ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РАЗЪЯСНЕНИЯ
от 27 марта 2020 г. N 4990-U-2020/1
В строку 8 таблицы 3.3 Раздела I Приложения к Указанию N 4990-У включаются сведения о месте жительства (регистрации) полномочных представителей вкладчика - физических лицах, имеющих право действовать без доверенности. Элементы адреса необходимы для успешной отправки клиенту почтовой корреспонденции.
Официальный источник электронного документа содержит неточность: имеется в виду Указание ЦБ РФ от 28.11.2018 N 4990-У.
В соответствии с правилами заполнения типа поля "Адрес", установленными в Разделе II Приложения к Указанию N 4990-У, почтовый адрес в Российской Федерации включает в себя почтовый индекс и адресообразующие элементы. В случае отсутствия информации об адресе в ФИАС или указания вкладчиком в качестве адреса сведений, не предусмотренных в ФИАС (например, номера воинской части или абонентского ящика), адрес указывается в произвольной форме.
При этом по общему правилу элементы адреса в Российской Федерации должны соответствовать ФИАС, что связано с обеспечением выполнения требования статьи 12 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", предусматривающего направление сообщений вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
Учитывая, что выплата страхового возмещения при наступлении страхового случая осуществляется государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) на основании предъявляемого вкладчиком документа, удостоверяющего личность (в частности, паспорта), адресная информация, имеющаяся в реестре обязательств, не должна противоречить адресным данным, указанным в паспорте. В случае если информация, указанная в паспорте, не соответствует ФИАС, в реестр обязательств должны включаться адресные данные, указанные в паспорте.
При отсутствии в паспортных данных отдельных реквизитов, предусмотренных ФИАС, данные могут быть дополнены банком на основании дополнительной информации, предоставленной вкладчиком при заключении договора, либо при очередном обращении вкладчика в банк.
Банку также рекомендуется уведомлять вкладчиков о возможных последствиях непредоставления ими информации об изменениях в представленных при заключении договора сведениях, содержащихся в таблице 3.1 и 3.3 Приложения к Указанию N 4990-У, в том числе об изменении адресной информации. При этом банку следует соотносить затраты по сбору и получению информации о вкладчиках с размером остатков средств на их счетах, давностью открытия счетов, датой последней операции и т.п.
После получения от клиента уточненных сведений банк вправе внести соответствующие изменения в анкету клиента, содержащую сведения о его идентификации, а также в автоматизированную банковскую систему.
Программа "Контроль реестра обязательств банка перед вкладчиками", разработанная Агентством (далее - программа контроля), предназначена для проверки реестра обязательств на его соответствие установленным требованиям, в том числе на возможность полноценной идентификации вкладчика и успешной отправки ему корреспонденции по указанному в реестре обязательств адресу, а также на соответствие указанных в реестре обязательств сведений данным справочников (справочник ФИАС, БИК, МСП).
Программа контроля позволяет проанализировать адрес, но из-за различия вариантов написания адреса в реестре обязательств не всегда может успешно обработать адресную информацию. Использование программой контроля справочника ФИАС, как правило, позволяет проверить имеющуюся в реестре обязательств адресную информацию. В то же время элементы необходимой адресной информации могут не совпадать со справочником ФИАС.
Наличие в программе контроля сообщений об определенных группах ошибок является предупреждением для пользователя о возможном несоответствии имеющихся данных в реестре обязательств. На основании анализа выявленных ошибок/предупреждений, а также сведений из других источников информации ответственным сотрудником банка принимается решение о том, являются ли выявленные факты ошибками или таковыми не являются.
В случае если ответственный сотрудник банка уверен в полноте и корректности указанных в реестре обязательств сведений о вкладчике (представителе вкладчика), то внесение изменений в реестр обязательств не требуется. При этом банком представляются в структурное подразделение Банка России соответствующие пояснения.