Вопрос: О составлении ломбардами "внутренних" сообщений об операциях при подозрении, что они осуществляются в целях ОД/ФТ, и представлении в уполномоченный орган сведений о подозрительной операции.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 15 февраля 2023 г. N 08-12-4/1220
Банк России рассмотрел обращение от 13.01.2023 и сообщает следующее.
Положением N 445-П <1> установлены критерии классификации некредитных финансовых организаций (далее - НФО) в целях установления различных требований по ПОД/ФТ <2>:
- малые предприятия и микропредприятия (пункт 1 приложения 1 к Положению N 445-П);
- НФО, не соответствующие критериям отнесения к малым и микропредприятиям (пункт 2 приложения 1 к Положению N 445-П).
<1> Положение Банка России от 15.12.2014 N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
<2> Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Положение N 445-П не содержит требований о составлении сотрудниками ломбардов, которые относятся к малым предприятиям и микропредприятиям, "внутренних" сообщений об операциях, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях ОД/ФТ <3>.
<3> Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма.
В отношении всех иных ломбардов пунктом 5.4 Положения N 445-П установлено, что при выявлении операции, в отношении которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях ОД/ФТ, сотрудник ломбарда, выявивший указанную операцию, составляет "внутреннее" сообщение об этой операции и передает его ответственному сотруднику <4>.
<4> Либо другому сотруднику подразделения по ПОД/ФТ, если в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ или иными внутренними документами некредитной финансовой организации, в частности, с должностной инструкцией, он наделен полномочиями по принятию указанного сообщения, или уполномоченному сотруднику в сфере ПОД/ФТ.
Направление в уполномоченный орган вышеуказанных "внутренних" сообщений ни Федеральным законом N 115-ФЗ <5>, ни Положением N 445-П не предусмотрено.
<5> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
В случае принятия ломбардом (вне зависимости от того, относится ли он к малым предприятиям и микропредприятиям или нет) решения <6> о квалификации выявленной необычной операции клиента в качестве подозрительной операции у него возникает обязанность по представлению в уполномоченный орган сведений о такой подозрительной операции <7> в соответствии с требованиями пункта 3 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ. Порядок представления НФО таких сведений установлен Указанием N 4937-У <8>.
<6> В соответствии с пунктом 5.5 Положения N 445-П решение о квалификации (неквалификации) выявленной необычной операции клиента в качестве подозрительной операции ломбард принимает самостоятельно на основании имеющейся в его распоряжении информации и документов о клиенте и (или) его деятельности (операциях), а также о его представителе и (или) выгодоприобретателе, бенефициарном владельце (при их наличии).
<7> В случае если у работников ломбарда на основании реализации правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ возникают подозрения, что какая-либо разовая операция либо совокупность операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента осуществляются в целях ОД/ФТ.
<8> Указание Банка России от 17.10.2018 N 4937-У "О порядке представления некредитными финансовыми организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Заместитель председателя
Банка России
О.В. ПОЛЯКОВА