Вопрос: На основании пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе: обязательно совокупность - фамилию, имя, отчество (если имеется); серию и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; а также обязательно один из следующих видов данных: страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика, номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, номер водительского удостоверения.
Согласно п. 1.13 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях предоставления ему потребительского кредита (займа) <1> при удовлетворении совокупно двух условий:
1) в случае получения МФО, в том числе с использованием СМЭВ, из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации и Федерального фонда обязательного медицинского страхования подтверждения совпадения представленных клиентом - физическим лицом сведений со сведениями в указанных информационных системах;
2) при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации.
<1> На основании ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" МФО имеют право выдавать потребительские займы в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Практика показывает, что рекомендованные для использования при идентификации "Виды сведений" МВД России "Проверка действительности паспорта гражданина РФ по серии и номеру" и "Сведения о действительности паспорта гражданина Российской Федерации, предъявляемого на определенное имя" неудобны для проведения идентификации МФО, так как эти "Виды сведений" представляют ответ на запрос идентификации в течение более чем 30 минут (часто - несколько часов).
При этом использование "Вида сведений" ФНС России "Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица" позволяет получать оперативные ответы на запросы об идентификации. А подтверждение абонентского номера подвижной радиотелефонной связи МФО может получать посредством направления на этот номер уникального кода (через СМС или другие виды электронных сообщений) и проверки правильности его введения клиентом. Проверку паспорта клиента МФО может проводить на официальном интернет-сайте ГУВМ МВД России http://сервисы.гувм.мвд.рф/info-service.htm?sid=2000.
Таким образом, все обязательные элементы упрощенной идентификации являются произведенными.
Предлагается разъяснить следующее.
1. Можно ли считать достаточной для проведения упрощенной идентификации совокупность следующих действий:
1) успешная проверка данных клиента в СМЭВ с использованием "Вида сведений" ФНС России "Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица";
2) успешное подтверждение абонентского номера подвижной радиотелефонной связи посредством проверки правильности введенного клиентом кода из СМС, направленного клиенту микрофинансовой организацией, проводящей идентификацию;
3) успешная проверка паспорта клиента на официальном интернет-сайте ГУВМ МВД России http://сервисы.гувм.мвд.рф/info-service.htm?sid=2000 либо такая проверка паспорта излишня в связи с тем, что "Вид сведений" ФНС России, указанный выше, включает функционал проверки паспорта?
2. Допустимо ли для целей проведения идентификации в указанной выше схеме использовать ИНН, полученный не от клиента, а посредством использования сервиса "Сведения об ИНН физического лица" на официальном сайте ФНС России?
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 27 февраля 2023 г. N 12-4-2/1299
Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение СРО от 18.08.2022 (далее - обращение) и сообщает следующее.
По вопросу 1
Полагаем, что если сведения, установленные при проведении упрощенной идентификации, предусмотренные подпунктом 2 пункта 1.12 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ <1>, подтверждены посредством "Вида сведений" ФНС России "Сведения о соответствии паспортных данных и ИНН физического лица", а также клиентом в соответствии с пунктом 1.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ подтверждено получение на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации, то клиента можно считать прошедшим процедуру упрощенной идентификации.
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
При этом обращаем внимание, что использование финансовыми организациями для проведения упрощенной идентификации клиентов только вида сведений ФНС России в СМЭВ без использования соответствующих видов сведений МВД России может увеличить риски ненадлежащей идентификации клиентов и выдачи займов неустановленным лицам с последующим невозвратом задолженности по ним.
По вопросу 2
Учитывая, что Федеральный закон N 115-ФЗ не определяет источники информации, на основании которых при проведении идентификации должны быть установлены сведения об ИНН клиента, представляется, что финансовые организации в правилах внутреннего контроля вправе предусмотреть использование в указанных целях сервиса ФНС России "Сведения об ИНН физического лица", размещенного на официальном сайте ФНС России <2>.
<2> https://service.nalog.ru/inn.do.
Заместитель директора Департамента
финансового мониторинга
и валютного контроля
Е.В. ШАКИНА