Указание ЦБ РФ от 11.05.2021 N 5791-У

Зарегистрировано в Минюсте России 15 июня 2021 г. N 63883

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ
от 11 мая 2021 г. N 5791-У

О ТРЕБОВАНИЯХ К СОСТАВУ И ФОРМАТУ ЗАПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА, ПРАВИЛАХ ПОИСКА БЮРО КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЙ ИНФОРМАЦИИ О СУБЪЕКТЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ И ФОРМЕ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ НАЛИЧИЯ СОГЛАСИЯ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

(в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

Настоящее Указание на основании частей 4, 4.1 и 12 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) устанавливает:

правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории в целях предоставления пользователю кредитной истории кредитного отчета;

форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории.

1. В состав предусмотренного частью 4 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061) (далее - Федеральный закон N 218-ФЗ) запроса пользователя кредитной истории о предоставлении кредитного отчета (далее - запрос) должны включаться сведения согласно приложению 1 к настоящему Указанию.

2. Запрос, направляемый в бюро кредитных историй, должен быть сформирован в виде файла, имеющего формат XML.

3. В целях предоставления пользователю кредитной истории кредитного отчета бюро кредитных историй должно осуществлять поиск информации о субъекте кредитной истории путем сопоставления набора (наборов) сведений (далее - набор сведений) из запроса и титульных частей кредитных историй субъектов кредитных историй в соответствии со следующими правилами.

3.1. Поиск информации о субъекте кредитной истории - гражданине Российской Федерации бюро кредитных историй должно осуществлять с использованием набора сведений в соответствии с пунктом 1 приложения 2 к настоящему Указанию.

3.2. Поиск информации о субъекте кредитной истории - иностранном гражданине и лице без гражданства бюро кредитных историй должно осуществлять с использованием набора сведений в соответствии с пунктом 2 приложения 2 к настоящему Указанию.

3.3. Поиск информации о субъекте кредитной истории - российском юридическом лице бюро кредитных историй должно осуществлять с использованием набора сведений в соответствии с пунктом 3 приложения 2 к настоящему Указанию.

3.4. Поиск информации о субъекте кредитной истории - иностранном юридическом лице бюро кредитных историй должно осуществлять с использованием набора сведений в соответствии с пунктом 4 приложения 2 к настоящему Указанию.

В случае отсутствия в запросе регистрационного номера в стране регистрации (инкорпорации) или его аналога (далее - регистрационный номер), кода (номера) налогоплательщика, присвоенного уполномоченным органом иностранного государства, или его аналога (далее - номер налогоплательщика) и идентификационного номера налогоплательщика, присвоенного налоговым органом Российской Федерации (далее - ИНН), бюро кредитных историй должно осуществлять поиск информации о субъекте кредитной истории - иностранном юридическом лице с использованием наборов сведений, предусмотренных подпунктами 4.3 и 4.4 пункта 4 приложения 2 к настоящему Указанию.

4. Бюро кредитных историй предоставляет кредитный отчет пользователю кредитной истории в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ в случае совпадения хотя бы одного набора сведений из запроса и титульной части кредитной истории в отношении только одного субъекта кредитной истории.

5. Наличие согласия субъекта кредитной истории (далее - согласие) подтверждается пользователем кредитной истории в соответствии с частью 12 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ по форме приложения 3 к настоящему Указанию.

6. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 23 апреля 2021 года N ПСД-9) вступает в силу с 1 января 2022 года.

Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. НАБИУЛЛИНА

Приложение 1
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
"О требованиях к составу и формату
запроса о предоставлении кредитного
отчета, правилах поиска бюро кредитных
историй информации о субъекте кредитной
истории и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории"

СВЕДЕНИЯ, ВКЛЮЧАЕМЫЕ В ЗАПРОС

(в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

1. Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ <1>):

<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 1, ст. 44; 2020, N 31, ст. 5061.

фамилия;

имя;

отчество (при наличии);

дата рождения;

код документа, удостоверяющего личность (далее - ДУЛ);

серия ДУЛ (при наличии);

номер ДУЛ;

дата выдачи ДУЛ;

ИНН (в отношении индивидуального предпринимателя (при наличии в отношении субъекта кредитной истории, не являющегося индивидуальным предпринимателем, а также иностранного гражданина и лица без гражданства, иностранного индивидуального предпринимателя);

номер налогоплательщика (при наличии);

страховой номер индивидуального лицевого счета (далее - СНИЛС) (при наличии);

основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (далее - ОГРНИП) (указывается в отношении индивидуального предпринимателя);

предыдущая фамилия (при наличии);

предыдущее имя (при наличии);

предыдущее отчество (при наличии);

код предыдущего ДУЛ (при наличии);

серия предыдущего ДУЛ (при наличии);

номер предыдущего ДУЛ (при наличии);

дата выдачи предыдущего ДУЛ (при наличии);

код страны гражданства по Общероссийскому классификатору стран мира (далее - ОКСМ).

2. Сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ):

полное наименование;

основной государственный регистрационный номер (далее - ОГРН);

регистрационный номер (при наличии в отношении иностранного юридического лица);

ИНН (в отношении российского юридического лица либо при наличии в отношении иностранного юридического лица);

номер налогоплательщика (при наличии в отношении иностранного юридического лица);

полное наименование до его смены или до реорганизации (при наличии);

ОГРН до реорганизации (при наличии);

регистрационный номер до реорганизации (при наличии);

код страны по ОКСМ.

3. Сведения о пользователе кредитной истории - юридическом лице, запросившем кредитный отчет (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ):

код пользователя;

признак регистрации в Российской Федерации;

полное наименование;

сокращенное наименование (при наличии);

иное наименование (при наличии);

идентификатор LEI <1> (при наличии);

<1> Международный код идентификации юридического лица (Legal Entity Identifier, LEI).

ОГРН (в отношении российского юридического лица);

регистрационный номер (при наличии в отношении иностранного юридического лица);

ИНН (в отношении российского юридического лица либо при наличии в отношении иностранного юридического лица);

номер налогоплательщика (при наличии в отношении иностранного юридического лица);

код запрошенных сведений;

код (коды) цели запроса;

иная цель (цели) запроса (в случае указания в сведении "код (коды) цели запроса", предусмотренном настоящим пунктом, кода "99");

дата запроса.

4. Сведения о пользователе кредитной истории - индивидуальном предпринимателе, запросившем кредитный отчет (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ):

фамилия;

имя;

отчество (при наличии);

дата рождения;

место рождения;

ОГРНИП;

регистрационный номер (при наличии в отношении иностранного индивидуального предпринимателя);

ИНН (в отношении российского индивидуального предпринимателя либо при наличии в отношении иностранного индивидуального предпринимателя);

номер налогоплательщика (при наличии в отношении иностранного индивидуального предпринимателя);

СНИЛС;

код ДУЛ;

наименование иного ДУЛ (при наличии в случае указания в сведении "код ДУЛ", предусмотренном настоящим пунктом, кода "999");

серия ДУЛ (при наличии);

номер ДУЛ;

дата выдачи ДУЛ;

кем выдан ДУЛ;

код подразделения (в случае указания в сведении "код ДУЛ", предусмотренном настоящим пунктом, кода паспорта гражданина Российской Федерации);

код запрошенных сведений;

код (коды) цели запроса;

иная цель (цели) запроса (в случае указания в сведении "код (коды) цели запроса", предусмотренном настоящим пунктом, кода "99");

дата запроса.

5. Сведения об обязательстве, в связи с которым сделан запрос (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ):

сумма обязательства, в связи с которым сделан запрос (при наличии);

валюта обязательства, в связи с которым сделан запрос (при наличии).

Приложение 2
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
"О требованиях к составу и формату
запроса о предоставлении кредитного
отчета, правилах поиска бюро
кредитных историй информации
о субъекте кредитной истории
и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории"

НАБОРЫ СВЕДЕНИЙ ДЛЯ ПОИСКА ИНФОРМАЦИИ О СУБЪЕКТЕ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

(в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

1. Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории - гражданине Российской Федерации:

1.1. фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), код, серия и номер ДУЛ;

1.2. предыдущие фамилия, имя, отчество (последнее - при наличии), код, серия и номер предыдущего ДУЛ;

1.3. фамилия, дата рождения, код, серия и номер ДУЛ;

1.4. предыдущая фамилия, дата рождения, код, серия и номер предыдущего ДУЛ;

1.5. серия, номер и дата выдачи ДУЛ, ИНН;

1.6. серия, номер и дата выдачи предыдущего ДУЛ, ИНН;

1.7. серия, номер ДУЛ и СНИЛС;

1.8. серия, номер предыдущего ДУЛ и СНИЛС;

1.9. дата рождения, номер ДУЛ и ОГРНИП;

1.10. дата рождения, номер предыдущего ДУЛ и ОГРНИП;

1.11. дата рождения и СНИЛС; (в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

1.12. дата рождения и ИНН. (в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

2. Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории - иностранном гражданине и лице без гражданства:

2.1. дата рождения и номер ДУЛ;

2.2. дата рождения и номер предыдущего ДУЛ;

2.3. фамилия и номер ДУЛ;

2.4. номер ДУЛ, номер налогоплательщика или ИНН;

2.5. дата рождения и СНИЛС; (в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

2.6. дата рождения, номер налогоплательщика или ИНН. (в ред. Указания ЦБ РФ от 01.07.2022 N 6191-У)

3. Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории - российском юридическом лице:

3.1. ОГРН, ИНН;

3.2. ИНН, ОГРН до реорганизации.

4. Наборы сведений для поиска информации о субъекте кредитной истории - иностранном юридическом лице:

4.1. регистрационный номер, номер налогоплательщика;

4.2. регистрационный номер, ИНН;

4.3. полное наименование;

4.4. полное наименование до его смены или до реорганизации.

Примечания.

1. Для наборов сведений, предусмотренных настоящим приложением, совпадением сведений признается их идентичность в запросе и титульной части субъекта кредитной истории.

2. Для наборов сведений, предусмотренных пунктами 1 и 2 настоящего приложения, совпадением сведений "фамилия", "имя", "отчество", "код ДУЛ", "серия ДУЛ", "номер ДУЛ" и "дата выдачи ДУЛ" признается их идентичность сведениям "фамилия", "имя", "отчество", "код ДУЛ", "серия ДУЛ", "номер ДУЛ" и "дата выдачи ДУЛ" или сведениям "предыдущая фамилия", "предыдущее имя", "предыдущее отечество", "код предыдущего ДУЛ", "серия предыдущего ДУЛ", "номер предыдущего ДУЛ" и "дата выдачи предыдущего ДУЛ" соответственно.

3. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 1.1 и 1.2 пункта 1 настоящего приложения, отсутствие сведений "отчество", "предыдущее отчество" в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается совпадением сведений "отчество", "предыдущее отчество" соответственно.

4. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 1.1 - 1.8 пункта 1 настоящего приложения, отсутствие сведений "серия ДУЛ", "серия предыдущего ДУЛ" в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается совпадением сведений "серия ДУЛ", "серия предыдущего ДУЛ" соответственно.

5. Для наборов сведений, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящего приложения, совпадением сведений "ОГРН", "регистрационный номер", "полное наименование" признается их идентичность сведениям "ОГРН", "регистрационный номер", "полное наименование" или сведениям "ОГРН до реорганизации", "регистрационный номер до реорганизации", "полное наименование до его смены или до реорганизации" соответственно.

6. Для наборов сведений, предусмотренных подпунктами 4.1 и 4.2 пункта 4 настоящего приложения, отсутствие одного и того же сведения в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории признается их совпадением.

Приложение 3
к Указанию Банка России
от 11 мая 2021 года N 5791-У
"О требованиях к составу и формату
запроса о предоставлении кредитного
отчета, правилах поиска бюро
кредитных историй информации
о субъекте кредитной истории
и форме подтверждения наличия
согласия субъекта кредитной истории"

(форма)

ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕМ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НАЛИЧИЯ СОГЛАСИЯ

<1> Заполняется пользователем кредитной истории.

<1> Строка "подпись" не приводится в случае оформления документа в виде электронного документа, подписанного усиленной электронной подписью пользователя кредитной истории или должностного лица пользователя кредитной истории, уполномоченного на подписание документа.

Примечания.

1. В строке 1 указываются сведения о субъекте кредитной истории, давшем согласие пользователю кредитной истории.

В случае если согласие дано пользователю кредитной истории субъектом кредитной истории - физическим лицом, в форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия не включаются строки, содержащие сведения о субъекте кредитной истории - юридическом лице.

В случае если согласие дано пользователю кредитной истории субъектом кредитной истории - юридическим лицом, в форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия не включаются строки, содержащие сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице.

1.2. Сведения о предыдущих фамилии, имени, отчестве (последнем - при наличии), ИНН, данных предыдущего ДУЛ, СНИЛС субъекта кредитной истории - физического лица указываются при их наличии у пользователя кредитной истории.

Сведения о фирменном наименовании, абонентском номере, адресе электронной почты субъекта кредитной истории - юридического лица указываются при их наличии у пользователя кредитной истории.

1.3. В данных ДУЛ субъекта кредитной истории - гражданина Российской Федерации указываются данные о серии, номере, дате выдачи, наименовании и коде органа, выдавшего паспорт гражданина Российской Федерации или иной ДУЛ.

В данных ДУЛ субъекта кредитной истории - иностранного гражданина указываются данные паспорта гражданина иностранного государства, для лица без гражданства - данные иного ДУЛ.

1.4. В данных предыдущего ДУЛ указываются данные о предыдущих серии, номере, дате выдачи, наименовании и коде органа, выдавшего паспорт гражданина Российской Федерации или иной ДУЛ.

1.5. В сведениях о смене наименования и (или) правопреемстве указываются:

полное и сокращенное (при наличии) наименование субъекта кредитной истории - юридического лица до его смены;

полное и сокращенное (при наличии) наименование юридического лица (юридических лиц), правопреемником которого является субъект кредитной истории - юридическое лицо, созданное путем реорганизации или продолжившее деятельность после реорганизации;

ОГРН юридического лица (юридических лиц), правопреемником которого является субъект кредитной истории - юридическое лицо, созданное путем реорганизации или продолжившее деятельность после реорганизации (для субъекта кредитной истории - иностранного юридического лица - регистрационный номер).

Сведения о смене наименования и (или) правопреемстве в отношении субъекта кредитной истории - юридического лица указываются при их наличии у пользователя кредитной истории.

2. В строке 2 указывается код (коды) цели выдачи согласия, сформированный в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ. При указании нескольких кодов целей они перечисляются через запятую.

3. В случае указания в строке 2 кода "99" в строке 3 указываются сведения об иной цели (целях) выдачи согласия. При указании нескольких целей они перечисляются через запятую.

4. В строке 5 указывается дата заключения договора в случае, предусмотренном частью 12 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ.

5. В строке 6 в случаях, предусмотренных частью 11 статьи 6 Федерального закона N 218-ФЗ, указывается код:

"1", если согласие субъекта кредитной истории передано правопреемнику по заключенному договору займа (кредита) или иному договору, информация об обязательствах по которым передается в бюро кредитных историй;

"2", если согласие субъекта кредитной истории передано кредитной организации, осуществляющей обслуживание денежных требований по договору займа (кредита), уступленных специализированному финансовому обществу или ипотечному агенту.

6. В строке 7 указывается код:

"1", если согласие действительно в течение шести месяцев со дня его оформления;

"2", если согласие действительно в течение года со дня его оформления;

"3", если в течение срока действия согласия с субъектом кредитной истории были заключены договор займа (кредита), договор лизинга, договор залога, договор поручительства, выдана независимая гарантия.

7. В строке 9 указывается хэш-код для согласия субъекта кредитной истории в форме электронного документа, полученный пользователем кредитной истории в результате вычисления хэш-функции, реализованной в соответствии с национальным стандартом Российской Федерации ГОСТ Р 34.11-2012 "Информационная технология. Криптографическая защита информации. Функция хэширования", утвержденным приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 7 августа 2012 года N 216-ст "Об утверждении национального стандарта" (М., ФГУП "Стандартинформ", 2013) (используется хэш-код длиной 256 бит, который в целях визуализации всех символов хэш-кода преобразуется в шестнадцатеричную систему счисления).

8. В строке 10 указывается код "1", являющийся признаком подтверждения ознакомления пользователя кредитной истории с ответственностью за незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю, незаконное получение кредитного отчета, предусмотренной статьями 5.53 и 14.29 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.