Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка исполнения кредитными организациями ограничений в отношении иностранных агентов.
С 1 января 2023 г. вступил в силу Федеральный закон от 14.07.2022 N 255-ФЗ "О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием" (далее - Закон N 255-ФЗ).
Банк России направил кредитным организациям Информационное письмо от 29.11.2022 N ИН-08-12/135, в котором рекомендовал в рамках реализации программ управления рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации, в целях реализации закрепленных в ст. 11 Закона N 255-ФЗ ограничений для иностранных агентов обеспечить повышенное внимание к соответствующим операциям, совершаемым иностранными агентами или в их пользу, и не допускать вовлечение кредитных организаций в их осуществление.
Вместе с тем в названном Информационном письме Банк России не раскрыл правовой инструментарий для реализации кредитными организациями тех ограничений, которые установлены Законом N 255-ФЗ, а также не определил объекты контроля.
С учетом изложенного у банков - членов АРБ возникают следующие вопросы, связанные с порядком исполнения закрепленных в Законе N 255-ФЗ ограничений в отношении иностранных агентов:
1) правильно ли считать, что в целях реализации Закона N 255-ФЗ кредитная организация обязана при осуществлении процедур идентификации клиента устанавливать в отношении его наличие статуса иностранного агента, а функции контроля за операциями, совершаемыми иностранными агентами или в их пользу, распространяются только на клиентов соответствующей кредитной организации;
2) каковы должны быть дальнейшие действия кредитной организации при выявлении операций, запрет осуществления которых предусмотрен ст. 11 Закона N 255-ФЗ;
3) правильно ли считать, что отказ банка в осуществлении операции иностранного агента (или в его пользу) не может являться основанием возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации перед клиентом за нарушение условий соответствующих договоров?
В целях минимизации рисков регуляторного воздействия просим Вас, уважаемая Эльвира Сахипзадовна, высказать официальную позицию Банка России по перечисленным вопросам, связанным с порядком исполнения кредитными организациями закрепленных в Законе N 255-ФЗ ограничений в отношении иностранных агентов.
Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 17 марта 2023 г. N 03-12-4/2184
Банк России рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 14.02.2023 и сообщает следующее.
Информационным письмом от 29.11.2022 N ИН-08-12/135 Банк России довел до сведения в том числе кредитных организаций информацию о вступлении в силу с 01.12.2022 Федерального закона N 255-ФЗ <1>, статья 11 которого предусматривает отдельные ограничения, связанные со статусом иностранного агента <2>. Целью издания указанного информационного письма было обратить внимание поднадзорных Банку России организаций на отдельные операции, поименованные в статье 11 Федерального закона N 255-ФЗ, и рекомендовать поднадзорным организациям принять возможные меры в целях недопущения вовлечения в совершение таких операций.
<1> Федеральный закон от 14.07.2022 N 255-ФЗ "О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием".
<2> В терминологии указанного Федерального закона.
Кредитные организации в рамках следования рекомендациям Банка России вправе самостоятельно определить в своих внутренних документах целесообразные для применения процедуры.
При этом отмечаем, что оценка возможности возникновения гражданско-правовой ответственности кредитных организаций во взаимоотношениях с их клиентами не относится к компетенции Банка России.
Первый заместитель
Председателя Банка России
Д.В. ТУЛИН