Вопрос: О вопросах, связанных с вступлением в силу изменений в законодательство о потребительском кредите (займе) в части правил расчета ПСК.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 5 октября 2023 г. N 03-23-1/9426
Банк России рассмотрел письмо от 17.08.2023 о вопросах применения отдельных положений Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции Федерального закона от 24.07.2023 N 359-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 353-ФЗ) и сообщает следующее.
Толкование положений Федерального закона N 353-ФЗ не относится к компетенции Банка России. Вместе с тем считаем возможным отметить следующее.
По вопросу 1 о том, планируется ли установление переходного периода, в течение которого ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) (далее - ПСК) не будет применяться в связи со вступлением в силу новых правил расчета ПСК
Вопрос о возможности установления периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа), находится в рассмотрении.
По вопросам 4.1, 4.2 о том, когда планируется опубликовать проект изменений в нормативный акт Банка России, разработанных в связи с введением показателя "финансовое положение заемщика" <1> для определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов), и как планируется учитывать этот показатель при определении категорий потребительского кредита (займа), а также каково будет его соотношение с иными показателями, которые Банк России использует для определения категорий потребительских кредитов (займов)
<1> В соответствии с частью 9 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ.
Проект нормативного акта Банка России, содержащий отдельную категорию заемщиков с повышенным уровнем платежной нагрузки, был размещен на официальном сайте Банка России <2>. В нем предусмотрено, что потребительские кредиты (займы) таким заемщикам будут отражаться в новом разделе формы 0409126 <3> для сбора по ним данных для целей мониторинга (чтобы исключить влияние на иные категории). В дальнейшем планируем оценить целесообразность включения потребительских кредитов (займов) для заемщиков с повышенным уровнем платежной нагрузки в перечень категорий, к которым применяется ограничение ПСК.
<2> Для публичного обсуждения в целях проведения оценки регулирующего воздействия в соответствии с Положением Банка России от 22.09.2017 N 602-П "О правилах подготовки нормативных актов Банка России" в период с 14.09.2023 по 27.09.2023.
<3> "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых" (установлена приложением 1 к Указанию N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации").
По вопросу 8.1 о том, верно ли, что заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров), приобретение которых не влияет на расчет ПСК, следует оформлять независимо от того, за счет собственных или кредитных (заемных) средств они приобретены
Да, верно. При предоставлении потребительского кредита (займа) основанием оформления заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) является выражение заемщиком согласия на приобретение дополнительных услуг (работ, товаров) помимо указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ вне зависимости от способа их оплаты <4>.
<4> С учетом требований части 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ.
По вопросу 8.2 о том, допустимо ли включение заявления о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или расположение указанных заявлений на одном (общем) бумажном носителе (например, в качестве блока, раздела с отдельной подписью клиента)
Полагаем, что заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) являются разными документами, которые не могут быть объединены <5>.
<5> С учетом части 2 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ.
По вопросу 9.3 о том, планируется ли внесение изменений в табличную форму индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) <6> и в какие сроки
<6> Установлена Указанием Банка России от 23.04.2014 N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)".
Да, планируется. Проекты нормативных актов Банка России, содержащие соответствующие изменения, ранее были размещены на официальном сайте Банка России <7>.
<7> Для публичного обсуждения в целях проведения оценки регулирующего воздействия в соответствии с Положением Банка России от 22.09.2017 N 602-П "О правилах подготовки нормативных актов Банка России".
По вопросу 14.1 о том, каким образом Банк России планирует получать информацию о том, что потребительский кредит (заем) предоставлен в рамках соглашений производителей (продавцов) транспортных средств и кредиторов, предусматривающих возмещение производителями (продавцами) транспортных средств недополученных доходов кредиторов по выданным потребительским кредитам (займам)
В настоящий момент Банк России прорабатывает изменения формы отчетности 0409126, в рамках которой планируется собирать информацию об указанных потребительских кредитах (займах). Корректность предоставления информации будет проверяться в общем порядке при осуществлении надзора.
По вопросу 14.2 о том, планируется ли внесение изменений в формы отчетности кредитных организаций в связи с принятием Федерального закона N 359-ФЗ
Проект нормативного акта Банка России, содержащий соответствующие изменения в форму отчетности 0409126, был размещен на официальном сайте Банка России <8>.
<8> Для публичного обсуждения в целях проведения оценки регулирующего воздействия в соответствии с Положением Банка России от 22.09.2017 N 602-П "О правилах подготовки нормативных актов Банка России" в период с 14.09.2023 по 27.09.2023.
Одновременно сообщаем, что ответы на вопросы в части новых правил расчета ПСК в связи с поступлением большого объема однотипных вопросов будут размещены на официальном сайте Банка России.
Первый заместитель
Председателя
Банка России
Д.В. ТУЛИН