ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 октября 2000 г. N 122-П
ПОЛОЖЕНИЕ
О ПОРЯДКЕ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У, от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет порядок предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом векселей организаций сферы материального производства и прав требований по кредитным договорам организаций, указанных в настоящем пункте, и поручительствами банков (далее - кредиты Банка России).
1.2. Кредиты Банка России предоставляются в соответствии со статьями 4, 40, 45 и 46 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" банкам - резидентам Российской Федерации в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы.
1.3. Согласно статье 36 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" кредиты Банка России предоставляются банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно - кредитной политики.
1.4. Кредиты Банка России выдаются на условиях обеспеченности, платности, срочности и возвратности.
1.5. Обеспечением исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами (далее - договор на предоставление кредита Банка России), для целей настоящего Положения являются:
1.5.1. залог (в виде заклада) векселей и / или прав требований по кредитным договорам;
1.5.2. поручительства банков - поручителей, на основании которых банки - поручители солидарно между собой и с банком - заемщиком обязуются исполнить обязательства банка - заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России (далее - пени)).
1.6. Совет директоров Банка России утверждает количество банков - поручителей (не менее одного и не более трех), с которыми Банк России заключает договор поручительства в целях обеспечения исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России. Информация о требовании Банка России по количеству банков - поручителей по договору на предоставление кредита Банка России публикуется в "Вестнике Банка России".
1.6.1. При изменении Банком России требования по количеству банков - поручителей новое требование Банка России действует в отношении обязательств по договорам на предоставление кредита Банка России, заключенным с момента вступления в силу указанного решения Банка России.
1.7. Совет директоров Банка России утверждает поправочные коэффициенты, используемые при проверке достаточности обеспечения кредитов Банка России. Величина поправочных коэффициентов зависит от предмета залога. Размеры поправочных коэффициентов публикуются в "Вестнике Банка России".
1.7.1. Поправочный коэффициент - числовой множитель (значение которого находится в интервале от 0 до 1), рассчитываемый, исходя из возможных колебаний стоимости принимаемого в залог имущества (имущественных прав), на который корректируется балансовая стоимость принимаемых в залог векселей и прав требований по кредитным договорам. Балансовая стоимость принимаемых в залог векселей и прав требований по кредитным договорам, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент Банка России, является максимально возможной величиной, включающей сумму кредита Банка России, которую банк может получить у Банка России, и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России. При этом в целях настоящего Положения под балансовой стоимостью принимаемых в залог прав требований по кредитным договорам понимается балансовая стоимость суммы основного долга по кредиту, а под балансовой стоимостью принимаемых в залог векселей понимается покупная стоимость (цена приобретения) векселей (но не выше номинальной для векселей, выданных с дисконтом, и не выше номинала и суммы процентов, начисленных с даты составления векселя по дату его приобретения для процентных векселей). (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.7.2. Поправочный коэффициент устанавливается Банком России в целях снижения рисков, связанных с возможным изменением стоимости предметов залога: векселей и прав требований по кредитным договорам, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России.
1.7.3. При изменении Банком России величины поправочных коэффициентов новые поправочные коэффициенты применяются к стоимости предметов залога при расчете достаточности обеспечения кредита Банка России, предоставляемого на основании договора на предоставление кредита Банка России, заключаемого с момента вступления в силу соответствующего решения Банка России.
1.8. Размер процентных ставок по кредитам Банка России устанавливается Советом директоров Банка России и публикуется в "Вестнике Банка России".
1.8.1. Банк России может устанавливать различные по величине процентные ставки по кредитам Банка России в зависимости от срока предоставляемых кредитов Банка России.
1.8.2. Банк России вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по предоставленному кредиту Банка России в связи с изменением величины ставки рефинансирования Банка России. При этом Банк России направляет банку - заемщику соответствующее уведомление, которое является неотъемлемой частью договора на предоставление кредита Банка России. Право Банка России на изменение процентной ставки по кредиту Банка России предусматривается в договоре на предоставление кредита Банка России.
1.9. Банк - заемщик вправе досрочно исполнить обязательства по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему. В этих целях банк - заемщик направляет в Банк России уведомление о намерении досрочного исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России (являющееся его неотъемлемой частью) с указанием дня (даты) исполнения обязательств. При этом досрочное исполнение обязательств может быть осуществлено не ранее, чем на следующий рабочий день после дня получения Банком России соответствующего уведомления.
1.10. Банк России предоставляет банкам кредиты Банка России на сроки, установленные договором на предоставление кредита Банка России, но не более чем на 180 календарных дней.
1.11. Банк России предоставляет кредиты Банка России путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка, открытый в подразделениях расчетной сети Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2. Общие условия предоставления и погашения кредитов Банка России
2.1. Кредиты Банка России предоставляются на основании Заявления банка на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, составленного по форме Приложения 1 к настоящему Положению (далее - Заявление). К Заявлению прилагается бухгалтерская отчетность и другая информация в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение кредита Банка России.
При этом с Банком России должны быть заключены следующие договоры, составленные в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:
1) договор на предоставление кредита Банка России, составленный по форме Приложения 3 к настоящему Положению;
2) договор(ы) залога (в виде заклада), составленный(ые) по форме Приложения 4 и / или по форме Приложения 5 к настоящему Положению;
3) дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей) (открытых в расчетных подразделениях Банка России) в объеме непогашенных требований Банка России по предоставленным кредитам Банка России без распоряжения банка - владельца корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) на основании инкассового поручения территориального учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, по форме Приложения 6 к настоящему Положению. Указанные дополнительные соглашения должны быть заключены до подачи банком - заемщиком Заявления в территориальное учреждение Банка России.
Применительно к настоящему Положению под территориальными учреждениями Банка России понимаются: Главные управления Центрального банка Российской Федерации, Национальные банки Центрального банка Российской Федерации, а также их уполномоченные расчетные подразделения (ГРКЦ, РКЦ, Отделения) при наличии у них соответствующих полномочий, в том числе предусмотренных соответствующими договорами;
4) договор поручительства, составленный по форме Приложения 7 к настоящему Положению, на основании которого банк(и) - поручитель(и) солидарно между собой и с банком - заемщиком обязуются исполнить обязательства банка - заемщика перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и пени) в случаях, установленных настоящим Положением и указанных в договоре поручительства. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.1.1. Банки - поручители самостоятельно устанавливают порядок и сроки удовлетворения банком - заемщиком требований, возникающих в результате исполнения банком(ами) - поручителем(ями) обязательств перед Банком России.
При этом банками - поручителями должен быть определен доверенный банк - поручитель, которому Банк России впоследствии передает в установленном законодательством Российской Федерации порядке:
1) права требования по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком;
2) предмет залога по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком.
Информация о том, какой из банков - поручителей определен доверенным банком - поручителем, должна быть указана в Договоре поручительства, заключаемом с Банком России.
2.1.2. Указанные в пункте 2.1 настоящего Положения документы должны быть подписаны должностными лицами банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей), наделенными соответствующими полномочиями, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном учреждении Банка России.
2.2. Банк - заемщик и каждый из банков - поручителей на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим критериям:
1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с настоящим Положением;
2) не являться членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком - заемщиком и / или хотя бы с одним из банков - поручителей в соответствии с требованиями Положения Банка России "О консолидированной отчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с учетом изменений и дополнений);
3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки" в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России в течение последних 12 месяцев;
4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние 3 года;
5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение порядка резервирования, отсутствие фактов непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и / или представления расчета с нарушением установленного срока) на последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение указанного периода проверки правильности составления расчета регулирования размера обязательных резервов);
7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней (информация по фактам ареста денежных средств на корреспондентском(их) субсчете(ах) банка направляется территориальным учреждением Банка России по месту нахождения расчетного подразделения, осуществляющего его ведение, в территориальное учреждение Банка России, расчетное подразделение которого осуществляет ведение корреспондентского счета банка. Последнее, в свою очередь, направляет указанную информацию, а также информацию о случаях ареста денежных средств на корреспондентском счете банка в территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит от имени Банка России;
8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды Российской Федерации. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.3. Организация, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должна отвечать следующим требованиям:
1) показатели бухгалтерской отчетности и другой информации, представленной в Банк России в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению, соответствуют требованиям, установленным Банком России;
2) срок функционирования не менее трех лет, в том числе с момента реорганизации (за исключением реорганизации в форме преобразования);
3) имеет положительное аудиторское заключение по результатам работы за три последних года;
4) относится к отраслям "промышленность" (группа кодов по ОКОНХ "Общесоюзный классификатор отраслей народного хозяйства" 10000), "Транспорт и связь" (50000), "Строительство" (60000);
5) находится на расчетно - кассовом обслуживании в банке - заемщике не менее 1 года;
6) имеет акции (доли) в уставном капитале банка - заемщика не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала, банк - заемщик имеет акции (доли) в уставном капитале организации не более 5% от суммы оплаченного уставного капитала;
7) не имеет убытков по результатам работы за текущий год. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.4. Обязательства организации (векселя и права требования по кредитным договорам), принимаемые Банком России в залог, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России должны отвечать следующим требованиям:
1) должны быть оформлены в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) должны быть выражены в валюте Российской Федерации;
3) залогодатель является законным приобретателем предмета залога, предмет залога не обременен другими обязательствами залогодателя, в отношении предмета залога отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
4) иметь срок погашения (платежа, исполнения) не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России;
5) соответствовать требованиям, установленным пунктами 3.1.1 и 3.2.1 настоящего Положения;
6) кредитный договор, права требования по которому Залогодатель предоставляет в качестве предмета залога Залогодержателю, не должен содержать ограничений на переход прав требований кредитора по нему к другому лицу без согласия заемщика. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.5. Кредиты Банка России предоставляются банку - заемщику, если на момент предоставления кредита Банка России одновременно выполняются следующие пять условий:
1) банк - заемщик выполнил требования, установленные пунктом 2.1 настоящего Положения;
2) банк - заемщик отвечает требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения;
3) организации, чьи обязательства принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.3 настоящего Положения, а обязательства организаций, которые принимаются в залог по кредитам Банка России, соответствуют требованиям, установленным пунктом 2.4 настоящего Положения;
4) банк - заемщик имеет достаточное обеспечение по кредиту Банка России, определенное в порядке, установленном пунктом 2.6 настоящего Положения;
5) банк(и) - поручитель(и) отвечают требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего Положения.
2.6. Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если балансовая стоимость залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита Банка России и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.
Недостаточное обеспечение по кредиту Банка России является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой банком суммы кредита Банка России.
Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России приведен в Приложении 8 к настоящему Положению.
2.7. Кредиты Банка России от имени Банка России предоставляются банкам территориальным учреждением Банка России в порядке, установленном настоящим Положением.
2.7.1. Территориальное учреждение Банка России до момента предоставления кредита Банка России контролирует соблюдение условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения. При невыполнении хотя бы одного из условий, указанных в пункте 2.5 настоящего Положения, территориальное учреждение Банка России не предоставляет кредит Банка России банку - заявителю.
Территориальное учреждение Банка России осуществляет проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав, в том числе с выходом в банк - заемщик в порядке, установленном Банком России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.8. Днем выдачи кредита Банка России считается день (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России.
2.9. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита Банка России банку, являются:
а) выписка из корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде, утвержденный в соответствующем территориальном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика;
б) выписка из ссудного счета банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.10. Начисление процентов за пользование кредитами Банка России осуществляется по установленной Банком России процентной ставке, указанной в договоре на предоставление кредита Банка России (либо в уведомлении, являющемся его неотъемлемой частью).
2.10.1. Проценты за пользование кредитом Банка России начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня.
2.10.2. День (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.
2.10.3. Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом Банка России (до дня (даты) погашения кредита Банка России включительно), исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.10.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых банк - заемщик пользовался кредитом Банка России, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.
2.10.5. Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
2.11. Возврат банком - заемщиком основного долга по кредиту Банка России осуществляется единовременно или частями в сроки, указанные в договоре на предоставление кредита Банка России.
2.11.1. Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются банком ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом Банка России - одновременно с погашением всей (последней части) суммы основного долга по кредиту Банка России.
2.11.2. Банк - заемщик обязан соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России: в первую очередь уплатить проценты за пользование кредитом Банка России, затем возвратить сумму основного долга по кредиту Банка России.
2.12. Днем (датой) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании платежного(ых) поручения(й) банка - заемщика в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
б) день (дата) поступления денежных средств от реализации залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), сумма выручки от реализации которого покрывает объем требований Банка России;
в) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
г) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (субсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России.
2.13. Днем (датой) прекращения обязательств банка(ов) - поручителя(ей) по договору поручительства с Банком России считается день (дата) прекращения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему.
Поручительство прекращается также по другим основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
2.14. Документом, подтверждающим факт возврата кредита Банка России, является выписка из корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика / банка(ов) - поручителя(ей) и / или выписка из ссудного счета банка - заемщика (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.15. В случае, если банк - заемщик в срок и в полном объеме исполнил обязательства по договору на предоставление кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, в установленном законодательством Российской Федерации порядке возвращает банку - заемщику предмет залога.
2.16. При досрочном (полном или частичном) исполнении (погашении) организацией - заемщиком банка - заемщика денежного обязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России (например, исполнение обязательств по кредитному договору, права требования по которому переданы Банку России в залог), банк - заемщик (предварительно уведомив об этом территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России) не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.16.1. При досрочном исполнении не обеспеченных залогом обязательств по кредиту Банка России банк - заемщик сначала должен произвести уплату процентов по кредиту Банка России, начисленных по день досрочной уплаты включительно, а затем исполнить обязательства по возврату суммы основного долга по кредиту Банка России.
2.17. В период пользования кредитом Банка России при аресте предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), являющихся обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения, банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 настоящего Положения, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.18. В период кредитования при невыполнении хотя бы одним банком - поручителем требований пункта 2.2 настоящего Положения банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее следующих 5 рабочих дней обязан представить другого поручителя, который отвечает требованиям пункта 2.2 настоящего Положения.
2.19. В период кредитования при невыполнении банком - заемщиком хотя бы одного из условий, установленных пунктами 2.5 (подпункты 1) и 2)), 2.16 - 2.18 настоящего Положения, либо если банк - заемщик не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе в одностороннем порядке потребовать от него досрочного исполнения в полном объеме обязательств по кредиту Банка России. В случае невыполнения банком указанного требования в течение следующего рабочего дня территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, по истечении указанного срока приступает к осуществлению действий, предусмотренных главой 4 настоящего Положения.
2.20. В период кредитования банк - заемщик имеет право в любое время произвести с согласия территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, замену обеспечения по кредиту Банка России (в виде залога обязательств организаций или поручительства банка) на новое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным пунктами 2.3 и 2.4 настоящего Положения. Процедура замены банком - заемщиком обеспечения по кредиту Банка России осуществляется в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.20.1. В период кредитования банк - заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России отчетность по форме N 133 "Аналитические данные о состоянии кредитного портфеля" по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, в сроки, установленные территориальным учреждением Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.21. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств банка - заемщика по возврату кредита Банка России и уплаты процентов по нему территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, должно: а) осуществлять постоянный контроль за выполнением условий и требований настоящего Положения и условий кредитного договора; б) контролировать выполнение графика погашения кредита Банка России и уплаты процентов по нему; в) ежемесячно информировать Банк России о ходе выполнения банком - заемщиком условий предоставленного кредита; г) осуществлять на ежеквартальной основе анализ представленной банком - заемщиком бухгалтерской отчетности и другой информации в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредитов Банка России, в порядке, установленном Банком России.
В целях контроля за выполнением условий и требований настоящего Положения территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, вправе устанавливать банку - заемщику индивидуальную периодичность представления отчетности, составляемой в соответствии с Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями). (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.22. Процедура предоставления и погашения кредитов Банка России определена Регламентом предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами, и их погашения (Приложение 9 к настоящему Положению).
3. Особенности предоставления кредитов Банка России в зависимости от принимаемого в обеспечение предмета залога
3.1. Особенности предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом векселей
3.1.1. Векселя, принимаемые в залог, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России (кроме требований, установленных пунктом 2.4 настоящего Положения) должны также отвечать следующим требованиям:
1) соответствовать требованиям Конвенции от 7 июня 1930 года N 358, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, Отд. II, N 18, ст. 108), Федерального закона "О переводном и простом векселе" от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ (Собрание законодательства РФ, 1997, N 11), Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 года N 104/1341 (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, N 52, ст. 221);
2) составлены на стандартном бланке, установленном Стандартом выдачи и погашения векселей Ассоциации участников вексельного рынка (АУВЕР) - утвержден решением Общего собрания представителей членов АУВЕР от 29 апреля 1998 года, Протокол N 6, с соблюдением требований указанного стандарта;
3) относиться к 1-й группе кредитного риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений;
4) вексельная сумма указана в рублях Российской Федерации. Вексель должен быть составлен на русском языке. Все надписи на векселе также должны быть совершены на русском языке;
5) является простым и имеет срок платежа "на определенный день";
6) ремитентом в векселе указан банк - заемщик (его полное наименование и юридический адрес). При этом в векселе должно быть указано: "платеж через _________ (должно быть указано наименование банка - заемщика), находящийся по адресу: ________________ (должен быть указан юридический адрес банка - заемщика)";
7) на оборотной стороне векселя в индоссаменте от банка - заемщика должна содержаться надпись: "Валюта в залог" и "Для получения платежа" / "Доверяю получить";
8) не иметь в тексте ограничительные пометки (оговорки "без оборота", "без протеста", "оборот без издержек" и прочие);
9) на векселе стоят подписи не менее двух обязанных лиц - векселедателя (организации) и ремитента - последнего векселедержателя (банка - заемщика), который является индоссантом по этому векселю;
10) срок платежа по векселю не превышает 6 месяцев с даты составления векселя.
3.1.2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, предоставляются на основании следующих документов:
1) договоров, указанных в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 2.1 настоящего Положения;
2) соответствующей типовой формы договора залога, указанного в подпункте 2) пункта 2.1 настоящего Положения, - договора залога векселей.
При этом банком - заемщиком должны выполняться все другие требования, установленные главой 2 настоящего Положения.
3.1.3. При своевременном исполнении банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России Банк России возвращает банку - заемщику вексель посредством простого вручения без совершения каких-либо надписей от имени Банка России.
3.2. Особенности предоставления кредитов Банка России, обеспеченных залогом прав требований по кредитным договорам
3.2.1. Кредиты, оформленные договорами, права требования по которым могут приниматься в залог по кредитам Банка России, на день подачи банком Заявления и на день предоставления кредита Банка России (кроме требований, установленных пунктом 2.4 настоящего Положения) должны относиться к 1-й группе риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений.
3.2.2. Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требований по кредитным договорам, предоставляются на основании следующих документов:
1) договоров, указанных в подпунктах 1), 3) и 4) пункта 2.1 настоящего Положения;
2) соответствующей типовой формы договора залога, указанного в подпункте 2) пункта 2.1 настоящего Положения, - договора залога прав требований по кредитному договору банка - заемщика и организации.
При этом банком - заемщиком должны выполняться все другие требования, установленные главой 2 настоящего Положения.
4. Погашение кредитов Банка России в случае неисполнения банком - заемщиком своих обязательств
4.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему отсрочка платежа не производится. В этом случае территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, в конце операционного дня (являющегося установленным договором на предоставление кредита Банка России или в соответствии с пунктом 2.19 Положения днем (датой) исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему) переносит ссудную задолженность на счета по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Аналогичная запись по счетам должна делаться банком - заемщиком в своем балансе, составляемом на ту же отчетную дату.
4.2. На следующий рабочий день территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, одновременно осуществляет следующие действия:
а) начинает процедуру реализации предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам) (далее - залог);
б) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банков - поручителей в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российский Федерации.
4.3. Сумма требований Банка России определяется по состоянию на начало операционного дня.
В объем требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России, кроме суммы начисленных процентов и суммы основного долга, включается сумма пени (начисляемая в порядке, указанном в пункте 4.4 настоящего Положения), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.
4.4. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по договору на предоставление кредита Банка России банк - заемщик (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом Банка России) уплачивает пеню, начисляемую на сумму просроченного основного долга.
4.4.1. Пеня начисляется на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований Банка России включительно).
4.4.2. День (дата), являющийся(аяся) сроком исполнения обязательств по кредиту Банка России, не учитывается при расчете суммы пени.
4.4.3. Пеня начисляется в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году (365 или 366 соответственно).
4.4.4. Если дни периода начисления пени по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление пени за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
4.5. За счет денежных средств, полученных в результате осуществления действий, предусмотренных пунктом 4.2 настоящего Положения, в первую очередь возмещаются расходы Банка России, связанные с реализацией залога, затем погашается задолженность банка - заемщика по процентам и основному долгу, в последнюю очередь - причитающаяся к уплате сумма пени.
4.6. Реализация залога производится Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации.
4.7. Сумма выручки от реализации залога, оставшаяся после удовлетворения всех требований Банка России, перечисляется на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по просроченному кредиту Банка России на основании платежного поручения территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России.
4.8. В случае если банк - заемщик после установленного срока исполнил свои обязательства перед Банком России по договору на предоставление кредита Банка России и / или банк - поручитель исполнил свои обязательства перед Банком России по договору поручительства (т.е. на основании платежного(ых) поручения(й)) банка - заемщика или инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России произведено списание денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России) и территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, к этому времени в установленном порядке реализовало весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня территориальное учреждение Банка России, предоставившее кредит Банка России, прекращает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банков - поручителей, излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляет на корреспондентский(ие) счет(а) (корреспондентский(ие) субсчет(а)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей), прекращает дальнейшую реализацию залога и возвращает нереализованную часть залога в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором залога (поручительства).
4.9. В случае, если банк(и) - поручитель(и) исполнил(и) свои обязательства перед Банком России по договору поручительства, последний передает доверенному банку - поручителю права требования по договору на предоставление кредита Банка России, заключенному между Банком России и банком - заемщиком, а также предмет залога в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
5. Заключительные положения
5.1. Бухгалтерский учет операций предоставления и погашения кредитов Банка России и начисления по ним процентов производится банками аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенному в Указании Банка России "О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в кредитных организациях" от 25 декабря 1998 года N 450-У (с учетом изменений и дополнений).
5.2. Бухгалтерский и депозитарный учет предметов залога производится банками в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18 июня 1997 года N 61 (с учетом изменений и дополнений).
5.3. Бухгалтерский учет операций предоставления и погашения кредитов Банка России и начисления по ним процентов производится Банком России аналогично порядку бухгалтерского учета, изложенному в Указании Банка России "О бухгалтерском учете операций предоставления и погашения кредитов Банка России (внутридневных кредитов, кредитов овернайт и ломбардных кредитов) в Банке России" от 25 декабря 1998 года N 449-У (с учетом изменений и дополнений).
5.4. Бухгалтерский и депозитарный учет предметов залога производится Банком России в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 18 сентября 1997 года N 66 (с учетом изменений и дополнений).
5.5. Настоящее Положение публикуется в "Вестнике Банка России" и вступает в силу в соответствии с порядком, установленным Указанием Банка России о введении в действие отдельных нормативных документов Банка России, регламентирующих предоставление банкам кредитов, обеспеченных залогом и поручительствами.
Председатель
Центрального банка Российской Федерации
В.В.ГЕРАЩЕНКО
Приложение 1
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(на бланке банка)
ЗАЯВЛЕНИЕ
НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА БАНКА РОССИИ,
ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
N ___ от "__" __________ ____ г.
__________________________________________________________________
(наименование и рег. номер Банка)
БИК N __________________ телефон ___________ факс ________________
Просим предоставить кредит Банка России в соответствии с условиями Положения Банка России "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от "__" __________ ____ г. N ___ (далее Положение) в сумме ___________________ _______________________________________ рублей (сумма цифрами) (сумма прописью) на срок ___ календарных дня(ей) (но не более 180 календарных дней) по процентной ставке _________ (в процентах годовых), обеспеченный залогом следующего имущества (имущественных прав):
и поручительствами следующих банков ______________________________ (наименования и рег. номера _____________________ банков - поручителей)
Сумму кредита Банка России просим зачислить на
корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) N ___________ в
__________________________________________________________________
(наименование расчетного подразделения Банка России)
Приложение:
бухгалтерская отчетность и другая информация в соответствии с Приложением 2 к Положению на ___ листах. Подпись уполномоченного должностного лица Банка <*> (подпись) Ф.И.О.
М.П.
__________________________________________________________________
(Заполняется территориальным учреждением Банка России)
Регистрационный N заявления ________________________
Дата поступления заявления "__" ____________ ____ г.
Время поступления заявления ______ часов ______ мин.
Подпись ответственного лица за прием документов ____________
(Должность, Ф.И.О.)
<*> Заявление должно быть подписано должностными лицами Банка, наделенными соответствующим полномочиями, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном учреждении Банка России.
Приложение 2
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
ПЕРЕЧЕНЬ
ИНФОРМАЦИИ ОБ ОРГАНИЗАЦИЯХ, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КОТОРЫХ МОГУТ БЫТЬ ПРИНЯТЫ В ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ, И ПОРЯДОК ЕЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ В ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ БАНКА РОССИИ
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Бухгалтерская отчетность и другая информация, получаемые банком от организации:
1.1. дата регистрации / перерегистрации;
1.2. доля основного вида деятельности (в %) в общем объеме выручки (нетто) от продажи товаров, продукции, работ, услуг;
1.3. среднесписочная численность работников <*>;
<*> По данным приложения к бухгалтерскому балансу по форме N 5 (строка 760) за предыдущий год.
1.4. копии аудиторских заключений по результатам работы за последние три года <*>;
<*> Организации, срок функционирования которых составляет от 3 до 3,5 лет, в случае отсутствия у них на момент обращения в Банк России по вопросу о получении кредита Банка России аудиторских заключений за последний год, представляют в банк копии аудиторских заключений за два предыдущих года.
1.5. годовая бухгалтерская отчетность, включающая бухгалтерский баланс - форма N 1 (со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках - форма N 2, отчет о движении денежных средств - форма N 4 и пояснительная записка (в части, характеризующей финансовое состояние организации) - за предыдущий год <*>;
1.6. промежуточная бухгалтерская отчетность <*>:
<*> В текущем году при повторном обращении банка в Банк России может представляться бухгалтерская отчетность и иная информация только с даты ее последнего представления в Банк России.
1.6.1. за предыдущий год, период с начала текущего года до момента обращения банка в Банк России с Заявлением на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, включающая бухгалтерский баланс (форма N 1, ежемесячно, со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках (форма N 2, ежеквартально), отчет о движении денежных средств (форма N 4, ежеквартально);
1.6.2. за период с момента обращения банка в Банк России с Заявлением на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, до момента исполнения обязательств по договору на предоставление кредита Банка России, включающая бухгалтерский баланс (форма N 1 со справкой о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах), отчет о прибылях и убытках (форма N 2), отчет о движении денежных средств (форма N 4) - на квартальные даты;
1.7. расшифровки к бухгалтерскому балансу <*>:
<*> Представляются за те же периоды, за которые представляется бухгалтерский баланс.
1.7.1. данные о просроченной дебиторской задолженности, в том числе длительностью свыше 3-х месяцев;
1.7.2. данные о просроченной кредиторской задолженности, в том числе длительностью свыше 3-х месяцев;
1.7.3. данные о просроченных векселях выданных;
1.7.4. данные о просроченных векселях полученных;
1.7.5. данные о не погашенных в срок кредитах и займах.
2. Сведения банка об организации
2.1. дата принятия на расчетно - кассовое обслуживание;
2.2. данные о наличии у банка акций (долей) в уставном капитале организации (в %);
2.3. данные о наличии у организации акций (долей) в уставном капитале банка (в %).
3. Порядок представления в Банк России бухгалтерской отчетности и другой информации
3.1. Для рассмотрения вопроса о принятии обязательств организации в обеспечение кредитов Банка России банк прилагает к Заявлению на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, следующие документы:
3.1.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную банком от организации в соответствии с п. п. 1.1 - 1.5, 1.6.1, 1.7 настоящего Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка, составленным на бланке организации и подписанным руководителем организации.
3.1.2. Сведения банка об организации в соответствии с п. п. 2.1 - 2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
3.2. В период кредитования банк представляет следующие документы:
3.2.1. Бухгалтерскую отчетность и другую информацию, полученную банком от организации в соответствии с п. п. 1.6.2, 1.7 настоящего Приложения, с сопроводительным письмом в адрес банка, составленным на бланке организации и подписанным руководителем организации;
3.2.2. Сведения банка об организации в соответствии с п. п. 2.2 - 2.3 настоящего Приложения на бланке банка в адрес территориального учреждения Банка России, подписанном руководителем банка.
Указанные документы представляются в территориальное учреждение Банка России не позднее, чем на 32-й календарный день по окончании отчетного квартала.
3.3. Бухгалтерская отчетность и другая информация организаций представляется в Банк России на бумажных носителях либо на бумажных носителях и в электронном виде в порядке, согласованном с территориальным учреждением Банка России.
Приложение 3
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У, от 28.12.2001 N 1082-У)
ДОГОВОР N ___
НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА БАНКА РОССИИ,
ОБЕСПЕЧЕННОГО ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ
(типовая форма)
г. _________ "__" ___________ ____ г.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице _________________________________________________________________, (Должность, Ф.И.О.) действующего на основании доверенности от "__" _______ ____ N ___, в дальнейшем именуемый "Банк России", с одной стороны, и ________________________________________________________________ (наименование Банка) в лице __________________________________________________________, (Должность, Ф.И.О.) действующего на основании _______________________________________, (Устава / Доверенности от "__" _________ N ___) в дальнейшем именуемый "Банк", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем. 1. Предмет договора
Банк России предоставляет Банку обеспеченный залогом и поручительствами кредит (далее кредит - Банка России) в сумме ____ ________________________ (___________________________)
(сумма цифрами) (сумма прописью) на срок ___________ календарных дней по ставке ___ процентов годовых на условиях и в порядке, определенных Положением "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от "__" _______ ____ г. N ___ (далее - Положение) и настоящим договором. 2. Условия кредитования
2.1. Кредит Банка России предоставляется Банку при условии заключения с Банком России следующих договоров, составленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации:
1) договора залога (в виде заклада), составленного по форме Приложения 4 и / или 5 к Положению;
2) дополнительного(ых) соглашения(й) к договору(ам) корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка и банка(ов) - поручителя(ей), составленного(ых) по форме Приложения 6 к Положению;
3) договора поручительства, составленного по форме Приложения 7 к Положению.
Указанные в настоящем пункте настоящего договора документы должны быть подписаны должностными лицами Банка и банка(ов) - поручителя(ей), наделенными соответствующими полномочиями, подписи которых соответствуют образцам подписей, представленным в карточке образцов подписей и оттиска печати, находящейся в территориальном учреждении Банка России.
2.2. Банк на день предоставления кредита Банка России должен отвечать следующим критериям:
1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с Положением;
2) не являться членом одной банковской группы (банковского холдинга) хотя бы с одним банком - поручителем в соответствии с требованиями Положения Банка России "О консолидированной отчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с учетом изменений и дополнений);
3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки" в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России в течение последних 12 месяцев;
4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние 3 года;
5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
6) выполнять обязательные резервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение порядка резервирования, не иметь случаев непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и / или представления расчета с нарушением установленного срока) на последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение указанного периода проверки правильности составления расчета регулирования размера обязательных резервов);
7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней;
8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды Российской Федерации. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.3. Банк России предоставляет Банку кредит Банка России, если в день его предоставления одновременно выполняются следующие четыре условия:
1) Банк выполнил требования, установленные пунктом 2.1 настоящего договора;
2) Банк отвечает требованиям, установленным пунктом 2.2 настоящего договора;
З) Банк имеет достаточное обеспечение по кредиту Банка России, определенное в порядке, установленном пунктом 2.6 Положения;
4) выполняются другие условия, установленные пунктом 2.5 Положения.
2.4. Днем выдачи кредита Банка России считается день (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка N ____________________________ в __________________________________________________________.
(наименование расчетного подразделения Банка России)
2.5. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита Банка России Банку, являются:
а) выписка из корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) Банка в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде, утвержденный в соответствующем территориальном учреждении Банка России, в зависимости от технологии осуществления расчетов внутри региона), официально подтверждающая зачисление денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка;
б) выписка из ссудного счета Банка в расчетном подразделении Банка России (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.6. Банк России вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку по предоставленному кредиту Банка России в связи с изменением величины ставки рефинансирования Банка России. При этом Банк России направляет Банку соответствующее уведомление, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.
2.6.1. Проценты за пользование кредитом Банка России начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня.
2.6.2. День (дата) зачисления денежных средств на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка не учитывается при расчете суммы начисленных процентов.
2.6.3. Начисление процентов на сумму основного долга производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом Банка России (до дня (даты) погашения кредита Банка России включительно), исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
2.6.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался кредитом Банка России, включаются установленные федеральными законами выходные и праздничные дни, а также выходные дни, перенесенные на рабочие дни по решению Правительства Российской Федерации.
2.6.5. Если дни периода начисления процентов по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
2.7. Банк вправе досрочно исполнить обязательства по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему. В этих целях Банк направляет в Банк России уведомление о намерении досрочного исполнения обязательств по настоящему договору (являющееся его неотъемлемой частью) с указанием дня (даты) исполнения обязательств. При этом досрочное исполнение обязательств может быть осуществлено не ранее чем на следующий рабочий день после дня получения Банком России соответствующего уведомления.
2.8. Возврат Банком основного долга по кредиту Банка России осуществляется (нужное выбрать и вписать):
а) единовременно в полной сумме "__" _____ ____ г.;
б) частями:
"__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей;
(сумма (сумма
цифрами) прописью)
"__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей;
(сумма (сумма
цифрами) прописью)
"__" ________ ____ г. в сумме ___________ ____________ рублей; (сумма (сумма цифрами) прописью)
2.9. Проценты за пользование кредитом Банка России уплачиваются Банком ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца, а за последний месяц пользования кредитом Банка России - одновременно с погашением всей (последней части) суммы основного долга по кредиту Банка России.
2.10. Днем (датой) прекращения обязательств Банка по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему считается:
а) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка в расчетных подразделениях Банка России на основании платежного(ых) поручения(й) Банка в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
б) день (дата) поступления денежных средств от реализации залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), сумма выручки от реализации которого покрывает объем требований Банка России;
в) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России;
г) день (дата) списания денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России на основании инкассового(ых) поручения(й) территориального(ых) учреждения(й) Банка России в сумме, покрывающей объем требований Банка России.
2.11. Документом, подтверждающим факт возврата кредита Банка России, является выписка из корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка банка(ов) - поручителя(ей) и / или выписка из ссудного счета Банка (либо документ на бумажном носителе и / или в электронном виде).
2.12. В случае, если Банк в срок и в полном объеме исполнил обязательства по настоящему договору, Банк России в установленном законодательством Российской Федерации порядке возвращает Банку предмет залога.
2.13. При досрочном (полном или частичном) исполнении (погашении) организацией - заемщиком Банка денежного обязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России, Банк (предварительно уведомив об этом Банк России) не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России.
При досрочном исполнении не обеспеченных залогом обязательств по кредиту Банка России Банк сначала должен произвести уплату процентов по кредиту Банка России, начисленных по день досрочной уплаты включительно, а затем исполнить обязательства по возврату суммы основного долга но кредиту Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.14. В период действия настоящего договора при аресте предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам), являющихся обеспечением кредита Банка России, либо если не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 (подпункт 3) настоящего Положения, банк - заемщик по требованию территориального учреждения Банка России, предоставившего кредит Банка России, не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.15. В период действия настоящего договора при невыполнении хотя бы одним из банков - поручителей требований пункта 2.1 Договора поручительства от "__" __________ ____ г. N _____ Банк по требованию Банка России не позднее следующих 5 рабочих дней обязан представить другого поручителя, который отвечает требованиям пункта 2.1 Договора поручительства.
2.16. В период действия настоящего договора при невыполнении Банком хотя бы одного из требований, установленных пунктами 2.3 (подпункты 1) и 2)), 2.13 - 2.15 настоящего договора, пунктом 2.8 Договора залога в виде заклада векселей от "__" ________ г. N __ и пунктами 2.8 и 2.9 Договора N _________ залога прав требований по Кредитному договору от "__" ____________ г., пунктом 2.2 Договора поручительства от "__" ___________ ____ г. N ______ и пунктами 2.5 (подпункты 1) и 2)), 2.16 - 2.18 Положения, либо если не выполняются условия, установленные в пункте 2.5 Положения (подпункт 3), либо если Банк не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, Банк России вправе в одностороннем порядке потребовать от него досрочного исполнения в полном объеме обязательств по кредиту Банка России. В случае невыполнения Банком указанного требования в течение следующего рабочего дня Банк России по истечении указанного срока приступает к осуществлению действий, предусмотренных пунктом 2.17 настоящею договора. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.17. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Банком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему отсрочка платежа не производится, Банк России одновременно осуществляет следующие действия:
а) начинает процедуру реализации предметов залога (векселей и прав требований по кредитным договорам) в соответствии с Договором залога я законодательством Российский Федерации;
б) начинает процедуру списания средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации;
в) начинает процедуру списания средств с корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, в соответствии с Договором поручительства.
2.18. Сумма требований Банка России определяется по состоянию на начало операционного дня.
В объем требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России, кроме суммы начисленных процентов и суммы основного долга по кредиту Банка России, включается сумма неустойки (пени) (начисляемая в порядке, указанном в пункте 3.2.3 настоящего договора), а также расходы Банка России, связанные с реализацией залога.
2.19. В случае, если Банк после установленного срока исполнил свои обязательства перед Банком России по настоящему договору, т.е. на основании платежного(ых) поручения(й) Банка или инкассового(ых) поручения(й) территориальных учреждений Банка России произведено списание денежных средств с корреспондентского(их) счета(ов) (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Банка и / или банка(ов) - поручителя(ей) в расчетных подразделениях Банка России, и Банк России к этому времени в установленном порядке реализовал весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня Банк России прекращает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) Банка и банка(ов) - поручителя(ей), излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляет на корреспондентский(ие) счет(а) (корреспондентский(ие) субсчет(а)) Банка и / или банка(ов) - поручителя(ей), прекращает дальнейшую реализацию залога и возвращает нереализованную часть залога в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и соответствующими Договором залога от "__" ________ ____ г. N __________ и Договором поручительства от "__" ________ ____ г. N ________. 3. Обязанности и ответственность сторон
3.1. Стороны обязуются соблюдать условия, установленные Положением, настоящим договором, нормативными актами, регулирующими обращение предмета залога.
3.2. Банк обязуется:
3.2.1. Погашать полученный кредит Банка России и уплачивать проценты по нему в сроки, указанные в пунктах 2.8 и 2.9 настоящего договора, на следующие счета соответственно: ____________________, __________ в ____________________________________________________. (наименование расчетного подразделения Банка России)
3.2.2. Соблюдать следующий порядок удовлетворения требований Банка России по предоставленному кредиту Банка России: в первую очередь уплатить проценты за пользование кредитом Банка России, затем погасить сумму основного долга по кредиту Банка России.
3.2.3. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) Банком обязательств по возврату кредита Банка России (кроме уплаты процентов за фактическое количество дней пользования кредитом Банка России) уплачивать пеню, начисляемую на сумму просроченного основного долга. Пеня начисляется на остаток по счету по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня за каждый календарный день просрочки (до дня (даты) удовлетворения всех требований Банка России включительно). День (дата), являющийся(аяся) сроком исполнения обязательств по кредиту Банка России, не учитывается при расчете суммы пени. Пеня начисляется в размере 0,3 ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно). Если дни периода начисления пени по кредиту Банка России приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление пени за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
Сумма пени уплачивается Банком на счет N ___________________ в ____________________________________________________________.
(наименование расчетного подразделения Банка России)
3.2.4. Не менее чем за 30 календарных дней оповещать (в письменной форме) Банк России о планируемом изменении своих реквизитов.
3.2.5. Соблюдать коммерческую тайну по кредитным операциям Банка России и Банка. (в ред. Указания ЦБ РФ от 23.03.2001 N 936-У)
3.2.5. Банк представляет Банку России формы отчетности в объеме и сроки, предусмотренные Положением. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
3.3. Банк России обязуется:
3.3.1. При условии соблюдения условий, указанных в пункте 2.3 настоящего договора, предоставить Банку кредит Банка России путем зачисления на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка N ___ в ____________________________________________________ (наименование расчетного подразделения Банка России) суммы кредита Банка России.
3.3.2. Соблюдать коммерческую тайну по кредитным операциям Банка России и Банка.
3.3.3. В случае, если Банк исполнит в срок обязательства по настоящему договору, в установленном порядке возвратить Банку предмет залога. 4. Обеспечение обязательств по кредиту Банка России
4.1. Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору одновременно являются:
4.1.1. залог (в виде заклада) векселей и / или прав требований по кредитным договорам, отвечающих требованиям Положения, оформленный Договором(ами) залога от "__" ________ ____ г. N ____, который(е) является(ются) неотъемлемой частью настоящего договора;
4.1.2. поручительство, оформленное Договором поручительства от "__" ________ ____ г. N ____, который является неотъемлемой частью настоящего договора и на основании которого банк(и) - поручитель(и) солидарно с Банком обязуется(ются) исполнить обязательства Банка перед Банком России (возместить Банку России понесенные им расходы, связанные с реализацией залога, сумму процентов, основного долга по кредиту Банка России и сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по договору на предоставления кредита Банка России). 5. Действие договора
5.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует до дня полного исполнения Банком обязательств по настоящему договору.
5.2. Кредит Банка России предоставляется Банку после
заключения всех необходимых договоров и оформления всех
необходимых документов и при наличии разрешения Банка России.
6. Дополнительные условия договора
6.1. Все изменения и дополнения к настоящему договору являются неотъемлемой частью настоящего договора и считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему договору либо уведомлений (указанных в пунктах 2.6 и 2.7 настоящего договора), надлежащим образом оформлены и подписаны уполномоченными представителями сторон и содержат прямую ссылку на настоящий договор.
6.2. Банк России вправе расторгнуть настоящий договор при несоблюдении Банком условий настоящего договора.
6.3. Все вытекающие из настоящего договора обязательства прекращаются по обоюдному согласию сторон по истечении 10 календарных дней после осуществления всех взаиморасчетов. 7. Порядок разрешения споров
7.1. Все споры и разногласия, возникшие из настоящего договора или в связи с ним, подлежат разрешению путем переговоров.
7.2. Неурегулированные споры разрешаются в порядке,
установленном законодательством Российской Федерации.
8. Заключительные положения
8.1. Настоящий договор составлен в 2 экземплярах, каждый из которых имеет одинаковую юридическую силу и состоит из ______ страниц, на каждой из которых проставлены подписи представителей сторон. Один экземпляр передается Банку России, другой остается у Банка.
8.2. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Банк России __________________________________________________
______________________________________________________________
Банк _________________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс, рег.
______________________________________________________________ номер, корреспондентский счет / субсчет N, БИК N и др. реквизиты) Подпись уполномоченного Подпись уполномоченного должностного лица Банка России должностного лица Банка (Должность, Ф.И.0.) (Должность, Ф.И.0.) ________________________ ________________________ Главный бухгалтер Главный бухгалтер Банка (Ф.И.0.) (Ф.И.О.) ________________________ ________________________ М.П. М.П.
"ОЗНАКОМЛЕНЫ":
1 <*>. Банк - поручитель _______________________ (наименование
банка - поручителя) ______________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
--------------------------------
<*> Количество банков - поручителей утверждается Советом директоров Банка России. Подпись уполномоченного Главный бухгалтер должностного лица банка - поручителя банка - поручителя (Ф.И.0.) (Должность, Ф.И.0.) _______________________ __________________ "__" __________ ____ г. М.П.
2. Банк - поручитель ________________________ (наименование
банка - поручителя) ______________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Главный бухгалтер
должностного лица банка - поручителя
банка - поручителя (Ф.И.О.)
(Должность, Ф.И.О.)
_______________________ __________________
"__" __________ ____ г.
М.П.
3. Банк - поручитель ________________________ (наименование банка - поручителя) ______________________________________________ (почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс, рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N, БИК N и др. реквизиты) Подпись уполномоченного Главный бухгалтер должностного лица банка - поручителя банка - поручителя (Ф.И.0.) (Должность, Ф.И.0.) ______________________ ___________________ "__" __________ ___ г. М.П.
Приложение 4
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
ДОГОВОР ЗАЛОГА
В ВИДЕ ЗАКЛАДА ВЕКСЕЛЕЙ N ____
(типовая форма)
г. _____________ "__" ______________ ____ г.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
_________________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании доверенности от "__" ______________ ____
N ____, в дальнейшем именуемый "Залогодержатель", с одной стороны,
и ________________________________________________________________
(наименование Банка)
в лице __________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании _______________________________________,
(Устава / Доверенности
от "__" _____ ____ N _____)
в дальнейшем именуемый "Залогодатель", с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет Договора
1.1. В обеспечение исполнения обязательств перед Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, от "__" ________ ____ г. N _______ (далее - Договор на предоставление кредита Банка России), предусматривающему предоставление Залогодателю кредита Банка России в сумме _____________________________________________ (сумма цифрами) (_____________________________) рублей на срок _______ календарных (сумма прописью) дней по ставке ________ процентов годовых на условиях и в порядке, определенных Положением "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от "__" ____________ ____ г. N _________ (далее - Положение), Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю векселя в количестве _______ штук общей стоимостью ____________ рублей (далее - предмет залога) согласно Перечню, содержащемуся в Приложении 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой его частью. 2. Условия Договора
2.1. Залогодатель подтверждает Залогодержателю, что на момент заключения настоящего договора предмет залога отвечает следующим требованиям:
1) оформлен в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) залогодатель является его законным приобретателем, предмет залога не обременен другими обязательствами Залогодателя, в отношении него отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
3) срок платежа по векселю наступает не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России и не превышает 6 месяцев с даты составления векселя;
4) вексель соответствует требованиям Конвенции от 7 июня 1930 года N 358, устанавливающей Единообразный закон о переводном и простом векселях (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, Отд. II, N 18, ст. 108), Федерального закона "О переводном и простом векселе" от 11 марта 1997 года N 48-ФЗ (Собрание законодательства РФ, 1997, N 11), Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением Центрального Исполнительного Комитета и Совета Народных Комиссаров СССР "О введении в действие Положения о переводном и простом векселе" от 7 августа 1937 года N 104/1341 (Собрание законов и распоряжений Рабоче - Крестьянского Правительства СССР, 1937, N 52, ст. 221);
5) вексель составлен на стандартном бланке, установленном Стандартом выдачи и погашения векселей Ассоциации участников вексельного рынка (АУВЕР), - утвержден решением Общего собрания представителей членов АУВЕР от 29 апреля 1998 года, Протокол N 6, с соблюдением требований указанного стандарта;
6) вексель относится к 1-й группе кредитного риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений;
7) вексельная сумма указана в валюте Российской Федерации. Вексель составлен на русском языке. Все надписи на векселе совершены на русском языке;
8) вексель является простым и имеет срок платежа "на определенный день";
9) ремитентом в векселе указан банк - заемщик (его полное наименование и юридический адрес). При этом в векселе должно быть указано: "платеж через _________ (должно быть указано наименование банка - заемщика), находящийся по адресу: ________________________ (должен быть указан юридический адрес банка - заемщика)";
10) на оборотной стороне векселя в индоссаменте от банка - заемщика содержится надпись "Валюта в залог" и "Для получения платежа" / "Доверяю получить";
11) вексель не имеет в тексте ограничительные пометки (оговорки "без оборота", "без протеста", "оборот без издержек" и прочие);
12) на векселе стоят подписи не менее двух обязанных лиц - векселедателя (организации) и ремитента - последнего векселедержателя (банка - заемщика), который является индоссантом по этому векселю.
2.2. На момент заключения настоящего договора организации, векселя которых принимаются в обеспечение кредита Банка России, отвечают требованиям пункта 2.3 Положения.
2.3. Залог обеспечивает требование Залогодержателя к Залогодателю по Договору на предоставление кредита Банка России в сумме _________________ (_________________________________) рублей (сумма цифрами) (сумма прописью) в сумме основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов по кредиту Банка России, а также неустойки (пени), начисляемой в случае просрочки возврата основного долга по кредиту Банка России, и расходов Залогодержателя по реализации залога.
2.4. Заложенные Залогодателем векселя остаются в собственности Залогодателя.
2.5. Залогодатель не вправе, полностью или в части, отчуждать предмет залога, обременять его какими-либо обязательствами либо иным образом распоряжаться предметом залога без письменного согласия Залогодержателя.
2.6. Залогодатель не вправе заключать договор о последующем залоге предмета залога, переданного в обеспечение обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.7. Стороны не обязаны страховать предмет залога, переданный в заклад в качестве обеспечения по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.8. При аресте предмета залога в период кредитования, либо если предмет залога перестает отвечать требованиям пункта 2.1 настоящего договора, либо если организации, обязательства которых приняты в залог, перестают отвечать требованиям пункта 2.2 настоящего договора, Залогодатель по требованию Залогодержателя не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.1 и 2.2 настоящего договора в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.9. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему, невыполнении требований пункта 2.19 Положения и пункта 2.16 Договора на предоставление кредита Банка России о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по кредиту Банка России Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
2.10. В период кредитования Залогодатель имеет право в любое время произвести с согласия Залогодержателя замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным пунктами 2.1 и 2.2 настоящего договора.
2.11. Обращение взыскания на предмет залога и его последующая реализация производится Залогодержателем в порядке, предусмотренном ст. 19 и ст. 77 Единообразного закона о переводном и простом векселе, установленного Конвенцией 1930 г. N 358.
2.12. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога исполнить обеспеченное данным залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.
2.13. Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2.14. В случае, если цена реализации предмета залога по настоящему договору превышает объем требований Залогодержателя к Залогодателю, Залогодержатель перечисляет сумму излишка Залогодателю.
2.15. Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением настоящего договора и запрашивать сведения, необходимые ему для реализации контрольных функций.
2.16. Одновременно с подписанием настоящего договора
Залогодатель размещает на счете депо Залогодержателя в
Депозитарии, указанном Залогодержателем, заложенный предмет
залога.
3. Ответственность сторон
3.1. За нарушение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3.2. Уплата суммы неустойки в виде пени и возмещение расходов Банка России, связанных с реализацией залога, не освобождают виновную сторону от дальнейшего исполнения настоящего договора и выполнения вытекающих из него обязанностей в натуре. 4. Расторжение Договора
4.1. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке путем направления Залогодателю письменного уведомления, если любым государственным органом Российской Федерации будут приняты решения или акты, дополнительно ограничивающие Залогодержателя в его правах по владению, и / или распоряжению, и / или пользованию предметом залога по сравнению с тем, как эти ограничения установлены настоящим договором, либо побуждающие Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо иные действия с целью взять на себя такие дополнительные ограничения. 5. Заключительные положения
5.1. Уступка прав по настоящему договору производится в соответствии со статьей 355 Гражданского кодекса Российской Федерации без согласия Залогодателя.
5.2. Споры в связи с настоящим договором подлежат разрешению Арбитражным судом Российской Федерации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
5.3. С момента заключения настоящего договора вся предшествовавшая ему переписка и переговоры утрачивают силу.
5.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору являются неотъемлемой частью настоящего договора и считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему договору, надлежащим образом оформлены и подписаны уполномоченными представителями сторон и содержат прямую ссылку на настоящий договор.
5.5. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному
для каждой из сторон, и один экземпляр - для представления ______
(Депозитарий).
6. Юридические адреса и реквизиты сторон
Залогодержатель: _________________________________________________
Залогодатель: ____________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Подпись уполномоченного
должностного лица Залогодержателя должностного лица Залогодателя
(Должность, Ф.И.О.) (Должность, Ф.И.О.)
_______________________ _______________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
_______________________ _______________________
М.П. М.П.
Приложение 5
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
ДОГОВОР N _____
ЗАЛОГА ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ
(типовая форма)
г. __________________ "__" ______________ ____ г.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
_________________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании доверенности от "__" _________ _________
N ____, в дальнейшем именуемый "Залогодержатель", с одной стороны,
и ________________________________________________________________
(наименование Банка)
в лице __________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании _______________________________________,
(Устава / Доверенности
от "__" _____ ______ N ___)
в дальнейшем именуемый "Залогодатель", с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем.
1. Предмет Договора
1.1. В обеспечение исполнения обязательств перед Залогодержателем по Договору на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, от "__" ________ ____ г. N ____ (далее - Договор на предоставление кредита Банка России), предусматривающему предоставление Залогодателю кредита Банка России в сумме __________________ (________________________) (сумма цифрами) (сумма прописью) рублей на срок _____ календарных дней по ставке ________ процентов годовых на условиях и в порядке, определенных Положением "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от "__" _______ ____ г. N ___ (далее - Положение), Залогодатель предоставляет в залог Залогодержателю права требования по Кредитному договору от "__" __________ ____ г. N _______, заключенному между Залогодателем и ____________________ (наименование заемщика по Кредитному договору) (далее - Кредитный договор) стоимостью _____________ рублей (далее - предмет залога). 2. Условия Договора
2.1. Залогодатель подтверждает Залогодержателю, что на момент заключения настоящего договора предмет залога отвечает следующим требованиям:
1) оформлен в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
2) выражен в валюте Российской Федерации;
3) имущественные права (права требования) принадлежат Залогодателю исходя из Кредитного договора и не обременены другими обязательствами Залогодателя, в отношении их отсутствуют споры и предъявленные в установленном порядке требования;
4) срок погашения (последнего платежа, полного исполнения) по кредиту, права требования по которому являются предметом залога, не ранее чем через 30 календарных дней после наступления срока возврата кредита Банка России;
5) кредит, права требования по которому являются предметом залога по настоящему договору, относится к 1-й группе риска в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам" с учетом изменений и дополнений;
6) Кредитный договор, права требования по которому Залогодатель представляет в качестве предмета залога Залогодержателю по настоящему договору, не должен содержать ограничений на переход прав требований кредитора по нему к другому лицу. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.2. На момент заключения настоящего договора организация, выступающая заемщиком по Кредитному договору, права требования по которому принимаются в обеспечение кредита Банка России, отвечает требованиям пункта 2.3 Положения.
2.3. Залог обеспечивает требование Залогодержателя к
Залогодателю по Договору на предоставление кредита Банка России в
сумме ___________________ (_______________________________) рублей
(сумма цифрами) (сумма прописью)
в сумме основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов
по кредиту Банка России, а также неустойки (пени), начисляемой в
случае просрочки возврата основного долга по кредиту Банка России,
и расходов Залогодержателя по реализации залога.
2.4. Предмет залога остается в собственности Залогодателя.
2.5. Залогодатель не вправе, полностью или в части, отчуждать предмет залога, обременять его какими-либо обязательствами либо иным образом распоряжаться предметом залога без письменного согласия Залогодержателя.
2.6. Залогодатель не вправе заключать договор о последующем залоге предмета залога, переданного в обеспечение обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.7. Стороны не обязаны страховать предмет залога, переданный в залог в качестве обеспечения по Договору на предоставление кредита Банка России.
2.8. При досрочном (полном или частичном) исполнении (погашении) организацией - заемщиком Залогодателя денежного обязательства, являющегося обеспечением по кредиту Банка России, Залогодатель (предварительно уведомив об этом Залогодержателя) не позднее следующих 5 рабочих дней обязан досрочно исполнить не обеспеченные залогом обязательства по кредиту Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.9. Если в период кредитования предмет залога перестает отвечать требованиям пункта 2.1 настоящего договора, либо, если организация, обязательства которой приняты в залог, перестает отвечать требованиям пункта 2.2 настоящего договора, Залогодатель по требованию Залогодержателя не позднее 5-ти рабочих дней обязан либо досрочно исполнить обязательства по кредиту Банка России, либо произвести замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям пунктов 2.1 и 2.2 настоящего договора, в порядке, аналогичном предусмотренному для заключения с Банком России договора залога при получении банком - заемщиком кредита Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.10. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Залогодателем обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему, невыполнении требований пункта 2.19 Положения и пункта 2.16 Договора на предоставление кредита Банка России о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по кредиту Банка России Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
2.11. В период кредитования Залогодатель имеет право в любое время произвести с согласия Залогодержателя замену обеспечения по кредиту Банка России на новое обеспечение, отвечающее требованиям, установленным пунктами 2.1 и 2.2 настоящего договора.
2.12. Обращение взыскания на предмет залога производится Залогодержателем в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
2.13. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога исполнить обеспеченное данным залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.
2.13.1. Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2.14. В случае, если цена реализации предмета залога по настоящему договору превышает объем требований Залогодержателя к Залогодателю, Залогодержатель перечисляет сумму излишка Залогодателю.
2.15. Залогодержатель вправе осуществлять контроль за выполнением настоящего договора и запрашивать сведения, необходимые ему для реализации контрольных функций.
2.16. Одновременно с подписанием настоящего договора
Залогодатель передает Залогодержателю Кредитный договор.
3. Ответственность сторон
3.1. За нарушение обязательств по настоящему договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
3.2. Уплата суммы неустойки в виде пени и возмещение расходов Банка России, связанных с реализацией залога, не освобождает виновную сторону от дальнейшего исполнения настоящего договора и выполнения вытекающих из него обязанностей в натуре. 4. Расторжение Договора
4.1. Залогодержатель вправе расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке путем направления Залогодателю письменного уведомления, если любым государственным органом Российской Федерации будут приняты решения или акты, дополнительно ограничивающие Залогодержателя в его правах по владению, и / или распоряжению, и / или пользованию предметом залога по сравнению с тем, как эти ограничения установлены настоящим договором, либо побуждающие Залогодержателя заключить какой-либо договор или совершить какие-либо иные действия с целью взять на себя такие дополнительные ограничения. 5. Заключительные положения
5.1. Уступка прав по настоящему договору производится в соответствии со ст. 355 Гражданского кодекса Российской Федерации без согласия Залогодателя.
5.2. Споры в связи с настоящим договором подлежат разрешению Арбитражным судом Российской Федерации в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
5.3. С момента заключения настоящего договора вся предшествовавшая ему переписка и переговоры утрачивают силу.
5.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору являются неотъемлемой частью настоящего договора и считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему договору, надлежащим образом оформлены и подписаны уполномоченными представителями сторон и содержат прямую ссылку на настоящий договор.
5.5. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой из сторон. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У) 6. Юридические адреса и реквизиты сторон Залогодержатель: _________________________________________________ Залогодатель: ____________________________________________________ (почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс, рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N, БИК N и др. реквизиты) Подпись уполномоченного Подпись уполномоченного должностного лица Залогодержателя должностного лица Залогодателя (Должность, Ф.И.О.) (Должность, Ф.И.О.) _________________________ _________________________ Главный бухгалтер Главный бухгалтер (Ф.И.О.) (Ф.И.О.) _________________________ _________________________ М.П. М.П.
Приложение 6
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ ОТ "__" ______ ____ Г. N __
К ДОГОВОРУ КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СЧЕТА
(КОРРЕСПОНДЕНТСКОГО СУБСЧЕТА) БАНКА
(типовая форма)
г. ___________________ "__" ____________ ____ г.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице __________________________________________________________________ (Должность, Ф.И.О.) действующего на основании доверенности от "__" ___________ ____ г. N _______, в дальнейшем именуемый "Банк России", с одной стороны, и кредитная организация __________________________________________ (наименование кредитной организации) в лице __________________________________________________________, (Должность, Ф.И.О.) действующего на основании _______________________________________, (Устава / Доверенности от "__" ________ ____ N __) с другой стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение к Договору корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) от "__" _________ ____ г. N ________ о нижеследующем.
1. Банк России имеет право списывать с корреспондентского
счета (корреспондентского субсчета) Банка N ____________________ в
__________________________________________________________________
(наименование расчетного подразделения Банка России)
денежные средства без распоряжения Банка - владельца
корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) на
основании инкассового поручения, выписываемого ___________________
(наименование
________________________________________, в порядке, установленном
территориального учреждения Банка России)
законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка
России, в объеме не погашенных в срок требований Банка России,
вытекающих из заключенных между Банком России и Банком договоров
на предоставление кредита Банка России или договоров
поручительства.
2. Банк России обязан возвращать на любой корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Банка, открытый в Банке России, денежные средства, излишне списанные Банком России в погашение требований, указанных в пункте 1 настоящего Дополнительного соглашения, не позднее следующего рабочего дня со дня поступления этих денежных средств в распоряжение учреждения / подразделения Банка России, в котором ведется учет (начисление) требований Банка России к Банку, в погашение которых были списаны эти денежные средства.
3. В случае излишнего списания Банком России денежных средств, в счет погашения требований, указанных в пункте 1 настоящего Дополнительного соглашения, Банк России несет ответственность за удержание средств Банка в размере 0,3 ставки рефинансирования, установленной на день возникновения обязательства по возврату излишне списанных денежных средств и деленной на 365 или 366, в зависимости от количества календарных дней в году, к которому принадлежит день возникновения обязательства, от суммы излишне списанных денежных средств за каждый день начиная с календарного дня, следующего за днем, в который произошло излишнее списание денежных средств, и до дня возврата излишне списанных денежных средств Банку включительно.
При этом в случае, если дни периода начисления пени за удержание средств Банка приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление пени за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, производится из расчета 366 календарных дней в году.
4. Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания и действует в период действия заключенного Договором корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) от "__" ________ ____ г. N ___.
5. Настоящее Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора корреспондентского счета (корреспондентского субсчета), составлено в __________ экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, _____ из которых хранится у Банка, остальные - у Банка России. Юридические адреса и реквизиты сторон:
Банк России __________________________________________________
Банк _________________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Подпись уполномоченного
должностного лица Банка России должностного лица Банка
(Должность, Ф.И.О.) (Должность, Ф.И.О.)
_________________________ ________________________
Главный бухгалтер Главный бухгалтер Банка
(Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
_________________________ ________________________
М.П. М.П.
Приложение 7
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА N ___
(типовая форма)
г. ___________ "__" __________ ____ г.
______________________________________________________________
(наименование Банка)
в лице __________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании _______________________________________,
(Устава / Доверенности
от "__" __________ ____ N ___)
в дальнейшем именуемый "Поручитель 1" <*>,
__________________________________________________________________
(наименование Банка)
в лице __________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании _______________________________________,
(Устава / Доверенности
от "__" __________ ____ N ___)
в дальнейшем именуемый "Поручитель 2",
__________________________________________________________________
(наименование Банка)
в лице __________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании _______________________________________,
(Устава / Доверенности
от "__" __________ ____ N ___)
в дальнейшем именуемый "Поручитель 3",
и Центральный банк Российской Федерации (Банк России) в лице
_________________________________________________________________,
(Должность, Ф.И.О.)
действующего на основании доверенности от "__" _______ ____ N ___,
в дальнейшем именуемый "Кредитор", заключили настоящий договор о
нижеследующем.
--------------------------------
<*> Количество банков - поручителей утверждается Советом
директоров Банка России.
1. Предмет Договора
1.1. Поручитель 1, Поручитель 2, Поручитель 3 (далее - поручители) дают обязательство отвечать солидарно между собой и с ___________________________________ (наименование банка - должника) (далее - Должник) перед Кредитором за неисполнение либо ненадлежащее исполнение Должником обязательств в соответствии с Договором на предоставление кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами, от "__" ___________ ____ г. N _______, заключенным между Кредитором и Должником (далее - Договор на предоставление кредита Банка России), в объеме суммы основного долга, процентов по кредиту, неустойки (пени) и понесенных Кредитором расходов, связанных с реализацией залога.
Поручителям известны все условия Кредитного договора, заключенного между Кредитором и Заемщиком, в том числе:
сумма кредита - ________(рублей);
срок кредита - ___________ календарных дней;
процентная ставка - __________%;
неустойка (пеня) - в размере __ от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.2. Поручители ознакомлены с условиями Договора на предоставление кредита Банка России.
1.3. Доверенным Поручителем по настоящему Договору
определяется Поручитель 1.
2. Условия Договора
2.1. Каждый в отдельности поручитель на момент заключения настоящего договора и в период действия настоящего договора должен отвечать следующим критериям:
1) не выступать поручителем или заемщиком по действующим кредитам Банка России, предоставленным в соответствии с Положением "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от "__" _________ ____ г. N ______ (далее - Положение);
2) не являться членом одной банковской группы (банковского холдинга) с банком - заемщиком и / или хотя бы с одним из банков - поручителей в соответствии с требованиями Положения Банка России "О консолидированной отчетности кредитных организаций" от 12 мая 1998 года N 29-П (с учетом изменений и дополнений);
3) быть отнесенным к категории 1 "Финансово стабильные банки" в соответствии с требованиями соответствующих нормативных документов Банка России в течение последних 12 месяцев;
4) иметь положительное аудиторское заключение по результатам проверки деятельности банка за последние 3 года;
5) не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России в течение последних 90 календарных дней, в том числе по кредитам Банка России и процентам по ним;
6) выполнять обязательные р езервные требования Банка России (не иметь недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение порядка резервирования, не иметь случаев непредставления расчета регулирования размера обязательных резервов в установленный срок и / или представления расчета с нарушением установленного срока) на последние три отчетные даты (либо по результатам проведенной в течение указанного периода проверки правильности составления расчета регулирования размера обязательных резервов);
7) не иметь случаев ареста денежных средств на корреспондентском счете (корреспондентском(их) субсчете(ах)) банка в расчетных подразделениях Банка России в течение последних 90 календарных дней;
8) не иметь задолженности по платежам в бюджеты всех уровней и внебюджетные фонды Российской Федерации. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
2.2. В случае, если в период действия настоящего договора хотя бы один из Поручителей не выполняет требования пункта 2.1 настоящего договора, Должник по требованию Кредитора не позднее следующих 5 рабочих дней обязан представить другого поручителя, который отвечает требованиям пункта 2.1 настоящего договора.
2.3. Стороны устанавливают следующий порядок предъявления и взыскания Кредитором требований к Поручителям по настоящему договору.
2.3.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) Должником обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему, невыполнении требований пункта 2.19 Положения и пункта 2.16 Договора на предоставление кредита Банка России о досрочном исполнении в полном объеме обязательств по кредиту Банка России Кредитор вправе начать процедуру списания средств в сумме неисполненных обязательств Должника с корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) Поручителей в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения владельца счета в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации.
2.3.2. В случае, если Поручители исполнили свои обязательства перед Кредитором по настоящему договору, последний передает доверенному Поручителю права требования по Договору на предоставление кредита Банка России и предмет залога по Договору на предоставление кредита Банка России в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
2.3.3. Излишне поступившие от Поручителя(ей) в погашение требований Кредитора денежные средства перечисляются Кредитором не позднее следующего рабочего дня после погашения всех его требований на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) Доверенного Поручителя в расчетном подразделении Банка России. 3. Заключительные положения
3.1. Настоящий договор действует на все время действия Договора на предоставление кредита Банка России.
3.2. Днем (датой) прекращения обязательств Поручителя(ей) по настоящему договору считается день (дата) прекращения обязательств Должником по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему.
3.3. Обязательства Поручителя(ей) прекращаются также по другим основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации.
3.4. Поручитель обязуется не менее чем за 30 календарных дней оповещать (в письменной форме) Кредитора о планируемом изменении своих реквизитов.
3.5. Все изменения и дополнения к настоящему договору являются неотъемлемой частью настоящего договора и считаются действительными только в том случае, если они совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему договору, надлежащим образом оформлены и подписаны уполномоченными представителями сторон и содержат прямую ссылку на настоящий договор.
3.6. Настоящий договор составлен в ______ экземплярах, имеющих
равную юридическую силу.
4. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон
ПОРУЧИТЕЛЬ 1 _____________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Главный бухгалтер
должностного лица Поручителя 1 Поручителя 1
(Должность, Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
______________________________ ___________________
М.П.
ПОРУЧИТЕЛЬ 2 _____________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Главный бухгалтер
должностного лица Поручителя 2 Поручителя 2
(Должность, Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
______________________________ ___________________
М.П.
ПОРУЧИТЕЛЬ 3 _____________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Главный бухгалтер
должностного лица Поручителя 3 Поручителя 3
(Должность, Ф.И.О.) (Ф.И.О.)
______________________________ ___________________
М.П.
КРЕДИТОР _________________________________________________________
(почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс,
рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N,
БИК N и др. реквизиты)
Подпись уполномоченного Главный бухгалтер
должностного лица Кредитора (Ф.И.О.)
(Должность, Ф.И.О.)
______________________________ ___________________
М.П.
"ОЗНАКОМЛЕН" 1. Должник _______________________________ (наименование Должника) (почтовый адрес, юридический адрес, тел., факс, рег. номер, корреспондентский счет / субсчет N, БИК N и др. реквизиты) Подпись уполномоченного Главный бухгалтер должностного лица Должника Должника (Должность, Ф.И.О.) (Ф.И.О.) ________________________ _________________ "__" __________ ____ г. М.П.
Приложение 8
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
РАСЧЕТ
ДОСТАТОЧНОСТИ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ БАНКА РОССИИ
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Расчет достаточности обеспечения кредитов Банка России производится территориальным учреждением Банка России в день поступления заявления банка на получение кредита, обеспеченного залогом и поручительствами, в день выдачи кредита Банка России, а также в случае изменения основных параметров, используемых при расчете (вид принимаемого в залог имущества (имущественных прав), стоимость принимаемого в залог имущества (имущественных прав), сумма кредита Банка России, процентная ставка, срок кредита Банка России).
2. Стоимость принимаемого в залог имущества (векселей и прав требований по кредитным договорам) определяется исходя из балансовой стоимости этого имущества (имущественных прав), по которой оно учитывается на балансе банка - заемщика на начало дня расчета. При этом под балансовой стоимостью принимаемых в залог прав требований по кредитным договорам понимается балансовая стоимость суммы основного долга по кредиту, а под балансовой стоимостью принимаемых в залог векселей понимается покупная стоимость (цена приобретения) векселей (но не выше номинальной для векселей, выданных с дисконтом и не выше номинала и суммы процентов, начисленных с даты составления векселя по дату его приобретения для процентных векселей). (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
3. Обеспечение кредита Банка России считается достаточным, если стоимость принимаемого в залог имущества (имущественных прав), скорректированная на установленный Банком России соответствующий поправочный коэффициент, равна или превышает сумму испрашиваемого кредита Банка России и начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.
То есть должно выполняться неравенство:
S - наращенная сумма долга по кредиту Банка России;
P - стоимость принимаемого в залог имущества (имущественных прав), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент.
Наращенная сумма долга по кредиту Банка России (S) рассчитывается по формуле:
S = О + I, где
О - запрашиваемая банком сумма кредита Банка России;
I - сумма начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом Банка России.
Стоимость принимаемого в залог имущества (имущественных прав), скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент, определяется по формуле:
m - количество видов залогового имущества (имущественных прав), отличающихся друг от друга по своим характеристикам (в т.ч. по балансовой стоимости);
- стоимость t-го вида залогового имущества (имущественных
прав), сложившаяся по балансу банка на начало дня, в который производится расчет;
- общее количество залогового имущества (имущественных
прав) t-го вида;
- соответствующий поправочный коэффициент Банка России,
установленный по t-му виду залогового имущества (имущественных прав).
Приложение 9
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
РЕГЛАМЕНТ
ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ КРЕДИТОВ БАНКАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫХ ЗАЛОГОМ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВАМИ, И ИХ ПОГАШЕНИЯ
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
I. Процедура рассмотрения территориальным учреждением Банка России заявлений банков на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами
1.1. Банк - потенциальный заемщик представляет в территориальное учреждение Банка России (далее - ТУ) по месту ведения корреспондентского счета (корреспондентского субсчета) Заявление на получение кредита Банка России, обеспеченного залогом и поручительствами (далее - Заявление), составленное по форме Приложения 1 к Положению, и бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение запрашиваемого кредита Банка России (представление банком - потенциальным заемщиком отчетности и другой информации производится на бумажных носителях либо на бумажных носителях и в электронном виде в порядке (определяющем в том числе форматы и способы доставки), согласованном с территориальным учреждением Банка России), а также принадлежащий банку экземпляр кредитного договора при залоге прав требования по кредитному договору и / или вексель при залоге векселя. Порядок работы с указанными предметами залога устанавливается в Регламенте территориального учреждения, в которое обращается банк - заявитель.
ТУ организует работу по рассмотрению Заявления банка - потенциального заемщика и анализу бухгалтерской отчетности и другой информации, представленной в соответствии с Приложением 2 к Положению по организациям, обязательства которых предлагаются в обеспечение запрашиваемого кредита Банка России. При этом дополнительные соглашения к договорам корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) о предоставлении Банку России права на списание денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - потенциального заемщика и банка(ов) - поручителя(ей) (открытых в расчетных подразделениях Банка России) должны быть заключены к моменту подачи банком - потенциальным заемщиком Заявления в территориальное учреждение Банка России. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.2. При рассмотрении представленных документов ТУ:
а) проверяет соответствие банка - потенциального заемщика и каждого из банков - поручителей критериям, установленным пунктом 2.2 Положения;
б) проверяет соответствие организаций, обязательства которых банк - потенциальный заемщик представляет в обеспечение кредита Банка России, требованиям, установленным пунктом 2.3 Положения;
в) проводит проверку предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав, в том числе с выходом в банк - потенциальный заемщик, на предмет их соответствия требованиям п. 2.4 Положения в порядке, установленном Приложением 10 к Положению, и производит расчет достаточности обеспечения кредита Банка России в соответствии с Положением;
г) проверяет выполнение других условий и требований, установленных Положением. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.3. утратил силу. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.4. В случае, если первоначально представленное банком - потенциальным заемщиком обеспечение не удовлетворяет требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения, банк - потенциальный заемщик вправе предоставить дополнительное обеспечение и / или произвести замену обеспечения, представив при этом новое Заявление.
1.5. В случае, если банк(и) - поручитель(и) не соответствует(ют) критериям, установленным пунктом 2.2 Положения, банк - потенциальный заемщик вправе произвести замену поручителя(ей), представив новое Заявление.
1.6. Срок рассмотрения представленных банком - потенциальным заемщиком документов и осуществления проверки обеспечения кредита Банка России не должен превышать 5 рабочих дней. В случаях, если при необходимости территориальное учреждение Банка России запрашивает у банка - потенциального заемщика дополнительные документы и информацию, а также если территориальное учреждение Банка России запрашивает информацию о банке - потенциальном заемщике / банке - поручителе у другого территориального учреждения Банка России, указанный срок может быть продлен, но не более, чем на 5 рабочих дней. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.7. По результатам рассмотрения представленных банком - потенциальным заемщиком документов ТУ готовит заключение о возможности или невозможности предоставления банку - потенциальному заемщику кредита Банка России.
1.8. В случае отказа банку - потенциальному заемщику в возможности предоставления кредита Банка России ТУ направляет банку - потенциальному заемщику письменный отказ и в установленном порядке возвращает ему предметы залога (кредитный договор и / или вексель). ТУ может отказать банку - потенциальному заемщику в предоставлении кредита Банка России по следующим причинам:
а) банк - потенциальный заемщик и / или хотя бы один из банков - поручителей не соответствует критериям, установленным пунктом 2.2 Положения;
б) представленное банком - потенциальным заемщиком обеспечение не удовлетворяет требованиям пунктов 2.3 и 2.4 Положения;
в) невыполнение других условий и требований, установленных Положением ("невыполнение условий пункта 2.5 Положения"). (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1.9. В случае положительного решения вопроса о возможности предоставления кредита Банка России банку - потенциальному заемщику ТУ готовит по произвольной форме ходатайство в Банк России и вместе с копией Заявления банка - потенциального заемщика направляет его в Банк России.
II. Рассмотрение Банком России ходатайства ТУ о возможности предоставления банку - потенциальному заемщику кредита Банка России
2.1. Банк России в течение 5 рабочих дней рассматривает поступившее из ТУ ходатайство о возможности предоставления банку - потенциальному заемщику кредита Банка России. Если при необходимости Банк России запрашивает у ТУ дополнительные документы и информацию, указанный срок продлевается, но не более чем на 5 рабочих дней.
При этом Банк России учитывает наличие достаточного свободного остатка общего объема выдаваемых Банком России кредитов банкам, определенного в соответствии с пунктом 1.3 Положения.
2.2. Не позднее следующего рабочего дня после принятия Банком России положительного решения о предоставлении кредита Банка России банку - потенциальному заемщику Банк России направляет ТУ разрешение на предоставление кредита Банка России.
2.3. Не позднее следующего рабочего дня после принятия Банком России решения об отказе в предоставлении кредита Банка России банку - потенциальному заемщику Банк России направляет соответствующее сообщение в ТУ.
III. Процедура предоставления кредита Банка России
3.1. ТУ доводит до банка - потенциального заемщика принятое Банком России решение не позднее чем на следующий рабочий день после получения его из Банка России.
3.2. На основании разрешения Банка России ТУ заключает с банком - потенциальным заемщиком и банком(ами) - поручителем(ями) договоры, предусмотренные пунктом 2.1 Положения, кроме п. п. 3), и оформляет надлежащим образом другие необходимые документы, являющиеся неотъемлемой частью заключаемых договоров, в установленном порядке принимает в заклад предмет(ы) залога и при условии отсутствия на день выдачи кредита Банка России информации о нарушении условий пункта 2.5 Положения зачисляет на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика сумму кредита Банка России.
В случае наличия на день выдачи кредита информации о невыполнении банком - потенциальным заемщиком условий, указанных в пункте 2.5 Положения, территориальное учреждение Банка России сообщает ему о причинах непредоставления кредита. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
3.3. ТУ несет ответственность за правильность оформления и хранение заключаемых договоров и других документов.
IV. Контроль за выполнением условий и требований, установленных Положением и договорами, в период кредитования
4.1. ТУ осуществляет контроль за соблюдением условий и требований заключенных договоров, погашением кредита Банка России и уплатой процентов по нему в установленные сроки.
4.2. В случае невыполнения банком - заемщиком условий и требований, установленных пунктами 2.5 (подпункты 1 и 2), 2.16 - 2.18 Положения, пунктами 2.3, 2.12 - 2.14 Договора на предоставление кредита Банка России, пунктом 2.8 Договора залога в виде заклада векселей от "__" ____ ____ г. N _____ и пунктами 2.8 и 2.9 Договора N ____ залога прав требований по Кредитному договору от "___" ___________ г., пунктом 2.2 Договора поручительства, либо если банк - заемщик не представил в установленные сроки бухгалтерскую отчетность и другую информацию в соответствии с Приложением 2 к настоящему Положению по организациям, чьи обязательства приняты в обеспечение кредита Банка России, ТУ принимает решение потребовать досрочного возврата кредита Банка России. В случае невыполнения банком - заемщиком указанного требования в течение следующего рабочего дня по истечении указанного срока ТУ осуществляет действия, установленные главой 4 Положения. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
4.3. В целях проведения оперативного контроля за исполнением банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему ТУ не позднее 26 числа каждого месяца, следующего за отчетным, представляет в Банк России соответствующую отчетность. (в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
4.4. Банк России не реже чем один раз в месяц рассматривает отчет ТУ о ходе исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему и в случае невыполнения условий и требований, установленных Положением и заключенными договорами, принимает решение потребовать досрочного возврата кредита Банка России. Решение Банка России доводится до ТУ и банка - заемщика. В случае невыполнения банком - заемщиком указанного требования в течение следующего рабочего дня по истечении указанного срока ТУ осуществляет действия, установленные разделом 4 Положения.
V. Процедура погашения кредита Банка России и уплаты процентов по нему без нарушения сроков, установленных договором на предоставление кредита Банка России
5.1. Возврат банком - заемщиком суммы основного долга по кредиту Банка России и уплата процентов по нему производится в сроки, установленные Положением и Договором на предоставление кредита Банка России.
5.2. На следующий рабочий день после полного исполнения банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплаты процентов по нему ТУ направляет письменные Уведомления:
а) банку - заемщику о готовности возвратить ему предмет(ы) залога в установленном законодательством Российской Федерации порядке;
б) банку(ам) - поручителю(ям) письменное уведомление о прекращении Договора поручительства.
VI. Процедура удовлетворения требований Банка России по договору на предоставление кредита Банка России в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком - заемщиком обязательств по возврату кредита Банка России и уплате процентов по нему
6.1. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком - заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) Банка России и / или уплате процентов по нему в установленные Договором на предоставление кредита Банка России сроки ТУ в день, являющийся датой исполнения обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России, переносит задолженность по кредиту Банка России и / или процентов по нему на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и / или просроченных процентов соответственно.
6.2. На следующий рабочий день после вынесения задолженности на счета по учету просроченной задолженности по основному долгу и / или просроченных процентов ТУ одновременно осуществляет следующие действия:
а) начинает процедуру реализации предметов залога (векселей, прав требований по кредитным договорам) (далее - залог) в соответствии с Договором залога и законодательством Российской Федерации;
б) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентского счета (корреспондентского(их) субсчета(ов)) банка - заемщика в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации;
в) начинает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банков - поручителей в расчетных подразделениях Банка России без распоряжения банка - владельца счета на сумму требований Банка России в порядке очередности, установленной законодательством Российской Федерации, в соответствии с Договором поручительства.
6.3. ТУ за счет денежных средств, полученных в результате осуществления действий, предусмотренных пунктом 6.2 настоящего регламента, в первую очередь возмещает расходы Банка России, связанные с реализацией залога, затем погашает задолженность банка - заемщика по процентам и задолженность банка - заемщика по основному долгу, в последнюю очередь - причитающуюся к уплате сумму неустойки (пени) за неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком - заемщиком обязательств по Договору на предоставление кредита Банка России.
6.4. ТУ платежным поручением перечисляет сумму выручки от реализации залога, оставшуюся после удовлетворения всех требований Банка России, на корреспондентский счет (корреспондентский субсчет) банка - заемщика в расчетном подразделении Банка России не позднее следующего рабочего дня после погашения требований Банка России по просроченному кредиту Банка России.
6.5. В случае, если после установленного Договором на предоставление кредита Банка России срока обязательства перед Банком России исполнены, а ТУ к этому времени в установленном порядке реализовало весь залог или его часть, то не позднее следующего рабочего дня ТУ:
а) прекращает процедуру списания денежных средств с корреспондентских счетов (корреспондентских субсчетов) банка - заемщика и банка(ов) - поручителя(ей);
б) излишне поступившие в погашение требований Банка России денежные средства перечисляет на корреспондентский(ие) счет(а) (корреспондентский(ие) субсчет(а)) банка - заемщика и / или банка(ов) - поручителя(ей);
в) прекращает дальнейшую реализацию залога;
г) возвращает нереализованную часть залога в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором залога (поручительства).
Приложение 10
к Положению Банка России
"О порядке предоставления
Банком России кредитов банкам,
обеспеченных залогом и поручительствами"
от 3 октября 2000 г. N 122-П
ПОРЯДОК
ПРОВЕРКИ В БАНКЕ - ПОТЕНЦИАЛЬНОМ ЗАЕМЩИКЕ / БАНКЕ - ЗАЕМЩИКЕ ПРИНИМАЕМЫХ В ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА БАНКА РОССИИ ИМУЩЕСТВА И ИМУЩЕСТВЕННЫХ ПРАВ
(в ред. Указания ЦБ РФ от 28.12.2001 N 1082-У)
1. Проверка принимаемых в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав (далее - Проверка) проводится территориальным учреждением Банка России (далее - ТУ) с выходом в банк - потенциальный заемщик / банк - заемщик в сроки, установленные Приложением 9 к Положению Банка России "О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом и поручительствами" от 3 октября 2000 г. N 122-П (далее - Положение) в период рассмотрения Заявления банка - потенциального заемщика на получение кредита Банка России, а также в период кредитования в случае замены банком - заемщиком обеспечения по кредиту Банка России.
Целью проведения Проверки является подтверждение соответствия предлагаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав требованиям п. 2.4 Положения.
В случае, если к моменту Проверки ТУ располагает информацией о невыполнении банком - потенциальным заемщиком / банком - заемщиком других условий и требований, установленных Положением, проверка не проводится.
2. В ходе Проверки ТУ проверяет наличие и проводит анализ следующих документов:
2.1. В случае, когда в обеспечение кредита Банка России предоставлены права требования по кредитному договору:
2.1.1. заключение уполномоченного подразделения банка о возможности предоставления кредита организации и документы, обосновывающие предлагаемое решение;
2.1.2. документы, подтверждающие принятие решения уполномоченным органом банка о предоставлении кредита организации;
2.1.3. документы, подтверждающие факт предоставления кредита организации, и правильность отражения этой операции на счетах бухгалтерского учета банка;
2.1.4. документы, обосновывающие отнесение банком предоставленного организации кредита к 1 группе кредитного риска, определенной в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а.
2.2. В случае, когда в обеспечение кредита Банка России предоставлен вексель организации:
2.2.1. документы, подтверждающие и обосновывающие решение уполномоченного органа банка о покупке векселя;
2.2.2. документы, подтверждающие факт покупки векселя банком, и правильность отражения этой операции на счетах бухгалтерского учета банка;
2.2.3. документы, обосновывающие отнесение банком приобретенного векселя организации к 1 группе кредитного риска, определенной в соответствии с формализованными критериями, установленными Инструкцией Банка России от 30.06.97 N 62а.
3. По результатам проведенной Проверки должны быть сформулированы выводы о соответствии / несоответствии обязательств организации, предлагаемых в обеспечение кредита Банка России, требованиям пункта 2.4 Положения.
4. Результаты Проверки оформляются Актом о результатах проверки соответствия принимаемого в обеспечение кредита Банка России имущества и имущественных прав требованиям, установленным п. 2.4 Положения, который согласовывается с руководителем банка - потенциального заемщика / банка - заемщика и утверждается руководителем ТУ.