Вопрос: О вопросах, связанных с формированием отдельных показателей кредитной истории.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 16 октября 2024 г. N 44-8-1-1/4918
Департамент небанковского кредитования Банка России рассмотрел вопросы о порядке применения Положения N 758-П <1>, поступившие письмом от 17.09.2024, и направляет ответы на указанные вопросы в приложении к настоящему письму.
<1> Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
Заместитель директора
Департамента небанковского
кредитования Банка России
Е.В. ФРОЛКОВ
ВОПРОСЫ ПО ПОЛОЖЕНИЮ N 758-П <1> И ОТВЕТЫ ДЕПАРТАМЕНТА НЕБАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ БАНКА РОССИИ (письмо от 17.09.2024)
<1> Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
| N п/п | Содержание предложения/вопроса | Ответ Департамента |
| 1 | 2 | 3 |
| 1. | У банка имеются единые договоры поручительства, которые предполагают "зонтичный" механизм обеспечения кредитных сделок с выделенным лимитом на банк. Данный договор поручительства учитывается по каждому кредитному соглашению в индивидуальной доле ответственности. По мере заключения кредитных соглашений происходит утилизация выделенного лимита. Пример: договоры поручительства АО "Корпорация "МСП" и ВЭБ.РФ. Какой подход со стороны банка должен быть применен при присвоении УИд <2> для таких договоров поручительства? Учитывая, что доля ответственности по договору поручительства для каждой кредитной сделки индивидуальная, можно ли считать данное поручительство рамочным и на основании пункта 3 приложения 2 к Положению N 758-П не присваивать УИд единому договору, а присвоение УИд осуществлять каждой отдельной доле обеспечения для соответствующего кредитного договора? | В целях формирования кредитной информации источник <3> должен самостоятельно осуществлять отнесение договора к рамочному исходя из его положений и требований законодательства Российской Федерации (статья 429.1 ГК РФ <4>). Если договор "зонтичного" поручительства является рамочным, то кредитная информация по такому договору не формируется и УИд не присваивается. Источники формируют кредитную информацию по отдельным договорам, заявкам субъекта <5>, заключенным или поданным соответственно на основании либо во исполнение рамочного договора, с присвоением УИд каждой отдельной сделке. Если договор "зонтичного" поручительства не является рамочным, то кредитная информация формируется по данному договору с присвоением ему УИд. В указанном случае в кредитной истории поручителя в блоке ФЛ_19.1 (ЮЛ_12.1) "Сведения об обеспечиваемом обязательстве" указываются сведения обо всех обеспечиваемых поручительством обязательствах (в соответствии с Техническими требованиями к формированию показателей кредитной информации версии 2 <6> указанный блок является множественным), при этом по показателю ФЛ_19.1 (ЮЛ_12.1) "Сумма обязательства" в кредитной истории поручителя указывается общий размер ответственности поручителя согласно договору |
| Дополнительно отмечаем, что, в случае если поручительством обеспечивается несколько обязательств, которые возникнут в будущем, кредитная история поручителя начинает формироваться только при возникновении первого обеспечиваемого обязательства | ||
| 2. | По показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается: кадастровый номер - для имеющей такой номер недвижимости; идентификационный номер транспортного средства (VIN) - для имеющего такой номер транспортного средства: код по ОКОФ или заводской номер - для промышленных машин и оборудования; штриховой код - для имеющего такой код товара; уникальный идентификатор финансового инструмента в торговой системе (тикер) - для имеющих такой идентификатор ценной бумаги или иного финансового инструмента. Для предметов залога, не поименованных в абзацах втором - шестом настоящего подпункта, по показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается предусмотренное договором обозначение. Правильно ли банк считает, что для передачи показателя ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" в БКИ <7> в случае, если ни один из вышеупомянутых идентификаторов не используется, допустимо использовать числовое значение в учетной системе банка? Соответственно, обязанности фиксировать данный идентификатор в кредитном договоре нет | Для предметов залога, не поименованных в абзацах втором - шестом пункта 32.3 раздела 2 (пункта 23.3 раздела 3) приложения 3 к Положению N 758-П, по показателю ФЛ_32.3 (ЮЛ_23.3) "Идентификационный код предмета залога" указывается предусмотренное договором обозначение. В случае отсутствия идентификатора предмета залога, указанного в договоре, полагаем возможным использовать идентификатор из учетной системы источника |
| 3. | В соответствии с Указанием N 6551-У <8> банк с 01.10.2024 в составе данных при направлении информации о судебных спорах и требованиях по обязательству должен передавать показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" | Значение показателя ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" целесообразно указывать в валюте обязательства, указанной по показателю ФЛ_19.2 (ЮЛ_12.2) "Валюта обязательства" |
| При этом в составе данных отсутствует показатель "валюта требования". В какой валюте необходимо передавать данные по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению", если требования выставлены в валюте, отличной от рублей? | При этом курс конвертации определяется официальным курсом соответствующей валюты на дату формирования показателя, если иное правило не установлено договором (пункт 2 статьи 317 ГК РФ). Дополнительно отмечаем, что Указанием N 6878-У <9> (находится на государственной регистрации в Минюсте России) предусмотрено дополнение блока ФЛ_39 (ЮЛ_30) "Сведения о судебном споре или требовании по обязательству" показателем ФЛ_39.10 (ЮЛ_30.10) "Валюта суммы требований, подлежащих удовлетворению" | |
| 4. | В блоке ФЛ_39 (ЮЛ_30) "Сведения о судебном споре или требовании по обязательству" указываются сведения о судебном споре или требовании по обязательству. По показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается сумма требований, подлежащих удовлетворению на основании решения суда. Как заполняется показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" в случае, если заявленные требования имеют неимущественный характер (обратить взыскание на залог, признать договор недействительным и т.п.) и решение суда не предусматривает сумму требования в случае удовлетворения иска? | В соответствии с пунктом 39.6 раздела 2 (пунктом 30.6 раздела 3) приложения 3 к Положению N 758-П по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается сумма требований, подлежащих удовлетворению на основании решения суда. В случае если решение суда не предусматривает сумму требования, в том числе если заявленные требования имеют неимущественный характер, по показателю ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указывается значение "0.00" (ноль) |
| 5. | Принципалом заявлен иск к бенефициару о взыскании долга по контракту. Банком (гарантом) подано заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица с самостоятельными требованиями в отношении предмета спора. Бенефициаром предъявлен встречный иск к принципалу о взыскании убытков. Результат рассмотрения дела: - в удовлетворении иска принципала к бенефициару отказано; - требование Банка (гаранта) удовлетворено частично; - встречный иск бенефициара к принципалу удовлетворен частично. Как со стороны банка корректно передать информацию о результатах рассмотрения дела? В частности: 1. Какие виды исков и требований (по справочнику 5.6 "Виды исков и требований") необходимо передать и какими показателями заполнить данные? 2. Как должен быть заполнен показатель ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" и для каких видов иска? 3. Как заполняется справочник 5.5 "Решения суда"? | В соответствии со статьей 4 Федерального закона N 218-ФЗ <10> кредитная история формируется в отношении обязательства принципала по независимой гарантии перед источником-гарантом. В кредитной истории принципала в блоке ФЛ_39.8 (ЮЛ_30.8) "Сумма требований, подлежащих удовлетворению" указываются сведения о судебном споре или требовании в отношении обязательства принципала по независимой гарантии. Таким образом, формирование и передача в БКИ информации об иске и соответствующих решениях суда по обязательству бенефициара перед принципалом, бенефициара перед гарантом и принципала перед бенефициаром в рамках формирования кредитной истории принципала по независимой гарантии Положением N 758-П не предусмотрены |
<3> Источник формирования кредитной истории.
<4> Гражданский кодекс Российской Федерации.
<5> Субъект кредитной истории.
<6> URL: [https://www.cbr.ru/ckki/poryadok-formirovaniya-kreditnoy-istorii/].
<7> Бюро кредитных историй.
<8> Указание Банка России от 29.09.2023 N 6551-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
<9> Указание Банка России от 30.09.2024 N 6878-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
<10> Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".