Вопрос: В связи с появившимися в средствах массовой информации сведениями о планируемых Банком России изменениях в структуре определения среднерыночной структуры полной стоимости кредита (ПСК) для ломбардов возникают следующие вопросы:
- действительно ли Банк России планирует добавить в категории потребительских кредитов (займов) новую категорию - "Потребительские займы с обеспечением в виде залога изделий из драгоценных металлов";
- если указанное выше верно, с какой даты будет введена такая категория для применения ломбардами с целью определения ПСК по такой категории;
- будут ли в связи с этим внесены изменения в указанные на сайте Банка России (https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/54824/15112024_lomb.xlsx) среднерыночные значения ПСК от 15.11.2024, которые должны применяться ломбардами в I квартале 2025 г.;
- в случае добавления категории "Потребительские займы с обеспечением в виде залога изделий из драгоценных металлов" и невнесения указанных выше изменений вправе ли ломбарды устанавливать ПСК для такой категории самостоятельно?
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 23 декабря 2024 г. N 44-13/6584
Департамент небанковского кредитования рассмотрел обращение, направленное письмом от 04.12.2024, и сообщает, что в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России не обладает полномочиями по толкованию положений федеральных законов.
Вместе с тем по существу поставленных в указанном обращении вопросов полагаем возможным отметить следующее.
Официальный источник электронного документа содержит неточность: имеется в виду отчетность по форме 042089, утвержденная Указанием ЦБ РФ от 27.09.2024 N 6869-У.
В соответствии с изменениями, вступающими в силу с 01.01.2025, в разделе III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" отчетности по форме 0420890 "Отчет о деятельности ломбарда" <1> установлена категория потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней".
<1> Установлена Приложением 1 к Указанию Банка России от 30.12.2015 N 3927-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности ломбарда и отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда" (далее - Отчет).
Официальный источник электронного документа содержит неточность: имеется в виду пункт 9.5 Порядка, утвержденного Указанием Банка РФ от 27.09.2024 N 6869-У.
В соответствии с пунктом 17 Порядка составления Отчета в строке 2 раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" указываются сведения о потребительских займах, обеспеченных залогом ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в значении, определенном абзацами вторым, третьим и двадцать вторым статьи 1 Федерального закона от 26.03.1998 N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях".
Таким образом, при составлении Отчета за I квартал 2025 г. ломбардам следует сведения о потребительских займах, обеспеченных залогом ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, указывать по строке 2 раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда".
В общем порядке в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения полная стоимость потребительского кредита (займа) (далее - ПСК) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
На официальном сайте Банка России 15.11.2024 опубликованы среднерыночные значения ПСК <2>, которые применяются ломбардами для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2025 г. с физическими лицами.
<2> http://www.cbr.ru/microfinance/statistics/.
При заключении договора потребительского займа в I квартале 2025 г. ломбарду для определения предельной величины ПСК следует отнести договор потребительского займа к одной из установленных категорий:
потребительские займы с обеспечением в виде залога транспортного средства;
потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества.
Для потребительских займов, обеспеченных залогом ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней, следует применять среднерыночное значение ПСК в процентах годовых по категории "Потребительские займы с обеспечением в виде залога иного имущества".
Расчет отдельного среднерыночного значения ПСК по категории потребительских займов "Потребительские займы с обеспечением в виде залога ювелирных и других изделий из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней" будет производиться в соответствии с Указанием Банка России от 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых", в том числе на основании данных раздела III "Средневзвешенные значения полной стоимости потребительских займов ломбарда" Отчета.
Соответствующее значение будет впервые опубликовано во II квартале 2025 г. для использования при определении предельного значения ПСК по договорам потребительского займа, заключаемым (изменяемым) в III квартале 2025 г. ломбардами с физическими лицами.
Заместитель директора
Департамента
небанковского кредитования
Н.А. АКИМОВ