ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 27 августа 2001 г. N 1025-У
О ПОРЯДКЕ ИНИЦИИРОВАНИЯ ОТЗЫВА У КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ЛИЦЕНЗИЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В СООТВЕТСТВИИ С ЧАСТЬЮ 1 И ЧАСТЬЮ 2 СТАТЬИ 20 ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О БАНКАХ И БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ"
(в ред. Указаний ЦБ РФ от 24.05.2002 N 1152-У, от 21.06.2002 N 1165-У, от 11.06.2003 N 1291-У)
Настоящее Указание разработано в соответствии с требованиями Федеральных законов "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О банках и банковской деятельности", "Об акционерных обществах", "Об обществах с ограниченной ответственностью", "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и определяет порядок инициирования Банком России отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций.
Настоящее Указание не распространяется на кредитные организации, в отношении которых может быть применен Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций".
1. Общие положения
1.1. В соответствии с частью 1 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:
1.1.1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
1.1.2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
1.1.3. установления фактов существенной недостоверности отчетных данных;
1.1.4. задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
1.1.5. осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
1.1.6. неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), а также неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"; (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.05.2002 N 1152-У)
1.1.7. неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
1.1.8. наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным Федеральным законом.
1.2. В соответствии с частью 2 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в следующих случаях:
1.2.1. если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2 процентов;
1.2.2. если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации кредитной организации;
1.2.3. если кредитная организация не исполняет в срок, установленный Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
1.2.4. если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.
Примечание. В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" пункт 4 части 2 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" вступает в силу по истечении 6 месяцев со дня вступления в силу Федерального закона от 19.06.2001 N 82-ФЗ, в течение которых Банк России не обязан, а может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций при наличии указанного основания.
2. Особенности порядка инициирования отзыва лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций при наличии оснований, предусмотренных частью 1 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
2.1. Территориальные учреждения Банка России вправе подготовить и направить в Банк России ходатайства об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций по основаниям, указанным в пункте 1.1 настоящего Указания, за исключением случаев, установленных пунктом 2.2 настоящего Указания.
2.2. Территориальные учреждения Банка России должны подготовить и направить в Банк России ходатайства об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций по основаниям, указанным в пункте 1.1 настоящего Указания, при условии неисполнения кредитной организацией требований, предусмотренных пунктами 1 и 2 статьи 9.1, пунктами 3 и 4 статьи 11, пунктами 2 и 4 статьи 12 и пунктом 3 статьи 13 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", если в течение последних 12 месяцев к кредитной организации неоднократно применялись меры воздействия, предусмотренные статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в том числе появления следующих обстоятельств:
2.2.1. несоблюдение кредитной организацией сроков, установленных пунктом 3 статьи 11 указанного Федерального закона, для принятия решения об осуществлении мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации и (или) непредставление в Банк России извещения кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации в сроки, установленные Инструкцией Банка России от 12.07.99 N 84-И "О порядке осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" (с изменениями и дополнениями) ("Вестник Банка России" от 22.07.99 N 42-43; от 31.01.2001 N 8) (далее - Инструкция Банка России от 12.07.99 N 84-И);
2.2.2. непредставление или нарушение сроков представления в Банк России, установленных Инструкцией Банка России от 12.07.99 N 84-И, ходатайства руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации, обязанность по представлению которого предусмотрена пунктом 4 статьи 11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в случае отказа учредителей (участников) кредитной организации от участия в осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации либо непринятия ими соответствующего решения;
2.2.3. нарушение руководителем кредитной организации сроков обращения к органам управления кредитной организации с ходатайством об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации или с ходатайством о реорганизации кредитной организации, установленных пунктом 1 статьи 11 и пунктом 2 статьи 12 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
2.2.4. непредставление кредитной организацией в Банк России в соответствии с пунктом 3 статьи 13 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и (или) нарушение сроков представления плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, установленных Инструкцией Банка России от 12.07.99 N 84-И.
2.3. В случаях, предусмотренных пунктом 1.1 настоящего Указания, территориальное учреждение Банка России может не направлять в Банк России ходатайство об отзыве лицензии на осуществление банковских операций, если кредитная организация выполняет в полном объеме и в установленные сроки мероприятия, предусмотренные планом мер по финансовому оздоровлению, признанным реальным территориальным учреждением Банка России и одобренным Банком России, при условии наличия устойчивой тенденции к улучшению финансового состояния кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России информирует Банк России о принятом решении в соответствии с пунктом 6 настоящего Указания.
2.4. Территориальное учреждение Банка России обязано подготовить и направить в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в 10-дневный срок с момента выявления следующих обстоятельств:
- если кредитная организация не выполняет в полном объеме и в установленные сроки мероприятия, предусмотренные планом мер по финансовому оздоровлению, и ее финансовое состояние не улучшается в течение трех месяцев;
- если у кредитной организации, несмотря на реализацию плана мер по финансовому оздоровлению, появились основания, предусмотренные пунктом 1.2 настоящего Указания.
2.5. Территориальное учреждение Банка России вправе подготовить и направить в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при получении в ходе инспекционной проверки или на основании результатов аудиторской проверки или от Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу (далее - уполномоченный орган) информации о неоднократном (два и более раза) нарушении кредитной организацией в течение года требований, предусмотренных статьями 6 и 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", в том числе при выявлении следующих обстоятельств:
2.5.1. нарушение установленного подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" требования об идентификации личности, которая совершает операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, либо открывает счет (депозитный вклад) по предъявляемым документам;
2.5.2. нарушение требования документарного фиксирования сведений, перечисленных в подпункте 2 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";
2.5.3. непредставление кредитной организацией, представление кредитной организацией не в полном объеме или нарушение установленного порядка и сроков представления уполномоченному органу информации по операциям с денежными средствами или иным имуществом, подлежащим обязательному контролю, в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";
2.5.4. непредставление кредитной организацией, представление кредитной организацией не в полном объеме или нарушение установленного порядка и сроков представления уполномоченному органу по его запросу информации в соответствии с подпунктом 3 пункта 1 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";
2.5.5. отсутствие в кредитной организации разработанных и утвержденных в установленном порядке правил внутреннего контроля и программ его осуществления; разработка кредитной организацией правил внутреннего контроля и программ его осуществления с нарушением требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем";
2.5.6. организация внутреннего контроля с нарушением требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" или с нарушением правил внутреннего контроля, разработанных кредитной организацией в соответствии с указанным Федеральным законом;
2.5.7. неназначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение правил внутреннего контроля и реализацию программ его осуществления в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем;
2.5.8. несоблюдение сроков хранения документов, подтверждающих сведения, указанные в статье 7 (за исключением пункта 3) Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем", а также копий документов, необходимых для идентификации личности;
2.5.9. непредставление кредитной организацией в Банк России в полном объеме и / или нарушение сроков представления установленной Банком России отчетности в соответствии с Положением Банка России от 28.11.2001 N 160-П "О порядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" ("Вестник Банка России", 2001, N 74). (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.05.2002 N 1152-У)
2.6. Наличие у кредитной организации основания, предусмотренного подпунктом 1.1.7 настоящего Указания, может подтверждаться поступлением ходатайства судебного органа или лица, по заявлению которого возбуждено дело о привлечении кредитной организации к ответственности в соответствии со ст. 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в связи с неоднократным в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту рассмотрения вопроса об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, привлечением кредитной организации к ответственности в соответствии со ст. 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации за неисполнение судебного акта о взыскании денежных средств по исполнительным листам (приказам), подтвержденное вступившими в законную силу решениями судебных органов о привлечении кредитной организации к ответственности за неисполнение судебных актов.
Примечание. Под неоднократным привлечением кредитной организации к ответственности в соответствии со ст. 206 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации понимается наличие двух и более вступивших в законную силу решений судебных органов о привлечении кредитной организации к ответственности за неисполнение судебных актов. (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.05.2002 N 1152-У)
3. Порядок инициирования отзыва лицензий на осуществление банковских операций у кредитных организаций при наличии оснований, предусмотренных частью 2 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"
3.1. Территориальные учреждения Банка России обязаны подготовить и направить в Банк России ходатайства об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций в 10-дневный срок с момента выявления оснований, указанных в пункте 1.2 настоящего Указания.
3.2. При выявлении оснований для отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций, указанных в пункте 1.2 настоящего Указания, территориальные учреждения Банка России должны учитывать следующие особенности:
3.2.1. утратил силу. (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.06.2003 N 1291-У)
3.2.2. Наличие у кредитной организации основания, предусмотренного подпунктом 1.2.2 настоящего Указания, и (или) выявление по результатам инспекционной проверки факта снижения величины собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального размера уставного капитала, установленного Банком России на момент регистрации данной кредитной организации.
3.2.3. Неисполнение кредитной организацией требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала) в течение 45 дней со дня его получения, при условии невозможности увеличения в указанный срок величины собственных средств (капитала) до размера уставного капитала кредитной организации, может подтверждаться следующими фактами:
- непринятие решения учредителями (участниками) кредитной организации об уменьшении уставного капитала до размера, не превышающего величины собственных средств (капитала) кредитной организации, и (или) несообщение Банку России о принятом кредитной организацией решении в соответствии с требованием, предъявленным территориальным учреждением Банка России в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 27 августа 2001 г. N 1024-У "О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций" ("Вестник Банка России" от 05.09.2001 N 55) (далее - Указанием Банка России от 27 августа 2001 г. N 1024-У), в том числе по результатам инспекционной проверки;
- непредставление в Банк России учредительных документов для регистрации в них соответствующих изменений в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 27 августа 2001 г. N 1024-У.
3.2.4. Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если указанные требования в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом, может дополнительно подтверждаться следующими фактами:
- наличие у кредитной организации неоплаченных расчетных документов в связи с недостаточностью и (или) отсутствием денежных средств на ее корреспондентских счетах, в том числе выявленных по результатам инспекционной проверки деятельности кредитной организации;
- поступление заявлений кредиторов (вкладчиков) об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, направленных в Банк России в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 35 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", с приложением документов, доказывающих наличие денежных обязательств кредитной организации и их размер. К указанным документам в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" относятся вступившие в законную силу судебные решения по иску кредитора о взыскании с кредитной организации задолженности либо о признании прав требований, либо отказе в иске кредитной организации о признании недействительным акта налогового или иного уполномоченного органа, предписывающего должнику погасить недоимку по налогам или иным обязательным платежам, исполнительные документы с отметкой о полном или частичном его неисполнении в связи с отсутствием на корреспондентском счете кредитной организации денежных средств и т.п., а также документы, свидетельствующие о том, что кредитная организация ранее признавала свою задолженность перед кредитором: ответ на претензию, акт выверки расчетов и т.п.;
- получение Банком России предложения арбитражного суда представить заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа Банка России об отзыве указанной лицензии.
Глава 4 - Утратила силу. (в ред. Указания ЦБ РФ от 11.06.2003 N 1291-У)
5. Особенности инициирования отзыва лицензий на осуществление банковских операций по ходатайству временной администрации
5.1. Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией обязан направить в Банк России ходатайство об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций в случаях:
5.1.1. установления в период действия временной администрации по управлению кредитной организацией наличия оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных статьей 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", - в 10-дневный срок с момента выявления указанных оснований;
5.1.2. сохранения оснований для назначения временной администрации по управлению кредитной организацией к моменту окончания срока ее действия, установленного Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", - не позднее 15 дней до окончания срока действия временной администрации по управлению кредитной организацией.
Руководитель временной администрации по управлению кредитной организацией одновременно с направлением в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций представляет в территориальное учреждение Банка России уведомление с приложением копии указанного ходатайства. (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.06.2002 N 1165-У)
5.2. Территориальное учреждение Банка России в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления руководителя временной администрации о направлении в Банк России ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций представляет в Банк России:
- заключение об обоснованности (необоснованности) ходатайства об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, составленного в соответствии с нормативными актами Банка России;
- в случае разработки плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации - заключение территориального учреждения Банка России по нему (при наличии у кредитной организации оснований, установленных частью 2 статьи 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - план мер по финансовому оздоровлению кредитной организации и заключение по нему не представляются). (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.06.2002 N 1165-У)
6. Порядок информирования Банка России об инициировании отзыва лицензий на осуществление банковских операций
6.1. Территориальное учреждение Банка России ежемесячно, не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным, информирует Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций) о ходе выполнения требований настоящего Указания в отчетности по форме N 352 "Отчет об организации работы по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций", представляемой в соответствии с Указанием Банка России от 14.11.97 N 27-У "О порядке составления и представления отчетности территориальными учреждениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) (далее - отчетность по форме N 352). (в ред. Указания ЦБ РФ от 21.06.2002 N 1165-У)
6.2. В пояснительной записке к отчетности по форме N 352 в обязательном порядке отражается следующая информация:
- обоснование принятия решения не направлять в Банк России ходатайство об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций в случаях, предусмотренных пунктом 2.3 настоящего Указания;
- о причинах несвоевременной подготовки и направления в Банк России ходатайства об отзыве у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций в нарушение требований пунктов 2.4, 3.1, 3.2 и 5.2 настоящего Указания.
7. Заключительные положения
7.1. Настоящее Указание вступает в силу с момента опубликования в "Вестнике Банка России".
7.2. С момента вступления в силу настоящего Указания отменяются:
- Указание оперативного характера Банка России от 23.04.99 N 136-Т "О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензии в соответствии с пунктами 5, 6 и 7 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
- Указание оперативного характера Банка России от 21.07.99 N 212-Т "О внесении изменений и дополнений в Указание оперативного характера Банка России от 23.04.99 N 136-Т "О порядке инициирования отзыва у кредитных организаций лицензии в соответствии с пунктами 5, 6 и 7 Федерального закона "О банках и банковской деятельности";
- Указание оперативного характера Банка России от 11.05.2000 N 105-Т "О внесении изменений и дополнений в Указания оперативного характера Банка России от 23.04.99 N 136-Т и от 26.05.99 N 163-Т".
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
В.В.ГЕРАЩЕНКО