СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 10 ноября 1993 г. N 02-3/02
ОБ ОТКРЫТИИ ДЕПОЗИТОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
На 01.10.93 остаток средств на депозитах юридических лиц в учреждениях Сбербанка России составил 44,5 млрд. рублей, что говорит о крайне неудовлетворительном состоянии этой работы на местах.
Так, не открыто ни одного депозита предприятий и организаций в учреждениях Брянского, Калмыцкого, Северо-Осетинского банков Сбербанка России. Практически не приступили к привлечению свободных денежных средств юридических лиц в депозиты учреждения Ленинградского областного, Орловского, Мордовского, Астраханского, Пензенского, Вологодского, Ульяновского, Дагестанского, Адыгейского, Бурятского, Иркутского, Камчатского, Магаданского, Приморского банков.
Вместе с тем, Сберегательный банк Российской Федерации считает, что, развивая весь комплекс банковского обслуживания юридических лиц, учреждения банка в настоящее время должны уделять первоочередное внимание именно привлечению средств предприятий и организаций в депозиты:
- остатки средств на депозитах (в отличие от остатков на расчетных, текущих счетах юридических лиц) практически не подвержены банковским рискам, отвечают требованиям ликвидности баланса, легко планируются в качестве кредитных ресурсов;
- ведение операций по депозитам юридических лиц практически не требует проведения специального контроля и анализа хозяйственной деятельности предприятия, что особенно важно в условиях недостатка квалификации персонала и отсутствия соответствующего опыта.
Напоминаем, что депозиты юридических лиц открываются учреждениями банка на основании депозитного договора. Сроки хранения средств и процентные ставки по депозитам устанавливаются управляющими отделениями Сбербанка самостоятельно. Открытие и закрытие депозитов совершаются только в безналичном порядке, не допускается внесение или выдача наличных денег, а также проведение хозяйственных и любых других операций юридического лица, не предусмотренных депозитным договором.
Заключить депозитный договор с учреждением Сбербанка может любая организация, являющаяся юридическим лицом, независимо от ее организационно-правовой формы и местонахождения расчетного (текущего) счета. В качестве источников депозитов могут использоваться неснижающиеся остатки следующих денежных средств предприятий и организаций:
- резервные фонды, образующиеся на предприятиях в соответствии с законодательством и учредительными документами предприятия;
- временно свободные средства фондов специального назначения, образуемых на предприятиях за счет прибыли и источников, направляемых на создание нового имущества, осуществление других мероприятий по социальному развитию и материальному поощрению коллективов, не приводящих к созданию нового имущества;
- средства предприятий на финансирование капитальных вложений, аккумулированные на отдельных счетах в банках;
- временно свободные резервы предприятий по сомнительным долгам;
- накапливаемая предприятиями нераспределенная прибыль прошлых лет;
- неиспользуемые амортизационные отчисления;
- денежные средства, находящиеся на счетах акционерных страховых обществ;
- средства благотворительных и общественных организаций, не занимающихся производственной деятельностью;
- средства фонда государственного социального страхования и пенсионного фонда;
- денежные средства жилищно-строительных, жилищных, дачно-строительных, жилищно-строительных, садоводческих, садово-огородных и иных потребительских кооперативов населения, направляемые на строительство и ремонт.
Направляя типовой депозитный договор, Управление вкладов и расчетов предлагает учреждениям Сберегательного банка использовать его основные реквизиты при заключении индивидуальных депозитных договоров с юридическими лицами.
Директор Управления
вкладов и расчетов
Сбербанка РФ
Л.Н.АФАНАСЬЕВА
ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР
г. _______________ "____" _____________ 1993 г.
Сберегательный банк Российской Федерации, именуемый в дальнейшем
"Банк", в лице __________________________________________________,
(Ф.И.О. управляющего, председателя регионального банка)
действующего на основании Генеральной доверенности, выданной
Президентом Сберегательного банка Российской Федерации (либо
доверенности, выданной председателем регионального банка), и
Положения о _________________ банке (либо о ______________________
отделении), и ___________________________________________________,
(полное наименование предприятия, организации)
именуемый в дальнейшем "Вкладчик", в лице _______________________,
(Ф.И.О. руководителя предприятия)
действующего на основании Устава, заключили настоящий договор о
нижеследующем.
1. Предмет договора
1.1. Вкладчик помещает в Банк средства в сумме _______________ (________________) рублей для хранения в форме депозита на срок с _______ по _______ с получением дохода по нему из расчета ________ (__________) процентов годовых. 2. Обязанности банка
2.1. Банк обязуется открыть Вкладчику счет для хранения депозита.
2.2. Банк обязуется обеспечить сохранность депозита Вкладчика и выплату дохода по нему в полном соответствии с настоящим договором.
2.3. Банк гарантирует тайну депозита. Представление сведений о депозите без согласия Вкладчика не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами. 3. Обязанности вкладчика
3.1. Вкладчик обязуется перечислить предусмотренную п. 1.1 сумму на корреспондентский счет Банка в течение __________ календарных дней со дня подписания настоящего договора.
3.2. Не позднее чем за ________ календарных дней до окончания срока действия настоящего договора, установленного в п. 1.1, Вкладчик должен представить Банку письменное уведомление о прекращении договорных отношений или пролонгации договора.
3.3. Вкладчик обязан уведомить Банк о досрочном прекращении
договорных обязательств по хранению своих средств за _________
календарных дней.
4. Сроки и условия действия договора
4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента поступления денежных средств Вкладчика на корреспондентский счет Банка и действует до полного погашения взаимных обязательств сторон. В случае непоступления средств Вкладчика в течение срока, установленного в п. 3.1 настоящего договора, последний считается несостоявшимся.
4.2. Дополнительные взносы и частичные выдачи сумм по депозиту не производятся.
4.3. Отсчет срока хранения депозита для начисления дохода (процентов) начинается с момента поступления средств Вкладчика на корреспондентский счет Банка и заканчивается в момент их списания с корреспондентского счета Банка.
4.4. При расчете дохода количество дней в месяце принимается за 30, в году 360 (или проценты рассчитываются по дням хранения).
4.5. Доход Вкладчику выплачивается единовременно по окончании срока хранения депозита, установленного в п. 1.1 настоящего договора.
4.6. За время хранения депозита после истечения срока действия настоящего договора, установленного в п. 1.1, а также в случае досрочного прекращения Вкладчиком договорных обязательств доход по депозиту начисляется из расчета ___________ (___________) годовых (или не начисляется вообще).
4.7. В случае нарушения Вкладчиком сроков уведомления Банка о прекращении договорных обязательств, установленных в п. 3.2, доход по депозиту начисляется из расчета ____________ (____________) процентов годовых.
4.8. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, подлежат рассмотрению арбитражным судом в установленном порядке.
4.9. Договор может быть изменен по соглашению сторон на основании дополнительного соглашения.
Юридические адреса и банковские реквизиты сторон:
Банк Вкладчик
________________ ________________
________________ ________________
________________ ________________
_____________________ _____________________
(Ф.И.О. руководителя) (Ф.И.О. руководителя)
М.П. М.П.