Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 октября 2003 г. N 5207
МИНИСТЕРСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО АНТИМОНОПОЛЬНОЙ ПОЛИТИКЕ И ПОДДЕРЖКЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
ПРИКАЗ
от 28 октября 2003 г. N 374
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОРЯДКА ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОМИНИРУЮЩЕГО ПОЛОЖЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
В целях реализации Федерального закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" от 23.06.1999 N 117-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 1999, N 26, ст.3174) приказываю:
1. Утвердить прилагаемый Порядок определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг.
2. Направить настоящий Приказ в установленном порядке на государственную регистрацию в Министерство юстиции Российской Федерации.
3. Контроль исполнения настоящего Приказа возложить на заместителя Министра Кашеварова А.Б.
Заместитель Министра
А.П.ЕГОРУШКОВ
УТВЕРЖДЕН
Приказом МАП РФ
от 28 октября 2003 г.
N 374
ПОРЯДОК
ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДОМИНИРУЮЩЕГО ПОЛОЖЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
В соответствии с Федеральным законом от 23.06.99 N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" ("Собрание законодательства РФ", 28.06.1999, N 26, ст.3174), Федеральным законом от 02.12.90 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" ("Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст.492) МАП России по согласованию с Банком России устанавливает следующий порядок определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг - юридических лиц, осуществляющих на основании соответствующих лицензий банковские операции и сделки (далее - кредитные организации).
I Общие положения
1.1 Доминирующее положение кредитной организации на рынке банковских услуг определяется в соответствии со статьей 4 Федерального закона от 23.06.99 N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (далее - Закон) на основании настоящего Порядка.
Положения настоящего Порядка в отношении кредитных организаций распространяются на группу лиц.
1.2 Доминирующее положение кредитной организации на рынке банковских услуг устанавливается в случае поступления в федеральный антимонопольный орган заявлений Центрального банка Российской Федерации, органов исполнительной власти и местного самоуправления, организаций, граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей; ходатайств и уведомлений, поданных в соответствии с порядком контроля за концентрацией капитала на рынке финансовых услуг; а также на основании решения коллегии федерального антимонопольного органа.
1.3 Наличие доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг не является нарушением антимонопольного законодательства.
II Определение доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг
2.1 Доминирующее положение кредитной организации на рынке банковских услуг устанавливается на основании определения доли кредитной организации в границах рынка банковских услуг независимо от ее места нахождения, определенного в учредительных документах.
2.2 Основными этапами определения доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг являются определение:
границ рынка банковских услуг;
оборота (объема) банковских услуг и долей кредитных организаций на рынке банковских услуг.
При определении доминирующего положения кредитной организации учитывается объем услуг, предоставляемый кредитной организацией (несколькими кредитными организациями) на постоянной основе на рынке банковских услуг; оценивается возможность такой кредитной организации (кредитных организаций) продолжительное время существенным образом влиять на состояние рынка посредством ценовых параметров и/или определения иных условий предоставления услуг; изучается такое влияние с точки зрения ограничения конкуренции через затруднение доступа на рынок банковских услуг, в том числе препятствие расширению на нем деятельности других кредитных организаций.
2.3 Анализ доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг осуществляется на основе получаемой информации от Центрального банка Российской Федерации, кредитных организаций, саморегулируемых организаций, объединений, союзов, экспертов, а также иных юридических и физических лиц.
В качестве источников информации о рынке банковских услуг используются:
данные государственной статистической отчетности;
информация государственных органов власти, Центрального банка Российской Федерации, органов местного самоуправления;
сведения об объеме банковских услуг, полученные антимонопольными органами непосредственно от кредитных организаций;
данные бухгалтерской отчетности кредитных организаций;
данные выборочных опросов клиентов кредитных организаций - потребителей банковских услуг (юридических и (или) физических лиц), характеризующие продуктовый и географический рынок банковских услуг;
данные независимых экспертиз о продуктовом рынке банковских услуг;
данные информационных агентств и средств массовой информации о состоянии и структуре рынка банковских услуг.
2.4 Перечень информации, запрашиваемой антимонопольными органами у Центрального банка Российской Федерации, устанавливается в пределах форм статистической и бухгалтерской отчетности, утвержденной Банком России, а также информации, включаемой в официальные издания Банка России. Дополнительная информация может запрашиваться на основании соглашения об информационном обмене МАП России и Банка России.
2.5 При определении доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг используются данные, относящиеся к конкретному временному интервалу (год, полугодие, квартал).
При определении доминирующего положения кредитной организации на рынке банковских услуг в связи с признаками нарушения антимонопольного законодательства Российской Федерации и иных правовых актов о защите конкуренции на рынке финансовых услуг используются данные за период, предшествующий событию (факту) изложенному в заявлении, либо дате получения заявления о таком нарушении.
III Определение границ рынка банковских услуг
3.1 Границы рынка банковских услуг определяются на основе исследования спроса и предложения банковской услуги. При этом уделяется особое внимание спросу населения.
Изучение рынка со стороны спроса включает определение групп клиентов кредитной организации - потребителей банковской услуги.
Изучение рынка со стороны предложения включает определение конкурентов - кредитных организаций, предоставляющих услуги на продуктовом рынке банковских услуг.
3.2 Исследование рынка банковских услуг включает определение продуктового и географического рынков.
Определение продуктового рынка заключается в определении вида банковской услуги - банковской операции (сделки), осуществляемой кредитной организацией в соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и отражаемой в соответствии с правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях на отдельном счете либо группе счетов, сгруппированных по признаку экономической однородности, и (или) банковских операций (сделок), рассматриваемых в совокупности.
Определение географического рынка банковских услуг заключается в определении места предоставления финансовой услуги потребителям на территории Российской Федерации или ее части.
3.3 При определении границ рынка банковских услуг могут учитываться следующие факторы:
наличие возможностей потребителей приобрести банковскую услугу в другой части территории Российской Федерации, в том числе технических возможностей;
экономическая целесообразность приобретения банковской услуги в данной части территории Российской Федерации, в том числе существенность дополнительных расходов, включая транспортные расходы, потребителя на получение банковской услуги в другой части территории Российской Федерации;
факторы, затрудняющие доступ кредитных организаций на рынок банковских услуг и (или) получение банковской услуги в данной части территории Российской Федерации, например, природные, административные, меры государственного регулирования и т.д.;
другие факторы, влияющие на предоставление банковских услуг и осуществление деятельности кредитных организаций.
IV Определение доли кредитной организации на рынке банковских услуг
4.1 Доля кредитной организации на рынке банковских услуг определяется исходя из отношения суммы ее оборота по определенному виду банковской услуги к общей сумме оборота банковских услуг кредитных организаций в установленных границах рынка банковских услуг.
4.2 Доминирующим положением кредитной организации на рынке банковских услуг не может быть признано такое положение кредитной организации, при котором ее доля на федеральном рынке банковских услуг составляет менее 10 процентов или на части территории Российской Федерации - менее 20 процентов.
4.3 Доля на рынке нескольких кредитных организаций, входящих в группу лиц, действующих в границах рынка банковских услуг, определяется в совокупности для группы лиц.
Пояснительная записка к приказу МАП РФ от 28 октября 2003 г. N 374 "Об утверждении Порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг"
Федеральным законом "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (далее - Закон) к полномочиям федерального антимонопольного органа отнесено право определять доминирующее положение финансовых организаций на рынке банковских услуг по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.
Положения Порядка определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг, утвержденного приказом МАП России от 28.10.2003 N 374, содержат основные нормы, аналогичные определению доминирующего положения на рынке финансовых услуг, утвержденные приказами МАП России, согласованные с соответствующими федеральными органами исполнительной власти и прошедшими процедуру регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации:
на рынке ценных бумаг - Порядок определения доминирующего положения финансовой организации по управлению ценными бумагами (приказ МАП России от 21.06.2000 N 466), согласован с ФКЦБ России;
на рынке страховых услуг - Порядок определения доминирующего положения участников рынка страховых услуг (приказ МАП России от 06.05.2000 N 340а), согласован с Минфином России;
на рынке пенсионных фондов - Порядок определения доминирующего положения негосударственных пенсионных фондов (приказ МАП России от 06.05.2000 N 337а); согласован с Минтруда России;
на рынке лизинговых услуг - Порядок определения доминирующего положения лизинговых организаций на рынке лизинговых услуг (приказ МАП России от 06.05.2000 N 342); согласован с Минэкономики России.
Определение доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг необходимо в целях реализации статьи 5 и статей 16 - 19 Закона в части установления фактов злоупотребления доминирующим положением и контроля за концентрацией капитала на рынке банковских услуг.
Порядок определения доминирующего положения финансовых организаций на рынке банковских услуг, утвержденный настоящим приказом МАП России, в установленном порядке согласован с Банком России.
Контактное лицо: Бондарева Ю.Э. - заместитель руководителя Департамента развития конкуренции на рынке финансовых услуг, товарных бирж и срочного рынка МАП России т. 252-74-20
Руководитель Правового Департамента
А.К.ОРЛОВ