Кредитные каникулы для ООО — субъектов МСП

Перейти к содержанию:
Частичная мобилизация | Долговые обязательства

Кредитные каникулы для ООО — субъектов МСП

Вступил в силу Федеральный закон от 20.10.2022 № 406-ФЗ, который дополнил Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ статьями 7.3 и 7.4. Новые положения установили льготы по исполнению обязательств по кредитным договорам для некоторых ООО.

На каких заемщиков распространяются новые правила

ООО (далее — заемщик) вправе претендовать на кредитные каникулы, если оно одновременно отвечает следующим условиям (ч. 1 ст. 7.3 Федерального закона от 03.04.2020 № 106-ФЗ, далее — Закон № 106-ФЗ):

• относится к субъектам МСП1;
• состоит из единственного мобилизованного участника, который одновременно является руководителем2 согласно сведениям из ЕГРЮЛ в период с 21 сентября 2022 года до дня призыва на службу по мобилизации;
• заключило кредитный договор с кредитной организацией или некредитной финансовой организацией (далее — кредитор) до дня призыва участника на службу по мобилизации.

По каким договорам можно получить отсрочку

Отсрочку можно получить по кредитным договорам (договорам займа), в том числе по обеспеченным ипотекой (п. 3 ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Кредитные каникулы не предоставляются по договорам займа, заключенным путем размещения облигаций (ч. 23 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

В какие сроки и на какой период можно получить отсрочку по кредитному договору

Заемщики или их представители по доверенности могут обратиться к кредитору с требованием установить льготный период по кредитному договору, то есть приостановить исполнение своих обязательств. Это можно сделать в любой момент в течение срока действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2024 года (ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ в ред. Федерального закона от 25.12.2023 № 663-ФЗ).

Льготный период по кредитному договору рассчитывается как срок мобилизации, увеличенный на 90 дней (ч. 2 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Он может быть продлен:

• на период лечения участника от ранения или заболевания3 в госпитале или иной медицинской организации;
• до отмены решения суда о признании участника безвестно отсутствующим или до объявления его умершим.

Как получить отсрочку по кредитному договору: алгоритм

Шаг 1. Составить требование к кредитору

Необходимо убедиться, что требование соответствует положениям ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ. Также заемщик вправе определить в требовании дату начала льготного периода, при этом она не может быть ранее 21 сентября 2022 года. Если дату не определить, то льготный период будут отсчитывать с даты направления требования (ч. 3 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Шаг 2. Приложить к требованию необходимые документы

К требованию можно приложить документы, которые подтверждают факт мобилизации участника ООО. Такие документы может запросить у заемщика кредитор, но только после предоставления льготного периода. В этом случае заемщик обязан представить документы не позднее окончания льготного периода (ч. 4 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Если этого не сделать, кредитор уведомит заемщика о том, что льготный период не установлен и условия кредитного договора не изменены, а также направит ему уточненный график платежей (ч. 17, 18 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Шаг 3. Направить требование кредитору

Это можно сделать по телефону, если заемщик сообщил его кредитору, или способом, который стороны указали в договоре — обычно он указан в конце договора (ч. 6 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Шаг 4. Дождаться ответа кредитора

Кредитор рассмотрит требование заемщика в течение десяти дней с момента его получения. В ответ он направит уведомление об изменении условий кредитного договора или об отказе в таком изменении (ч. 7 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Решение зависит от того, соответствует ли требование заемщика положениям ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ (ч. 10 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Если соответствует, то условия договора будут считаться измененными со дня, в который кредитор направил уведомление заемщику об их изменении (ч. 9 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ).

Какие послабления будут действовать в льготный период

Послабления предусмотрены в ч. 11 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ:

• не начисляется неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору4;
• не может быть предъявлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору;
• невозможно обращение взыскания на предмет залога или ипотеки, которые обеспечивают исполнение обязательства по кредитному договору;
• не допускается обращение с требованием к поручителю или гаранту.

Как действовать после окончания льготного периода

Заемщик обязан будет уплатить сумму основного долга с процентами, которые он должен был бы уплатить, если бы ему не был предоставлен льготный период. Их размер, а также сроки уплаты платежей по договору определят исходя из условий кредитного договора, которые действовали до предоставления льготного периода (ч. 16 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ). Срок возврата кредита продлят на период времени, который необходим заемщику для погашения обязательств по кредиту исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с ч. 16 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ.

Какие еще гарантии предусмотрены законом

Исполнение исполнительных документов будут приостанавливать в заявительном порядке в случае, если оно направлено на возврат просроченной задолженности по кредитному договору заемщиков, соответствующих критериям, которые указаны в ч. 1 ст. 7.3 Закона № 106-ФЗ (ч. 1 ст. 7.4 Закона № 106-ФЗ, п. 3 ч. 1 ст. 40 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Перечень сведений, который указывается в заявлении, и документов, которые необходимо к нему приложить, представлен в ч. 2, 3 ст. 7.4 Закона № 106-ФЗ.

Читайте также: Какие споры могут возникнуть, если банк предоставил кредитные каникулы МСП.

Елизавета Аришак, эксперт по юридическим вопросам

Елизавета Пчелинцева, редактор