ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 20 октября 2000 г. N 852-У
О ПОРЯДКЕ РАБОТЫ ПО ОПРЕДЕЛЕНИЮ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ, В ОТНОШЕНИИ КОТОРЫХ МОЖЕТ БЫТЬ ПРИМЕНЕН ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ"
(в ред. Указания ЦБ РФ от 26.03.2004 N 1405-У)
Настоящим Указанием устанавливается порядок работы по определению кредитных организаций, в отношении которых может быть применен Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций" (далее - Закон); порядок расчета критериев, регламентированных пунктом 3 статьи 2 Закона; порядок определения оснований, по которым кредитная организация в соответствии со статьей 3 Закона может перейти под управление Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (далее - Агентство); а также порядок представления территориальными учреждениями Банка России в Департамент по организации банковского санирования Банка России информации по кредитным организациям, в отношении которых может быть применен Закон.
В настоящее время Федеральный закон от 08.07.99 N 144-ФЗ признан утратившим силу Федеральным законом от 28.07.2004 N 87-ФЗ
1. Общие положения
1.1. В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Закона он может быть применен к кредитной организации, если в течение шести месяцев, предшествующих принятию решения о направлении Банком России предложения о ее передаче под управление Агентства, данная кредитная организация соответствовала следующим критериям:
а) доля вкладов граждан составляла не менее 1% совокупной доли вкладов граждан в кредитных организациях Российской Федерации;
б) доля активов составляла не менее 1% совокупной доли активов кредитных организаций Российской Федерации в виде предоставленных юридическим лицам кредитов (займов), за исключением кредитов (займов), предоставленных кредитным организациям;
в) доля вкладов граждан составляла не менее 20% совокупной доли вкладов граждан в кредитных организациях, расположенных на территории субъекта Российской Федерации;
г) доля активов не менее 20% совокупной доли активов кредитных организаций, расположенных на территории субъекта Российской Федерации.
1.2. В соответствии со статьей 3 Закона кредитная организация может перейти под управление Агентства по следующим основаниям: если достаточность ее капитала, рассчитанная в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", не превышает 2% и она не удовлетворяет требования отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.
В настоящее время вместо Федерального закона от 02.12.90 N 394-I действует Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
2. Порядок работы по определению перечня кредитных организаций, в отношении которых может быть применен Федеральный закон "О реструктуризации кредитных организаций"
2.1. Департамент по организации банковского санирования Банка России определяет кредитные организации, соответствующие критериям, указанным в подпункте а) и (или) подпункте б) пункта 1.1 настоящего Указания, и имеющие основания для перехода под управление Агентства (пункт 1.2 настоящего Указания).
2.2. Территориальные учреждения Банка России определяют кредитные организации, соответствующие критериям, указанным в подпункте в) и (или) подпункте г) пункта 1.1 настоящего Указания, и имеющие основания для перехода под управление Агентства (пункт 1.2 настоящего Указания).
3. Порядок расчета критериев, регламентированных пунктом 3 статьи 2 Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций"
3.1. Расчет критериев (пункт 1.1 настоящего Указания), регламентированных пунктом 3 статьи 2 Закона, осуществляется следующим образом:
3.2. Доля вкладов граждан в совокупной доле вкладов граждан в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, рассчитывается как соотношение суммы вкладов (депозитов) населения, привлеченных кредитной организацией (показатель Вкл. - совокупная сумма вкладов (депозитов) населения, используемый для расчета норматива Н11 - максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения согласно Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков"), и совокупной суммы вкладов, рассчитанной аналогично для всех действующих кредитных организаций.
В настоящее время вместо Инструкции ЦБ РФ от 01.10.97 N 1 действует Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И
3.3. Расчет показателя "величина активов кредитной организации в виде предоставленных юридическим лицам кредитов (займов), за исключением кредитов (займов), предоставленных кредитным организациям" производится как сумма остатков по активным балансовым счетам: N 441 - 453, 454, 456, 45801 - 45814, 45816, 460 - 473.
3.4. Доля вкладов граждан в кредитной организации в совокупной доле вкладов граждан в кредитных организациях, расположенных на территории субъекта Российской Федерации, рассчитывается как соотношение суммы вкладов (депозитов) населения, привлеченных кредитной организацией (показатель Вкл. - совокупная сумма вкладов (депозитов) населения, используемый для расчета норматива Н11 - максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения согласно Инструкции Банка России от 01.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков") и совокупной суммы вкладов, рассчитанной аналогично для всех действующих кредитных организаций региона (за исключением филиалов, головные организации которых находятся за пределами субъекта Российской Федерации).
3.5. Доля активов кредитной организации в совокупной доле активов кредитных организаций, расположенных на территории субъекта Российской Федерации, рассчитывается как отношение общей суммы актива баланса кредитной организации к общей сумме актива балансов всех действующих кредитных организаций региона (за исключением филиалов иногородних банков) на основании отчетности по форме N 101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации", утвержденной Указанием Банка России от 24.10.97 N 7-У "О порядке составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации" (с учетом изменений и дополнений).
В настоящее время вместо Указания ЦБ РФ от 24.10.97 N 7-У действует Указание ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1376-У, которым утверждена новая форма 0409101 "Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации"
4. Порядок определения оснований, по которым кредитная организация в соответствии со статьей 3 Федерального закона "О реструктуризации 2кредитных организаций" может перейти под управление Агентства
4.1. Значение норматива достаточности капитала определяется в соответствии с Инструкцией Банка России от 01.10.97 N 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (с учетом изменений и дополнений).
4.2. Наличие у кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполненных обязанностей по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации определяется на основании отчетности по форме N 350 "Отчет о наличии в кредитной организации неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации", утвержденной Указанием Банка России от 04.08.99 N 620-У "О порядке представления в Банк России отчета о наличии неудовлетворенных требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и неисполнении обязанности по уплате обязательных платежей в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации" (в редакции Указания Банка России от 11.05.2000 N 787-У).
5. Порядок представления в Банк России территориальными учреждениями Банка России сведений по кредитным организациям, которые соответствуют критериям, указанным в подпункте в) и (или) подпункте г) пункта 1.1 настоящего Указания
5.1. Пункт утратил силу. (в ред. Указания ЦБ РФ от 26.03.2004 N 1405-У)
Включению в отчет подлежат действующие кредитные организации, соответствующие критериям, указанным в подпункте в) и (или) подпункте г) пункта 1.1 настоящего Указания.
5.2. Заключение о целесообразности перехода кредитной организации под управление Агентства представляется территориальным учреждением Банка России в Департамент по организации банковского санирования Банка России по каждой в отдельности включенной в перечень кредитной организации при наличии оснований, предусмотренных статьей 3 Закона (пункт 1.2 настоящего Указания).
5.3. К заключению о целесообразности перехода кредитной организации под управление Агентства, направляемому территориальным учреждением Банка России в Департамент по организации банковского санирования Банка России, прилагаются следующие документы:
а) заверенные печатью территориального учреждения Банка России копии учредительных документов кредитной организации (в том числе все согласованные изменения и дополнения к ним) и лицензии на осуществление банковских операций;
б) копии бухгалтерской и финансовой отчетности кредитной организации, направлявшейся в Банк России в течение последних 12 месяцев;
в) копии годовой финансовой отчетности кредитной организации за последний отчетный год и аудиторское заключение по ней;
г) материалы последней проверки кредитной организации, проведенной Банком России;
д) сведения об учредителях (участниках) кредитной организации, имеющиеся в Банке России, с указанием долей участия в уставном капитале кредитной организации;
е) заключение территориального учреждения Банка России о финансовом состоянии кредитной организации;
ж) заверенные печатью территориального учреждения Банка России и подписью руководителя территориального учреждения Банка России расчеты критериев, регламентированных пунктом 3 статьи 2 Закона, и оснований, по которым кредитная организация в соответствии со статьей 3 Закона может перейти под управление Агентства.
Документы, перечисленные в настоящем пункте, представляются в Департамент по организации банковского санирования Банка России в одном экземпляре.
5.4. Перечисленные в пунктах 5.1, 5.2, 5.3 документы представляются в Департамент по организации банковского санирования Банка России на бумажном носителе. Копии бухгалтерской и финансовой отчетности кредитной организации, направлявшейся в Банк России в течение последних 12 месяцев, представляются в Департамент по организации банковского санирования Банка России дополнительно в электронном виде (в текстовом формате по системе REMART на позывной SANIR).
5.5. Заключение о нецелесообразности перехода кредитной организации под управление Агентства может быть сделано территориальным учреждением Банка России только в случае, если кредитная организация осуществляет меры по предупреждению банкротства в сроки, установленные планом мер по финансовому оздоровлению.
5.6. По результатам рассмотрения представленных территориальными учреждениями Банка России сведений о кредитных организациях, в отношении которых может быть применен Закон, Департамент по организации банковского санирования Банка России при необходимости направляет запросы в территориальные учреждения Банка России для получения дополнительной информации, в частности, о наличии у кредитной организации по состоянию на последнюю отчетную дату задолженности перед Банком России по кредитам и процентам по ним, а также начисленным пени, штрафам, о сумме недовнесенных средств в обязательные резервы, депонируемые в Банке России, штрафах за нарушение порядка резервирования. Запрашиваемая информация должна быть подтверждена копиями соответствующих документов (в том числе копиями заключенных договоров), заверена печатью территориального учреждения Банка России и подписью руководителя территориального учреждения Банка России и представлена в Департамент по организации банковского санирования Банка России не позднее 2 рабочих дней с момента получения запроса.
6. Порядок представления в Банк России территориальными учреждениями Банка России сведений по кредитным организациям, которые соответствуют критериям, указанным в подпункте а) и (или) подпункте б) пункта 1.1 настоящего Указания
6.1. Территориальные учреждения Банка России по запросу Департамента по организации банковского санирования Банка России представляют по кредитным организациям, определенным в соответствии с пунктом 2.1 настоящего Указания, заключение о целесообразности или нецелесообразности их передачи под управление Агентства. Данные заключения представляются в Департамент по организации банковского санирования Банка России не позднее 5 рабочих дней с момента получения запроса.
6.2. Порядок представления территориальными учреждениями Банка России информации, указанной в настоящем разделе, аналогичен порядку, установленному пунктами 5.3 - 5.6 настоящего Указания.
7. Заключительные положения
7.1. Настоящее Указание вступает в силу с момента опубликования в официальном издании Банка России "Вестнике Банка России".
7.2. С момента вступления в силу настоящего Указания утрачивают силу Указание оперативного характера Банка России от 13.07.99 N 205-Т, Указание оперативного характера Банка России от 14.07.99 N 209-Т "О представлении перечня кредитных организаций", Указание оперативного характера Банка России от 13.08.99 N 241-Т "О представлении информации по выполнению требований Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций", Указание оперативного характера Банка России от 31.08.99 N 267-Т "О методике расчета величины активов кредитной организации в виде предоставленных юридическим лицам кредитов (займов), за исключением кредитов (займов), предоставленных кредитным организациям", а также пункт 2 Указания оперативного характера Банка России от 11.01.2000 N 15-Т "О переносе сроков и порядка представления территориальными учреждениями Банка России отдельных видов информации".
Председатель Банка России
В.В.ГЕРАЩЕНКО