У граждан имеется законодательно закрепленная возможность стать банкротами
С 01.10.2015 появилась законодательно закрепленная возможность признания граждан банкротами. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает он сам, конкурсный кредитор и уполномоченный орган.
Порядок признания гражданина банкротом
Шаг 1. Определите, можете ли вы быть признаны банкротом
По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены.
Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом. Так, должник обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств в совокупности составляет не менее 500 тыс. руб. При этом в суд с таким заявлением необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах.
Шаг 2. Подготовьте заявление о признании вас банкротом
В заявлении о признании банкротом необходимо указать, в том числе, сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Гражданин при подаче заявления не наделен правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего.
Шаг 3. Подайте в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом, уплатите госпошлину и внесите денежные средства в депозит суда
Дело о банкротстве должника рассматривается судом по месту жительства должника. Госпошлина за подачу заявления о признании банкротом составляет 6000 руб.
Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, подлежат внесению в депозит суда. Однако гражданин вправе ходатайствовать о предоставлении отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности заявления.
Шаг 4. Суд выносит определение о признании заявления о банкротстве обоснованным
С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия:
- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;
- считается наступившим срок исполнения обязательств, возникших до принятия судом заявления;
- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., а также по получению и выдаче займов (кредитов) и по передаче имущества в залог могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Далее финансовый управляющий проводит в определенные сроки первое собрание кредиторов, на котором представляет отчет о своей деятельности, сведения о финансовом состоянии должника, проект плана, свои возражения и предложения по проекту. План должен быть принят большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых включены в реестр требований кредиторов, после чего он утверждается судом. В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда.
Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана, финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить отчет и соответствующие документы конкурсным кредиторам, в уполномоченный орган и в суд. В результате суд примет определение о завершении реструктуризации долгов (если задолженность погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными) или об отмене указанного плана и о признании должника банкротом.
Отдельно следует указать на возможность заключения вами мирового соглашения, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве.
Шаг 5. Суд выносит определение о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов
Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной законом очередности. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего исполнения их требований.
Обратите внимание!
За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность (ст. ст. 14.12 и 14.13 КоАП РФ). За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. 197 УК РФ).
Последствия признания гражданина банкротом
Признание гражданина банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):
- в течение пяти лет гражданин не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;
- в течение трех лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.
Как проходит реструктуризация долгов гражданина при его банкротстве?
Реструктуризация помогает гражданину восстановить платежеспособность и выплачивать долги по плану. По сути, эта процедура является финансовым оздоровлением.
Кредитор или должник может представить проект плана реструктуризации. В нем определяется, помимо прочего, в какие сроки и в каком порядке будут погашаться долги.
Окончательный проект плана реструктуризации одобряет собрание кредиторов, должник, а впоследствии - арбитражный суд. Суд утвердит план, только если гражданин погасит:
- текущие платежи (долги по квартплате, алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансовому управляющему и т.д.);
- "реестровые" требования кредиторов первой и второй очереди (в частности, выплаты за причинение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате).
С момента введения реструктуризации долгов кредитор может в течение двух месяцев включить свои требования в реестр требований кредиторов. Это нужно сделать, чтобы требования затем попали в план реструктуризации. Если их не включат в план до его утверждения, кредитор может потребовать это сделать и позже - в течение срока реализации плана. С момента введения реструктуризации долгов можно в рамках дела о банкротстве оспаривать подозрительные сделки гражданина и сделки с предпочтением. Например, кредитор вправе оспорить продажу квартиры, когда сделка совершена в предбанкротный период по заниженной цене.
Если гражданин нарушит условия плана, собрание кредиторов или отдельный кредитор могут в суде потребовать отменить план. Отмена означает, что должника признают банкротом и его имущество будет распродано для погашения долгов. Требования кредиторов, включенные в план, будут удовлетворяться в третью очередь.
Официальный источник: ФНС РФ (www.nalog.ru)