Письмо Сбербанка РФ от 10.11.93 N 02-3/02

"Об открытии депозитов юридических лиц"
Редакция от 10.11.1993 — Действует

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПИСЬМО
от 10 ноября 1993 г. N 02-3/02

ОБ ОТКРЫТИИ ДЕПОЗИТОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

На 01.10.93 остаток средств на депозитах юридических лиц в учреждениях Сбербанка России составил 44,5 млрд. рублей, что говорит о крайне неудовлетворительном состоянии этой работы на местах.

Так, не открыто ни одного депозита предприятий и организаций в учреждениях Брянского, Калмыцкого, Северо-Осетинского банков Сбербанка России. Практически не приступили к привлечению свободных денежных средств юридических лиц в депозиты учреждения Ленинградского областного, Орловского, Мордовского, Астраханского, Пензенского, Вологодского, Ульяновского, Дагестанского, Адыгейского, Бурятского, Иркутского, Камчатского, Магаданского, Приморского банков.

Вместе с тем, Сберегательный банк Российской Федерации считает, что, развивая весь комплекс банковского обслуживания юридических лиц, учреждения банка в настоящее время должны уделять первоочередное внимание именно привлечению средств предприятий и организаций в депозиты:

- остатки средств на депозитах (в отличие от остатков на расчетных, текущих счетах юридических лиц) практически не подвержены банковским рискам, отвечают требованиям ликвидности баланса, легко планируются в качестве кредитных ресурсов;

- ведение операций по депозитам юридических лиц практически не требует проведения специального контроля и анализа хозяйственной деятельности предприятия, что особенно важно в условиях недостатка квалификации персонала и отсутствия соответствующего опыта.

Напоминаем, что депозиты юридических лиц открываются учреждениями банка на основании депозитного договора. Сроки хранения средств и процентные ставки по депозитам устанавливаются управляющими отделениями Сбербанка самостоятельно. Открытие и закрытие депозитов совершаются только в безналичном порядке, не допускается внесение или выдача наличных денег, а также проведение хозяйственных и любых других операций юридического лица, не предусмотренных депозитным договором.

Заключить депозитный договор с учреждением Сбербанка может любая организация, являющаяся юридическим лицом, независимо от ее организационно-правовой формы и местонахождения расчетного (текущего) счета. В качестве источников депозитов могут использоваться неснижающиеся остатки следующих денежных средств предприятий и организаций:

- резервные фонды, образующиеся на предприятиях в соответствии с законодательством и учредительными документами предприятия;

- временно свободные средства фондов специального назначения, образуемых на предприятиях за счет прибыли и источников, направляемых на создание нового имущества, осуществление других мероприятий по социальному развитию и материальному поощрению коллективов, не приводящих к созданию нового имущества;

- средства предприятий на финансирование капитальных вложений, аккумулированные на отдельных счетах в банках;

- временно свободные резервы предприятий по сомнительным долгам;

- накапливаемая предприятиями нераспределенная прибыль прошлых лет;

- неиспользуемые амортизационные отчисления;

- денежные средства, находящиеся на счетах акционерных страховых обществ;

- средства благотворительных и общественных организаций, не занимающихся производственной деятельностью;

- средства фонда государственного социального страхования и пенсионного фонда;

- денежные средства жилищно-строительных, жилищных, дачно-строительных, жилищно-строительных, садоводческих, садово-огородных и иных потребительских кооперативов населения, направляемые на строительство и ремонт.

Направляя типовой депозитный договор, Управление вкладов и расчетов предлагает учреждениям Сберегательного банка использовать его основные реквизиты при заключении индивидуальных депозитных договоров с юридическими лицами.

Директор Управления
вкладов и расчетов
Сбербанка РФ
Л.Н.АФАНАСЬЕВА

Приложение

                     ДЕПОЗИТНЫЙ ДОГОВОР
 
    г. _______________                "____" _____________ 1993 г.
 
Сберегательный банк Российской Федерации,  именуемый в  дальнейшем
"Банк", в лице __________________________________________________,
           (Ф.И.О. управляющего, председателя регионального банка)
действующего на   основании   Генеральной  доверенности,  выданной
Президентом Сберегательного  банка  Российской   Федерации   (либо
доверенности, выданной   председателем   регионального   банка), и
Положения о _________________ банке (либо о ______________________
отделении), и ___________________________________________________,
                 (полное наименование предприятия, организации)
именуемый в дальнейшем "Вкладчик", в лице _______________________,
                                 (Ф.И.О. руководителя предприятия)
действующего на  основании  Устава, заключили  настоящий договор о
нижеследующем.
 
                       1. Предмет договора
 
    1.1. Вкладчик помещает в Банк средства в сумме _______________
(________________) рублей  для хранения в форме депозита на срок с
_______ по _______ с получением дохода по нему из расчета ________
(__________) процентов годовых.
 
                       2. Обязанности банка
 
    2.1. Банк   обязуется  открыть  Вкладчику  счет  для  хранения
депозита.
    2.2. Банк  обязуется обеспечить сохранность депозита Вкладчика
и выплату  дохода  по  нему  в  полном  соответствии  с  настоящим
договором.
    2.3. Банк гарантирует тайну депозита. Представление сведений о
депозите без  согласия  Вкладчика  не допускается,  за исключением
случаев, предусмотренных законодательными актами.
 
                     3. Обязанности вкладчика
 
    3.1. Вкладчик  обязуется  перечислить  предусмотренную  п. 1.1
сумму на   корреспондентский   счет  Банка  в  течение  __________
календарных дней со дня подписания настоящего договора.
    3.2. Не  позднее чем за ________ календарных дней до окончания
срока действия  настоящего  договора,  установленного  в   п. 1.1,
Вкладчик должен   представить   Банку   письменное  уведомление  о
прекращении договорных отношений или пролонгации договора.
    3.3. Вкладчик  обязан  уведомить  Банк о досрочном прекращении
договорных обязательств по хранению  своих  средств  за  _________
календарных дней.
 
               4. Сроки и условия действия договора
 
    4.1. Настоящий  договор  вступает в силу с момента поступления
денежных средств  Вкладчика  на  корреспондентский  счет  Банка  и
действует  до  полного  погашения взаимных обязательств сторон.  В
случае  непоступления   средств   Вкладчика   в   течение   срока,
установленного в п.  3.1 настоящего договора,  последний считается
несостоявшимся.
    4.2. Дополнительные взносы и частичные выдачи сумм по депозиту
не производятся.
    4.3. Отсчет  срока  хранения  депозита  для  начисления дохода
(процентов) начинается с момента поступления средств Вкладчика  на
корреспондентский  счет Банка и заканчивается в момент их списания
с корреспондентского счета Банка.
    4.4. При  расчете  дохода количество дней в месяце принимается
за 30, в году 360 (или проценты рассчитываются по дням хранения).
    4.5. Доход  Вкладчику выплачивается единовременно по окончании
срока  хранения  депозита,  установленного  в  п.  1.1  настоящего
договора.
    4.6. За время хранения депозита после истечения срока действия
настоящего  договора,  установленного  в п. 1.1,  а также в случае
досрочного прекращения Вкладчиком договорных  обязательств   доход
по  депозиту  начисляется  из  расчета  ___________  (___________)
годовых (или не начисляется вообще).
    4.7. В  случае нарушения Вкладчиком сроков уведомления Банка о
прекращении договорных обязательств, установленных в п. 3.2, доход
по депозиту  начисляется  из  расчета  ____________ (____________)
процентов годовых.
    4.8. Споры    по    вопросам,    вытекающим    из   настоящего
договора, подлежат рассмотрению арбитражным судом в  установленном
порядке.
    4.9. Договор  может  быть  изменен  по  соглашению  сторон  на
основании дополнительного соглашения.
 
    Юридические адреса и банковские реквизиты сторон:
 
    Банк                                      Вкладчик
    ________________                          ________________
    ________________                          ________________
    ________________                          ________________
 
    _____________________                    _____________________
    (Ф.И.О. руководителя)                    (Ф.И.О. руководителя)
         М.П.                                      М.П.