ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО РЫНКУ ЦЕННЫХ БУМАГ
РАСПОРЯЖЕНИЕ
от 26 февраля 1999 г. N 195-р
ОБ УТВЕРЖДЕНИИ МЕТОДИЧЕСКИХ РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО ПРИМЕНЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМИ УЧАСТНИКАМИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)"
В связи со вступлением в действие Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и в соответствии со статьями 42 и 44 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг":
утвердить прилагаемые Методические рекомендации по применению профессиональными участниками рынка ценных бумаг Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Председатель
Д.В.ВАСИЛЬЕВ
Утверждены
Распоряжением ФКЦБ России
от 26 февраля 1999 г. N 195-р
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ПРИМЕНЕНИЮ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫМИ УЧАСТНИКАМИ РЫНКА ЦЕННЫХ БУМАГ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ НЕДВИЖИМОСТИ)"
Вступившим в действие 22 июля 1998 года Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в гражданский и коммерческий оборот введен новый вид ценных бумаг - закладные. Названный Федеральный закон содержит специальные правила составления и выдачи (выпуска в обращение) закладных, отчуждения прав по ним, исполнения удостоверенных закладными обязательств. В связи с этим Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг рекомендует профессиональным участникам рынка ценных бумаг при осуществлении сделок и операций с закладными руководствоваться следующим:
1. В соответствии с Федеральным законом "О рынке ценных бумаг" лицензированию подлежат отдельные виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг безотносительно к тому, какие именно ценные бумаги являются объектами такой деятельности. В связи с этим осуществление профессиональными участниками рынка ценных бумаг операций с закладными не требует специального лицензирования. При этом операции с закладными осуществляются профессиональным участником рынка ценных бумаг в соответствии с тем видом профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, правом на осуществление которой он обладает на основании выданной ему в установленном порядке лицензии.
2. Профессиональный участник рынка ценных бумаг осуществляет операции с закладными с учетом требований, установленных Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Правила нормативных актов Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг, регулирующих осуществление операций на рынке ценных бумаг, могут применяться по отношению к операциям с закладными лишь при условии, что это не противоречит установленным Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" существенным характеристикам закладной и содержанию удостоверяемых ею прав.
3. Закладные могут использоваться в качестве базового актива с целью выпуска их собственником или доверительным управляющим иных ценных бумаг в порядке и на условиях, устанавливаемых Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг.
4. Исходя из содержания правил статей 13 и 14 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладная не является эмиссионной ценной бумагой.
Выдача одним лицом двух или более закладных не является их выпуском, не подлежит государственной регистрации в соответствии с правилами Федерального закона "О рынке ценных бумаг".
5. В соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная составляется, выдается и обращается в форме письменного документа. Права на закладную не могут быть удостоверены ее сертификатом.
6. Отчуждение имущественных прав, удостоверяемых закладной, осуществляется путем составления на самой закладной передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).
Передаточная надпись на закладной оформляет собой состоявшуюся уступку права требования по закладной с наступлением последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 146 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Передаточная надпись на закладной не является индоссаментом.
7. Реестровый учет владельцев закладных не ведется.
Лицо, выдавшее две или более закладных, может открывать и вести для собственных целей учет владельцев выданных им закладных. Записи, содержащиеся в таком учете, не могут использоваться для удостоверения прав на закладные.
8. Брокерская деятельность на рынке закладных может осуществляться на основании заключенного между брокером и его клиентом договора поручения или комиссии.
9. Договор, заключенный между брокером и его клиентом, может предусматривать право брокера самостоятельно составлять от имени клиента передаточные надписи на отчуждаемых клиентом закладных в пользу их приобретателей.
10. При исполнении поручений клиента на приобретение закладной брокер с целью избежания претензий со стороны клиента и на основании заключенного им с клиентом договора может осуществлять проверку приобретаемых в собственность клиента закладных на соответствие их формы и содержания, а также формы и содержания составленных на закладных передаточных надписей требованиям Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также, в случае приобретения закладной в совокупности с прилагаемыми к ней кредитным договором, договором ипотеки и иными документами, осуществлять проверку их формы и содержания требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Федерального закона "О регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", иных законов и правовых актов Российской Федерации.
11. Договором о доверительном управлении закладной на доверительного управляющего могут быть возложены, помимо прочих, следующие обязанности:
контролировать своевременность и правильность исполнения должником (должниками) по закладной его обязательства по уплате процентов по закладной, своевременно предъявлять закладную для цели получения от должника соответствующего платежа в погашение начисляемых процентов;
контролировать своевременность и правильность исполнения должником (должниками) по закладной его обязательства по возврату долга по закладной, своевременно предъявить закладную для цели получения от должника соответствующего платежа в погашение закладной;
контролировать выполнение должником (должниками) по закладной иных обязанностей, в том числе тех, неисполнение или ненадлежащее исполнение которых влечет за собой возникновение права на досрочное взыскание задолженности по закладной с прекращением ипотеки и аннулированием самой закладной.
12. В целях снижения риска наступления неблагоприятных имущественных последствий Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг рекомендует инвесторам, а также профессиональным участникам рынка ценных бумаг обращать внимание на текст и обязательные реквизиты закладных, содержание которых может свидетельствовать о степени риска таких ценных бумаг.
К высоко рискованным закладным, в частности, могут относиться следующие:
а) закладные, по которым залогодателями и должниками по обеспеченным ипотекой обязательствам выступают различные лица, за исключением случаев, когда в качестве залогодателей недвижимого имущества выступают Российская Федерация, субъекты Российской Федерации и муниципальные образования;
б) закладные, залогом недвижимого имущества по которым обеспечены не обязательства по возврату полученных кредитов (займов), но иные гражданско - правовые обязательства;
в) закладные, законными владельцами и отчуждателями которых являются физические лица;
г) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев которых указаны физические лица;
д) закладные, в качестве первоначальных законных владельцев которых указаны юридические лица, которым законодательством Российской Федерации не предоставлено право осуществлять ипотечное кредитование;
е) закладные в отсутствие приложенных к ним договоров кредита и ипотеки, форма и содержание которых соответствуют требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, а также законодательства о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
ж) закладные, недвижимое имущество по которым принадлежит залогодателям на праве хозяйственного ведения;
з) закладные, недвижимое имущество по которым хотя и принадлежит залогодателям на праве собственности, но может являться предметом гражданско - правовых сделок только с согласия третьих лиц, в том числе с согласия уполномоченных государственных органов или органов местного самоуправления;
и) закладные, по которым заложенным является право аренды или иное право владения и пользования недвижимым имуществом;
к) закладные, по которым заложенными являются воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
л) закладные, недвижимое имущество по которым находится в совместной (общей или долевой) собственности двух или более залогодателей;
м) закладные на жилые помещения (квартиры, индивидуальные жилые дома) без приложенных к ним справок о характеристике жилой площади, справок о количестве и составе зарегистрированных (прописанных) на жилой площади лиц, оформленных в надлежащем порядке документов о землеотводе, планов земельных участков, пообъектных выписок из реестров регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.