ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ, КАДАСТРА И КАРТОГРАФИИ
ПИСЬМО
от 26 января 2023 г. N 14-0601-ТГ/23
Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии в дополнение к пункту 5 приложения к письму Росреестра от 29.08.2022 N 14-7398-ТГ/22 направляет для сведения и возможного учета в работе копии писем Росреестра от 23.12.2022 N 14-11337-ТГ/22, Минфина России от 13.01.2023 N 05-06-05/1737, Банка России от 24.01.2023 N 018-44-5/464 по вопросу применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", статьи 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" при выдаче физическими лицами займов (заключения между физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены залогом недвижимого имущества.
Минфин России и Банк России повторно подтвердили ранее высказанную позицию о том, что Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" регулирует отношения, связанные с предоставлением потребительских займов в качестве профессиональной деятельности, и не применяется к отношениям, возникающим при предоставлении займов физическими лицами.
Руководителям, исполняющим обязанности руководителей территориальных органов Росреестра, Государственного комитета по государственной регистрации и кадастру Республики Крым, Управления государственной регистрации права и кадастра Севастополя необходимо обеспечить доведение до сведения государственных регистраторов прав соответствующей информации.
Т.А. ГРОМОВА
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ, КАДАСТРА И КАРТОГРАФИИ
ПИСЬМО
от 23 декабря 2022 г. N 14-11337-ТГ/22
Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии в связи с поступающими обращениями полагает необходимым обратиться по следующему вопросу.
Ранее Минфином России и Банком России соответственно в письмах от 21.04.2021 N 05-06-05/30407 и от 15.06.2021 N 015-44-5/5448 (размещены в свободном доступе, в том числе в справочной правовой системе "Консультант Плюс"), направленных в ответ на запросы Росреестра, было высказано мнение по вопросу о возможности выдачи физическими лицами займов (заключения физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены залогом недвижимого имущества в соответствии с Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке).
В письме Банка России, в частности, указано, что:
с одной стороны, законодательством Российской Федерации не установлены ограничения права физического лица предоставлять займы физическим лицам, в том числе обеспеченные ипотекой, если такая деятельность не является предпринимательской (исходя из признаков предпринимательской деятельности, предусмотренных статьей 2 Гражданского кодекса Российской Федерации);
с другой стороны, лица, не указанные в статье 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ), не вправе осуществлять деятельность по предоставлению ипотечных займов физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.
На практике распространены случаи, когда договоры займа, обеспечиваемые ипотекой, заключаются между физическими лицами. Например, гражданин (займодавец) заключает с другим гражданином (заемщиком) договор займа для целей, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности (например, для покупки заемщиком какой-либо вещи (автомобиля, гаража, квартиры и т.д.) для личного использования, возврата долга третьему лицу и пр.), и в обеспечение исполнения договора займа эти граждане заключают договор об ипотеке, предметом которого является недвижимость, находящаяся в собственности заемщика (залогодателя).
Учитывая вышеизложенное, а также то, что в перечне лиц, указанных в статье 6.1 Закона N 353-ФЗ, отсутствуют какие-либо физические лица (включая индивидуальных предпринимателей, "самозанятых", иных физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью по предоставлению ипотечных займов), возникает вопрос о том, подлежат (или нет) применению положения статьи 9.1 Закона об ипотеке, статьи 6.1 Закона N 353-ФЗ при выдаче любыми физическими лицами займов (заключения между любыми физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой.
Принимая во внимание, что согласно пункту 9.1 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций, а согласно Положению о Министерстве финансов Российской Федерации, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 N 329, Минфин России осуществляет функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере микрофинансовой деятельности, просим высказать мнение по указанному вопросу.
Т.А. ГРОМОВА
МИНИСТЕРСТВО ФИНАНСОВ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 13 января 2023 г. N 05-06-05/1737
Министерство финансов Российской Федерации в соответствии с письмами Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 23.12.2022 N 14-11337-ТГ/22 и Федеральной нотариальной палаты от 28.12.2022 N 9085/01-01-2 по вопросу о применении положений статьи 9.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и статьи 6.1 Федеральным законом от 21.12.2003 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) при выдаче любыми физическими займов (заключения между любыми физическими лицами договоров займа), обязательства по которым обеспечены ипотекой, подтверждает актуальность позиции по указанному вопросу, изложенной в письме Минфина России от 21.04.2021 N 05-06-05/30407, а также сообщает следующее.
Регламентом Министерства финансов Российской Федерации, утвержденным приказом Минфина России от 14.09.2018 N 194н, установлено, что Минфином России не осуществляется разъяснение законодательства Российской Федерации, практики его применения, практики применения приказов Минфина России, а также толкование норм, терминов и понятий по обращениям, за исключением случаев, если на него возложена соответствующая обязанность или если это необходимо для обоснования решения, принятого по обращению.
Вместе с тем отмечаем, что статьей 6.1 Закона N 353-ФЗ определен перечень лиц, которые имеют право осуществлять деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой.
При этом отмечаем, что подпунктом 5 пункта 1 статьи 3 Закона N 353-ФЗ установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Учитывая вышеизложенное, полагаем, что законодательством Российской Федерации не установлены ограничения прав физических лиц (за исключением индивидуальных предпринимателей) по предоставлению физическим лицам займов, обеспеченных ипотекой, если такая деятельность физических лиц не является предпринимательской.
А.В. МОИСЕЕВ
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 24 января 2023 г. N 018-44-5/464
Банк России рассмотрел письмо Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и подтверждает позицию, изложенную в письме Банка России от 15.06.2021 N 015-44-5/5448.
Письмо ЦБ РФ от 15.06.2021 N 015-44-5/5448, включено в систему отдельным документом.
Так, обращаем внимание на положения абзаца третьего указанного письма, в котором отмечается, что Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" "регулирует отношения, связанные с предоставлением потребительских займов в качестве профессиональной деятельности, и не применяется к отношениям, возникающим при предоставлении займа физическим лицом".
Заместитель Председателя
Банка России
Ф.Г. ГАБУНИЯ