Вопрос: Ассоциация <1> по просьбе кредитных организаций - членов Ассоциации обращается за дополнительными разъяснениями по применению требований Постановлений N N 1300 <2> и 851 <3>.
<1> Далее - Ассоциация.
<2> Постановление Правительства РФ от 01.11.2018 N 1300 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 22 октября 2018 N 592".
<3> Постановление Правительства Российской Федерации от 11.05.2022 N 851 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 3 мая 2022 г. N 252".
1. В настоящее время в рамках информационного обмена, предшествующего переводу через СБП <4>, банками не предоставляются данные, позволяющие идентифицировать лицо в качестве подсанкционного (дата и место рождения не указаны в информационном сообщении). Дополнительно запросить такую информацию у банка получателя / банка отправителя также не представляется технически возможным для проведения платежа в соответствии с режимом СБП.
<4> Система быстрых платежей.
Просим оказать содействие в получении информации о планах АО "НСПК" по внесению изменений в протокол операционного и платежного клирингового центра с целью обязать участников СПБ передавать в рамках информационного обмена дополнительные сведения о получателе/плательщике (дату рождения и место рождения), так как совокупность этих данных позволяет однозначно определить, является ли отправитель/получатель лицом, находящимся под экономическими санкциями.
2. В том случае, если банк предпринял все возможные действия для получения информации, необходимой для идентификации клиента, а именно: сделал запрос дополнительных деталей у клиента (поскольку на текущий момент нет технической возможности сделать соответствующий запрос в банк-отправитель/получатель), при этом клиент-плательщик/получатель не предоставил данные по запросу от банка в установленные сроки (клиенты не обязаны предоставлять такую информацию, а также данная информация является избыточной для осуществления перевода/платежа согласно действующим правилам).
Правильно ли понимать, что при отсутствии данных для полной идентификации подсанкционного лица у кредитной организации нет оснований для блокировки средств / отказа в проведении платежа, то есть платеж должен быть проведен в установленные сроки?
3. В настоящее время отсутствует наработанная практика процесса блокирования безналичных денежных средств, если плательщиком или получателем средств является подсанкционное лицо.
3.1. Правильно ли понимать, что учет денежных средств и их блокирование необходимо всегда производить на счете клиента, в случае если клиент является подсанкционным лицом, например, получен входящий платеж в пользу подсанкционного лица - клиента банка, платеж должен быть зачислен и заблокирован на счете клиента?
3.2. Правильно ли понимать, что в остальных случаях необходимо отказать в проведении платежа в пользу/от подсанкционного лица, например:
- клиент банка отправляет денежные средства подсанкционному лицу, денежный перевод в этом случае должен быть отклонен;
- получен входящий платеж от подсанкционного лица, денежный перевод в этом случае должен быть отклонен?
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 29 сентября 2023 г. N 45-19/3507
Департамент национальной платежной системы (далее - Департамент) совместно с Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля и Департаментом информационной безопасности рассмотрел запрос от 04.04.2023 и направляет в дополнение к письму Департамента от 17.01.2023 N 45-19/116 информацию по вопросам кредитных организаций (прилагается).
Приложение: 1 файл.
Директор Департамента
национальной платежной системы
А.С. БАКИНА
Приложение
| NN | Вопрос | Ответ |
| 1 | В настоящее время в рамках информационного обмена, предшествующего переводу через СБП, банками не предоставляются данные, позволяющие идентифицировать лицо в качестве подсанкционного (дата и место рождения не указаны в информационном сообщении). Дополнительно запросить такую информацию у банка получателя / банка отправителя также не представляется технически возможным для проведения платежа в соответствии с режимом СБП.
Просим оказать содействие в получении информации о планах АО "НСПК" по внесению изменений в протокол операционного и платежного клирингового центра с целью обязать участников СПБ передавать в рамках информационного обмена дополнительные сведения о получателе/плательщике (дату рождения и место рождения), так как совокупность этих данных позволяет однозначно определить, является ли отправитель/получатель лицом, находящимся под экономическими санкциями | Согласно абзацу второму пункта 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 01.11.2018 N 1300 "О мерах по реализации Указа Президента Российской Федерации от 22 октября 2018 г. N 592" (далее - постановление Правительства Российской Федерации N 1300) предусмотренные этим пунктом запреты применяются при наличии у лиц, осуществляющих реализацию специальных экономических мер, информации о том, что внешнеэкономические и (или) финансовые операции совершаются подсанкционными лицами либо в пользу подсанкционных лиц. Лица, осуществляющие применение специальных экономических мер, обязаны принимать достаточные меры по получению такой информации.
В условиях отсутствия у банка достаточной информации, позволяющей однозначно установить принадлежность получателя денежных средств к перечню лиц, содержащемуся в приложении N 1 к постановлению Правительства Российской Федерации N 1300, решение о возможности осуществления перевода денежных средств через СБП в пользу указанного получателя должно приниматься банком плательщика на основании подтверждения, полученного от банка, обслуживающего получателя денежных средств, в рамках информационного обмена, предшествующего переводу через СБП. При принятии решения рекомендуем придерживаться рекомендаций, направленных письмом Департамента национальной платежной системы от 17.01.2023 N 45-19/116 в целях соблюдения постановления Правительства Российской Федерации N 1300.
Обращаем внимание, что при осуществлении перевода с использованием СБП участвуют только два банка (банк-плательщик и банк-получатель), банк-отправитель (предусмотрен только для поручения банка) не участвует в таком переводе.
Департаментом национальной платежной системы совместно с Департаментом информационной безопасности, Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля и АО "НСПК" будет определена целесообразность дополнения упомянутого информационного обмена между банками - участниками СБП и АО "НСПК" дополнительными сведениями о получателе/плательщике (дата и место рождения). Информация о сроках возможной доработки будет сообщена банковскому сообществу дополнительно.
Просим пояснить, при совершении каких именно финансовых операций и какой информации не хватает кредитной организации для однозначного понимания того, является ли ее клиент подсанкционным лицом |
| 2 | В том случае, если банк предпринял все возможные действия для получения информации, необходимой для идентификации клиента, а именно: сделал запрос дополнительных деталей у клиента (поскольку на текущий момент нет технической возможности сделать соответствующий запрос в банк-отправитель/получатель), при этом клиент-плательщик/получатель не предоставил данные по запросу от банка в установленные сроки (клиенты не обязаны предоставлять такую информацию, а также данная информация является избыточной для осуществления перевода/платежа согласно действующим правилам).
Правильно ли понимать, что при отсутствии данных для полной идентификации подсанкционного лица у кредитной организации нет оснований для блокировки средств / отказа в проведении платежа, то есть платеж должен быть проведен в установленные сроки? |
| 3 | В настоящее время отсутствует наработанная практика процесса блокирования безналичных денежных средств, если плательщиком или получателем средств является подсанкционное лицо | Постановление Правительства Российской Федерации N 1300 не предполагает определения Банком России порядка реализации положений данного постановления, в связи с чем кредитные организации самостоятельно определяют соответствующий порядок. При этом особенности реализации постановления Правительства Российской Федерации N 1300, в том числе в части учета заблокированных (замороженных) безналичных денежных средств в соответствии с указанным постановлением, банковским законодательством и законодательством о рынке ценных бумаг не установлены. Исходя из пункта 1 постановления Правительства Российской Федерации N 1300 в качестве специальной экономической меры, подлежащей применению в отношении безналичных денежных средств, плательщиком или получателем которых являются подсанкционные лица, определено их блокирование (замораживание) |
| 3.1 | Правильно ли понимать, что учет денежных средств и их блокирование необходимо всегда производить на счете клиента, в случае если клиент является подсанкционным лицом, например, получен входящий платеж в пользу подсанкционного лица - клиента банка, платеж должен быть зачислен и заблокирован на счете клиента? |
| 3.2 | Правильно ли понимать, что в остальных случаях необходимо отказать в проведении платежа в пользу/от подсанкционного лица, например: - клиент банка отправляет денежные средства подсанкционному лицу, денежный перевод в этом случае должен быть отклонен; - получен входящий платеж от подсанкционного лица, денежный перевод в этом случае должен быть отклонен? |