Данный документ вступает в силу с 01.03.2025 (пункт 2).
Зарегистрировано в Минюсте России 20 сентября 2024 г. N 79552
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 27 июня 2024 г. N 6776-У
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ПОЛОЖЕНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 11 МАЯ 2021 ГОДА N 758-П И УКАЗАНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 11 МАЯ 2021 ГОДА N 5791-У
На основании пункта 12 статьи 3, подпунктов "в.1" и "о" пункта 2 части 3, подпункта "м" пункта 2 части 7 и части 18 статьи 4, частей 2.1 и 5.9 статьи 5, частей 4, 4.1 и 12 статьи 6, части 5 и пунктов 2 и 3 части 8 статьи 10 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях", статьи 1 Федерального закона от 26 февраля 2024 года N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" и Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)":
1. Внести в нормативные акты Банка России следующие изменения:
1.1. В Положении Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" <1>:
<1> Зарегистрировано Минюстом России 15 июня 2021 года, регистрационный N 63882, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 24 ноября 2021 года N 6000-У (зарегистрировано Минюстом России 30 декабря 2021 года, регистрационный N 66710), от 24 октября 2022 года N 6300-У (зарегистрировано Минюстом России 23 марта 2023 года, регистрационный N 72684), от 17 апреля 2023 года N 6414-У (зарегистрировано Минюстом России 23 мая 2023 года, регистрационный N 73401), от 29 сентября 2023 года N 6551-У (зарегистрировано Минюстом России 29 декабря 2023 года, регистрационный N 76784).
1.1.1. В приложении 3:
подпункт 3.1.4 пункта 3.1 раздела 1 дополнить абзацами следующего содержания:
"ИНН субъекта - физического лица указывается по показателю "Номер налогоплательщика", если по показателю 6.2.1 "Признак проверки ИНН" указан код "1".
В кредитной истории субъекта - физического лица не может содержаться более одного показателя ИНН, прошедшего проверку, предусмотренную пунктом 6(1) Требований к формированию показателей кредитной информации физического лица раздела 2 настоящего приложения.";
в разделе 2:
в таблице:
после строки показателя 6.2 дополнить строкой показателя 6.2.1 следующего содержания:
"
дополнить строками следующего содержания:
"
в Требованиях к формированию показателей кредитной информации физического лица:
после пункта 6 дополнить пунктом 6.1 следующего содержания:
"6.1. Показатель 6.2.1 "Признак проверки ИНН" заполняется, если по показателю 6.1 "Код номера налогоплательщика" указан код "1".
По показателю 6.2.1 "Признак проверки ИНН" указывается:
код "1" - в случае если выполняется одно из следующих условий:
источником или бюро на основании данных о фамилии, имени, отчестве (при наличии), дате рождения, серии и номере паспорта или иного документа, удостоверяющего личность субъекта - физического лица, проведена проверка, предусмотренная пунктом 1 части 11 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях", частью 4.1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по результатам которой установлено соответствие сведений об ИНН субъекта - физического лица сведениям из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов;
сведения об ИНН субъекта - физического лица получены источником или бюро самостоятельно из государственной информационной системы федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, и (или) из цифрового профиля гражданина, созданного на базе федеральной государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме" <1>, в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 9 Федерального закона "О кредитных историях", частью 4.2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и (или) получены квалифицированным бюро в составе заявления о внесении в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - заявление о запрете), заявления о внесении в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита) (далее - заявление о снятии запрета), поданных в порядке, предусмотренном пунктом 1 части 18 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях";
код "0" - в случае если обстоятельство кода "1" отсутствует.";
абзац пятый пункта 6.1 дополнить сноской 1 следующего содержания:
"<1> Постановление Правительства Российской Федерации от 28 ноября 2011 года N 977 "О федеральной государственной информационной системе "Единая система идентификации и аутентификации в инфраструктуре, обеспечивающей информационно-технологическое взаимодействие информационных систем, используемых для предоставления государственных и муниципальных услуг в электронной форме".";
в подпункте 28.6 пункта 28 слова "расчета показателя долговой нагрузки" заменить словами ", указанному по показателю 28.13 "Дата расчета";
дополнить пунктами 58 и 59 следующего содержания:
"58. В блоке 58 Показателей КИ ФЛ указываются сведения о запрете на заключение договоров потребительского займа (кредита):
58.1. По показателям 58.1 "Дата подачи заявления о запрете", 58.2 "Время подачи заявления о запрете (с указанием часовой зоны)" указываются сведения о дате и времени подачи заявления о запрете (с указанием часовой зоны) согласно сведениям, указанным в заявлении о запрете.
58.2. По показателю 58.3 "Дата начала действия запрета" указывается дата начала действия запрета (по московскому времени), определенная квалифицированным бюро в соответствии с требованиями, установленными пунктом 1 части 21 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях".
58.3. Показатель 58.4 "Условия запрета" заполняется по справочнику 6.6 главы 6 раздела 4 настоящего приложения.
При наличии нескольких условий запрета по одному заявлению о запрете показатель 58.4 "Условия запрета" формируется несколько раз.
59. В блоке 59 Показателей КИ ФЛ указываются сведения о снятии запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита):
59.1. По показателям 59.1 "Дата подачи заявления о снятии запрета", 59.2 "Время подачи заявления о снятии запрета (с указанием часовой зоны)" указываются сведения о дате и времени подачи заявления о снятии запрета (с указанием часовой зоны) согласно сведениям, указанным в заявлении о снятии запрета.
59.2. По показателю 59.3 "Дата начала действия снятия запрета" указывается дата начала действия снятия запрета (по московскому времени), определенная квалифицированным бюро в соответствии с требованиями, установленными пунктом 2 части 21 статьи 5.1 Федерального закона "О кредитных историях".";
в разделе 4:
справочник 5.2 дополнить строкой кода 6 следующего содержания:
"
справочник 5.3 после строки кода 28 дополнить строкой кода 29 следующего содержания:
"
справочник 6.5 дополнить строкой кода 7 следующего содержания:
"
главу 6 дополнить справочником 6.6 следующего содержания:
"Справочник 6.6. Условия запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита)
| Код | Наименование |
| 1 | Запрет распространяется на заключение кредитными организациями и микрофинансовыми организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита, предоставление государственной поддержки по которому осуществляется в порядке, установленном в соответствии с частью 4 статьи 104 Федерального закона от 29 декабря 2012 года N 273-ФЗ "Об образовании в Российской Федерации" (далее - договоры основного образовательного кредита) |
| 2 | Запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита |
| 3 | Запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом - физическим лицом договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства |
| 4 | Запрет распространяется на заключение кредитными организациями с субъектом - физическим лицом способом, не предполагающим личную явку субъекта - физического лица, договоров потребительского займа (кредита), за исключением договоров потребительского займа (кредита), обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства, и договоров основного образовательного кредита |
| 5 | Запрет распространяется на заключение микрофинансовыми организациями с субъектом - физическим лицом способом, не предполагающим личную явку субъекта - физического лица, договоров потребительского займа, за исключением договоров потребительского займа, обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой и (или) залогом транспортного средства |
в разделе 5:
строку 1.7 изложить в следующей редакции:
"
после строки 1.15 дополнить строкой 1.16 следующего содержания:
"
строку 2.7 изложить в следующей редакции:
"
1.1.2. В приложении 5:
пункт 1.2 дополнить подпунктом 1.2.11 следующего содержания:
"1.2.11. "Дата рождения" (ФЛ_3.1) и "Номер налогоплательщика" (ФЛ_6.2) в случае, если по показателю "Признак проверки ИНН" (ФЛ_6.2(1)) указан код "1".";
пункт 1.3 дополнить подпунктом 1.3.5 следующего содержания:
"1.3.5. "Дата рождения" (ФЛ_3.1) и "Номер налогоплательщика" (ФЛ_6.2) в случае, если по показателю "Признак проверки ИНН" (ФЛ_6.2(1)) указан код "1".";
пункт 1.8 дополнить абзацем следующего содержания:
"Использование набора показателей, предусмотренных подпунктом 1.2.11 пункта 1.2 и подпунктом 1.3.5 пункта 1.3 настоящего приложения, обязательно для включения в кредитную историю субъекта - физического лица сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита).";
в пункте 1.10:
подпункт 1.10.1 дополнить абзацем следующего содержания:
"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении показателей "Фамилия" (ФЛ_1.1), "Имя" (ФЛ_1.2), "Отчество" (ФЛ_1.3), "Фамилия предыдущая" (ФЛ_2.2), "Имя предыдущее" (ФЛ_2.3), "Отчество предыдущее" (ФЛ_2.4) признаются идентичными.";
подпункт 1.10.4 дополнить абзацем следующего содержания:
"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении показателей "Полное наименование" (ЮЛ_1.1), "Полное наименование до его смены" (ЮЛ_1.5), "Полное наименование лица, от которого перешли права и обязанности" (ЮЛ_5.3) признаются идентичными.".
1.2. В Указании Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У "О требованиях к составу и формату запроса о предоставлении кредитного отчета, правилах поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории и форме подтверждения наличия согласия субъекта кредитной истории" <2>:
<2> Зарегистрировано Минюстом России 15 июня 2021 года, регистрационный N 63883, с изменениями, внесенными Указанием Банка России от 1 июля 2022 года N 6191-У (зарегистрировано Минюстом России 17 октября 2022 года, регистрационный N 70571).
1.2.1. Преамбулу изложить в следующей редакции:
"Настоящее Указание на основании частей 4, 4.1 и 12 статьи 6 Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях" устанавливает:
требования к составу и формату запроса кредитного отчета;
правила поиска бюро кредитных историй информации о субъекте кредитной истории в целях предоставления пользователю кредитной истории кредитного отчета;
форму подтверждения пользователем кредитной истории наличия согласия субъекта кредитной истории.".
1.2.2. Пункт 3 дополнить подпунктом 3.5 следующего содержания:
"3.5. Поиск информации о субъекте кредитной истории - гражданине Российской Федерации, иностранном гражданине и лице без гражданства в целях предоставления сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в соответствии с частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ квалифицированное бюро кредитных историй должно осуществлять с использованием:
набора сведений, предусмотренного подпунктом 1.12 пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, - в отношении субъекта кредитной истории - гражданина Российской Федерации;
набора сведений, предусмотренного подпунктом 2.7 пункта 2 приложения 2 к настоящему Указанию, - в отношении субъекта кредитной истории - иностранного гражданина и лица без гражданства.".
1.2.3. Пункт 4 дополнить абзацами следующего содержания:
"Квалифицированное бюро кредитных историй предоставляет сведения о запрете (снятии запрета) пользователю кредитной истории в соответствии с частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ в ответ на запрос при совпадении в запросе и титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории:
набора сведений, предусмотренного подпунктом 1.12 пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, - в отношении субъекта - гражданина Российской Федерации;
набора сведений, предусмотренного подпунктом 2.7 пункта 2 приложения 2 к настоящему Указанию, - в отношении субъекта кредитной истории - иностранного гражданина и лица без гражданства.".
1.2.4. В приложении 1:
пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Сведения о субъекте кредитной истории - физическом лице (в соответствии с частью 2.1 статьи 5 Федерального закона N 218-ФЗ):
фамилия;
имя;
отчество (при наличии);
дата рождения;
код документа, удостоверяющего личность (далее - ДУЛ);
серия ДУЛ (при наличии);
номер ДУЛ;
дата выдачи ДУЛ;
ИНН (обязательно в отношении индивидуального предпринимателя, а также в отношении субъекта кредитной истории - гражданина Российской Федерации, иностранного гражданина, лица без гражданства в целях получения сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в соответствии с частью 3 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ, в иных случаях - при наличии);
признак проверки ИНН (обязательно в случае указания ИНН);
номер налогоплательщика (при наличии);
страховой номер индивидуального лицевого счета (далее - СНИЛС) (при наличии);
основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя (далее - ОГРНИП) (указывается в отношении индивидуального предпринимателя);
предыдущая фамилия (при наличии);
предыдущее имя (при наличии);
предыдущее отчество (при наличии);
код предыдущего ДУЛ (при наличии);
серия предыдущего ДУЛ (при наличии);
номер предыдущего ДУЛ (при наличии);
дата выдачи предыдущего ДУЛ (при наличии);
код страны гражданства по Общероссийскому классификатору стран мира (далее - ОКСМ).";
сноску 1 к абзацу первому пункта 1 исключить;
абзац двенадцатый пункта 3 и абзац девятнадцатый пункта 4 признать утратившими силу;
дополнить пунктом 6 следующего содержания:
"6. Вид запрошенных сведений и способ их запроса (в соответствии с частью 2.1 статьи 5, частью 4 статьи 6.2 и частью 3 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ):
запрос сведений посредством обращения во все квалифицированные бюро кредитных историй или посредством обращения во все квалифицированные бюро кредитных историй путем обращения в одно из них (указывается один из способов).".
1.2.5. В приложении 2:
пункт 2 дополнить подпунктом 2.7 следующего содержания:
"2.7. дата рождения и ИНН.";
в примечаниях:
в пункте 2:
слово "отечество" заменить словом "отчество";
дополнить абзацем следующего содержания:
"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении сведений "фамилия", "имя", "отчество", "предыдущая фамилия", "предыдущее имя", "предыдущее отчество" признаются идентичными.";
пункт 5 дополнить абзацем следующего содержания:
"Символы, написание которых совпадает в латинском и русском алфавите, при сравнении сведений "полное наименование", "полное наименование до его смены или до реорганизации" признаются идентичными.";
дополнить пунктом 7 следующего содержания:
"7. Набор сведений, предусмотренный подпунктом 1.12 пункта 1 настоящего приложения, и набор сведений, предусмотренный подпунктом 2.7 пункта 2 настоящего приложения, используются только в том случае, если в сведениях о признаке проверки ИНН в запросе и в титульной части кредитной истории субъекта кредитной истории указан код "1". Использование указанных наборов сведений обязательно при поиске сведений о запрете (снятии запрета) на заключение договоров потребительского займа (кредита) в целях их предоставления пользователю кредитной истории в соответствии с частью 1 статьи 6.3 Федерального закона N 218-ФЗ.".
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 21 июня 2024 года N ПСД-17) вступает в силу с 1 марта 2025 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. НАБИУЛЛИНА